当保险事故发生，消费者遭到拒赔时，因条款理解不同而造成的纠纷时常发生。由于保险公司是保单制定的一方，不少条款的最终解释权归保险公司所有，所以在条款的运用上有明显的优势。因此，为了维护公平，当索赔纠纷发生时，如果因为条款本身含糊不清、代理人未尽到解释义务等，造成投保人的理解与保险公司的解释有明显出人时，法院、仲裁机构通常会做出对“弱势”一方，也就是投保人、被保险人等有利的判决。这也是对保险公司的一种约束。
　　然而，并非所有的拒赔案件都以保险公司败诉告终。不少情况下，是消费者自身的疏忽大意或是故意违规造成了最终的理赔无门。
　　在各类拒赔原因中，以下九项占最高比例，也是投保人、被保险人最容易犯下的“错误”。值得引以为戒。
　　拒赔原因一　未按期缴纳保险费。在人身保险期缴合同中，投保人缴纳第一期保险费之后保险合同开始生效，此后投保人必须按期缴纳保险费，超过宽限期之后，投保人仍未缴纳保险费又无保费自动垫交功能的，保险合同效力中止，在效力中止期间发生的保险事故，保险公司可以拒赔。
　　拒赔原因二　未履行如实告知义务。保险合同是一种诚信合同，在订立合同之前，投保人应如实告知有关情况，否则，出险后保险公司可以拒赔。如某重大疾病保险的被保险人投保前隐瞒了乙肝病史，一年多后确诊为肝癌，保险公司可作拒赔处理。
　　另外，也有客户是在保险代理人的怂恿下隐瞒了病史而遭拒赔，虽然责任在代理人，可是，要想获得理赔也就不那么容易了。
　　拒赔原因三　保险事故不属于保险责任范围之内。每份保险合同中都会明确列名保险责任范围，超越范围的索赔显得毫无依据，难以得到支持。
　　例如被保险人投保了分红险，因疾病住院申请理赔，但因该险种的保险责任中不含医疗保障，自然得不到赔付。
　　拒赔原因四保险事故属于责任免除的。保险合同责任免除条款中已明确列明不赔付的项目，如两年内自杀等。在财产保险中，地震、海啸等也经常作为除外责任列明。
　　拒赔原因五　所签寿险合同为无效合同。保险合同无效，是指合同已订立却不发生法律效力。例如：以死亡为给付保险金条件的人身保险合同未经被保险人书面同意(被保险人是未成年人除外)，可视为无效合同，保险公司有权拒赔。
　　拒赔原因六　保险事故发生在免责期。保险合同中，会清楚注明保单生效后，保险公司有一段“责任免除”时间叫“免责期”，在此期间出险免赔。如一般的长期寿险免责期是180天。
　　在健康保险合同中，这段免责期(也称等待期、观察期)就是为了防止投保人将既往病史进行投保后，骗取保费。在此期间出现的健康问题，保险公司有权拒赔。
　　拒赔原因七　缺少必要的索赔单证、材料。被保险人出险后，受益人应及时提供必要的单证、材料，以证实是否属保险责任事故。
　　例如，在车辆出险后，需要有证据证明事故责任由谁承担。可以是交警出具的证明，也可以是当时拍下的照片等等，以便理赔人员尽早完成事故鉴定，缩短理赔时间。
　　拒赔原因八　弄虚作假。少数投保人谎报保险责任事故，夸大保险事故损失程度，保险公司查清事实后可以拒赔。
　　拒赔原因九　超过了索赔时效。人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人，自其知道保险事故发生之日起超过两年有效索赔时间的，人寿保险的被保险人或者受益人，自其知道保险事故发生之日起超过五年有效索赔时间的。