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摘 要 本文在普惠金融视角下研究分析大学生返乡就业与精准扶贫的关系，并以阜平县为例，分析大学生返乡就业的现况与精准扶贫发展的现状，得到所存在的问题，进而分析问题提出解决问题的方法，对大学生就业问题与精准扶贫的推广问题具有很大的意义。
【关键词】金穗扶贫惠农贷款；精准扶贫；大学生返乡就业
1 序言
2015年6月，习近平总书记提出要科学的谋划“十三五”时期扶贫开发工作，在2020年实现脱贫致富，并提出扶贫开发“贵在精准，重在精准，成败之举在于精准”。自此，精准扶贫在扶贫工作中成为重要的指导方针，成为中国反贫困工作的新举措。
几十年的反贫困经历启发我们，物质上的支持虽然在一定时间内会起到非常有效的效果，但从长远的发展角度看，有着很大的弊端。因为单纯的物质帮助，不仅不能提高贫困群众的内生动力，而且还会抑制贫困群众的内在动力的形成，如果不能尽快从输血式扶贫向造血式扶贫转变，长此以往，必将形成贫困依赖的弊端。精准扶贫注重能力脱贫，“扶”只是暂时的手段，真正的目的是让群众在扶贫的过程中能自发的行动起来。
保定市阜平县，作为习近平总书记曾经实地考察的重点地区，受到国家和地方政府的重点关注，其所收到的资金援助、政策扶持在河北地区具有代表特点，因此阜平县正处于百废待兴的特殊时期，如若大学生能抓住这一机会返乡创业，不仅能解决就业问题，而且对帮助阜平县脱贫都有着十分重要的作用。
2 阜平县精准扶贫现状调研
阜平县是贫困农村的典型代表，生产形式单一，产业结构简单。当地以养殖业和种植业为主要的发展项目，例如：养猪、养鸡、种果树等，附带少数电商和服务业，而且当地教育水平比较落后，农民缺乏科学的养殖技术，对种植的相关知识也较为欠缺，因此当地的经济十分脆弱，一旦气候失调，收成就会严重受损。农民的生活将无法得到保障。扶贫期间，我们共发放了1500张调查问卷，收回1143张，其中有58%的群众表示自己的生活已经走向正常，另有42%的群众表示生活有着较大的困难。
我们进一步进行调查走访，考察农民贫困的原因，其中将近60%的人表示因为缺乏知识和技术，例如不懂如何有效的预防旱灾，如何在水灾时尽可能减少损失等也有近乎15%的人表示因为手中没有足够的资金。剩余的人则是受到伤病、残疾等因素的影响。
在当地的金融办实习期间，我们了解到了当地的农民所拥有的资金大多来自于银行贷款，并且近乎所有的产业都在银行有过贷款记录，以香菇种植和桃树种植为主要项目。如图1所示。
国家针对当地的资金缺乏的状况给予了很大的补贴，由当地的金融办向资金匮乏和技术欠缺的人提供低息贷款，称之为”金穗扶贫惠农贷款”
金穗扶贫惠农贷款是以农业银行对农户家庭内单个成员发放的贷款，政府出资成立的担保公司的小额贷款。其目的为支持农民发展生产、帮助农户脱贫致富。金穗扶贫惠农贷款采取的担保方式包括担保公司连带责任保证担保和“风险补偿基金+足值抵（质）押或连带责任保证担保”组合担保。
“金穗脱贫贷”为小额信贷产品，主要用于贫困县农户特别是建档立卡贫困户从事生产经营，帮助其增收脱贫。“金穗小康贷”为大额信贷产品，主要用于贫困县脱贫农户发展规模生产，促使其持续提高收入水平。其特点是两款产品既相互补充又递进升级，在放宽客户准入门槛、降低农户融资成本、简化贷款流程的基础上，创新推出了“政府增信担保、政银分工共管”模式，通过财政资金的杠杆和引导作用以及政府与农行的分工合作，提高放贷效率，为精准扶贫工作提供有力支撑。
在阜平县下属各乡镇，发现在这一政策的背景下，各乡镇贷款的情况明显增加，近乎所有产业都获得了银行贷款，对于解决生产种植资金缺乏的问题给予了很大的帮助。
3 大学生返乡创业现状
在高校扩招的背景下，中国大学生就业形势日趋严峻，大学毕业生普遍承担着找工作的重压，大学生就业问题日渐突出，亟待解决。而农村生源大学生与普通大学生相比更显弱势，其就业问题更是难中之难。积极引导大学生返乡创业，不仅可以使农村生源大学生的就业重压得到缓解，还能有效解决农村留守问题。但就目前而言，我国大学生返乡创业人数比例仍然不容乐观。
调查显示，大学生返乡创业主要从事农业及与农业相关的产业。其中种植业占 32.1%、养殖业占26.1%、畜牧业占 10.4%。然而据调查结果表明，在未来的项目选择上，大学生返乡创业有望向多元化发展。
4 结论与展望
根据进一步调查，困扰大学生返乡创业的主要因素在于缺乏足够的启动资金，但在阜平县金融办的资金援助下，该问题得到较大程度的缓解，各乡镇反向的大学生都陆续得到了银行贷款，开始了自己的创业之路。
从理论与实践结合来看，大学生返乡创业助推精准扶贫，将会是一条最优的发展路径。
参考文献
[1]杨智.小康社会目标与甘肃农村反贫困研究[D].兰州：兰州大学，2016（03）.
[2]龙永华.精准扶贫视域下湘西州农业产业扶贫模式创新研究[D].吉首：吉首大学2016（06）.
[3]邵传林.制度变迁下的中国农村非正规金融研究：自农户视角观察[D].西安：西北大学，2011（06）.
作者简介
李冉，范梦杰，靳环宇，现为河北金融学院在读大学生。
魏晓光，硕士学位。现为河北金融学院讲师。
作者单位
河北金融学院 河北省保定市 071000
【关键词】金穗扶贫惠农贷款；精准扶贫；大学生返乡就业
1 序言
2015年6月，习近平总书记提出要科学的谋划“十三五”时期扶贫开发工作，在2020年实现脱贫致富，并提出扶贫开发“贵在精准，重在精准，成败之举在于精准”。自此，精准扶贫在扶贫工作中成为重要的指导方针，成为中国反贫困工作的新举措。
几十年的反贫困经历启发我们，物质上的支持虽然在一定时间内会起到非常有效的效果，但从长远的发展角度看，有着很大的弊端。因为单纯的物质帮助，不仅不能提高贫困群众的内生动力，而且还会抑制贫困群众的内在动力的形成，如果不能尽快从输血式扶贫向造血式扶贫转变，长此以往，必将形成贫困依赖的弊端。精准扶贫注重能力脱贫，“扶”只是暂时的手段，真正的目的是让群众在扶贫的过程中能自发的行动起来。
保定市阜平县，作为习近平总书记曾经实地考察的重点地区，受到国家和地方政府的重点关注，其所收到的资金援助、政策扶持在河北地区具有代表特点，因此阜平县正处于百废待兴的特殊时期，如若大学生能抓住这一机会返乡创业，不仅能解决就业问题，而且对帮助阜平县脱贫都有着十分重要的作用。
2 阜平县精准扶贫现状调研
阜平县是贫困农村的典型代表，生产形式单一，产业结构简单。当地以养殖业和种植业为主要的发展项目，例如：养猪、养鸡、种果树等，附带少数电商和服务业，而且当地教育水平比较落后，农民缺乏科学的养殖技术，对种植的相关知识也较为欠缺，因此当地的经济十分脆弱，一旦气候失调，收成就会严重受损。农民的生活将无法得到保障。扶贫期间，我们共发放了1500张调查问卷，收回1143张，其中有58%的群众表示自己的生活已经走向正常，另有42%的群众表示生活有着较大的困难。
我们进一步进行调查走访，考察农民贫困的原因，其中将近60%的人表示因为缺乏知识和技术，例如不懂如何有效的预防旱灾，如何在水灾时尽可能减少损失等也有近乎15%的人表示因为手中没有足够的资金。剩余的人则是受到伤病、残疾等因素的影响。
在当地的金融办实习期间，我们了解到了当地的农民所拥有的资金大多来自于银行贷款，并且近乎所有的产业都在银行有过贷款记录，以香菇种植和桃树种植为主要项目。如图1所示。
国家针对当地的资金缺乏的状况给予了很大的补贴，由当地的金融办向资金匮乏和技术欠缺的人提供低息贷款，称之为”金穗扶贫惠农贷款”
金穗扶贫惠农贷款是以农业银行对农户家庭内单个成员发放的贷款，政府出资成立的担保公司的小额贷款。其目的为支持农民发展生产、帮助农户脱贫致富。金穗扶贫惠农贷款采取的担保方式包括担保公司连带责任保证担保和“风险补偿基金+足值抵（质）押或连带责任保证担保”组合担保。
“金穗脱贫贷”为小额信贷产品，主要用于贫困县农户特别是建档立卡贫困户从事生产经营，帮助其增收脱贫。“金穗小康贷”为大额信贷产品，主要用于贫困县脱贫农户发展规模生产，促使其持续提高收入水平。其特点是两款产品既相互补充又递进升级，在放宽客户准入门槛、降低农户融资成本、简化贷款流程的基础上，创新推出了“政府增信担保、政银分工共管”模式，通过财政资金的杠杆和引导作用以及政府与农行的分工合作，提高放贷效率，为精准扶贫工作提供有力支撑。
在阜平县下属各乡镇，发现在这一政策的背景下，各乡镇贷款的情况明显增加，近乎所有产业都获得了银行贷款，对于解决生产种植资金缺乏的问题给予了很大的帮助。
3 大学生返乡创业现状
在高校扩招的背景下，中国大学生就业形势日趋严峻，大学毕业生普遍承担着找工作的重压，大学生就业问题日渐突出，亟待解决。而农村生源大学生与普通大学生相比更显弱势，其就业问题更是难中之难。积极引导大学生返乡创业，不仅可以使农村生源大学生的就业重压得到缓解，还能有效解决农村留守问题。但就目前而言，我国大学生返乡创业人数比例仍然不容乐观。
调查显示，大学生返乡创业主要从事农业及与农业相关的产业。其中种植业占 32.1%、养殖业占26.1%、畜牧业占 10.4%。然而据调查结果表明，在未来的项目选择上，大学生返乡创业有望向多元化发展。
4 结论与展望
根据进一步调查，困扰大学生返乡创业的主要因素在于缺乏足够的启动资金，但在阜平县金融办的资金援助下，该问题得到较大程度的缓解，各乡镇反向的大学生都陆续得到了银行贷款，开始了自己的创业之路。
从理论与实践结合来看，大学生返乡创业助推精准扶贫，将会是一条最优的发展路径。
参考文献
[1]杨智.小康社会目标与甘肃农村反贫困研究[D].兰州：兰州大学，2016（03）.
[2]龙永华.精准扶贫视域下湘西州农业产业扶贫模式创新研究[D].吉首：吉首大学2016（06）.
[3]邵传林.制度变迁下的中国农村非正规金融研究：自农户视角观察[D].西安：西北大学，2011（06）.
作者简介
李冉，范梦杰，靳环宇，现为河北金融学院在读大学生。
魏晓光，硕士学位。现为河北金融学院讲师。
作者单位
河北金融学院 河北省保定市 071000