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摘 要：本文在专利检索的基础上，根据中国专利制度的实际，选择相关指标，对中国内外资银行企业专利竞争力进行评价，进而结合市场竞争力，研究各个内资银行所应当选择适用的专利战略。
关键词：专利信息；专利竞争力；专利战略；内资银行；外资银行
中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1674-2265（2014）01-0049-06
一、引言
通常认为，专利制度有利于推动创新活动的发展进步（琼斯，2001）。因为专利制度可以使得发明者在时间和费用方面的研发投资通过一个法定垄断权而得到补偿，从而激发发明者进行创新的热情。在知识经济时代，以专利为核心组成部分的知识产权发挥着越来越大的作用。一个公司的账面资产已经不仅仅是指其有形资产和金融资产（格林德利和蒂斯，1997），而且还包括其知识产权（拉比诺和恩纳亚蒂，1995）。对一个企业来说，通过申请专利来保护自身的创新成果是非常重要的，这是由于拥有专利权一方面可以遏止他人侵犯自身创新成果行为的发生，或者在他人侵犯自身专利技术的时候依法得到合理的补偿；另一方面可以通过实施许可转让，提高或实现创新产品的商业价值。
根据中国加入WTO时的承诺，中国银行业市场已经于2006年12月11日全面对外资银行开放。大量的外资银行涌入中国的金融市场，造成中国银行业需面对着日益增大的竞争压力。与内资银行相比，跨国银行不仅有着雄厚的资本实力、强大的信息技术应用能力、成熟的企业经营战略，而且他们还更善于制订和实施知识产权战略。入世之后，中国内资银行的创新能力和专利保护意识以及专利质量都有了较大程度的提高（邱洪华，2010），而专利竞争力的大小则决定着如何制订和实施合理而科学的专利战略，同时也是评价和改进企业创新和专利活动绩效的重要内容。
二、 文献综述
勒纳（2003）通过对美国1971—2000年间授予的605件金融专利申请进行研究发现：专利保护不断加强导致的各种战略反应，将会对金融服务业产生影响；他通过对金融机构专利律师和金融创新人员的访谈结果进行分析，研究了金融竞争环境受到新专利制度的影响程度。莱特尔和西尼奥雷（B. Lytle和Signore，2003）认为金融机构已经开始通过构建专利组合来维持自己的竞争优势。梅萨（Merges，2003）认为，专利制度对金融服务业中的技术创新不会带来长期的损害，相反，还会为金融服务业带来可观收益。
国内学者关于银行领域的专利研究，主要是源于2002年花旗银行在中国申请的商业方法专利被披露的事件，并且有相当一部分是通过比较研究来探讨商业方法的可专利性及其对中国银行业的专利活动的影响（章景，2004；倪颂军，2005；邱洪华，2007）。此外，也有部分学者从理论分析角度探讨中国银行业的专利战略问题（肖祖平，2003；苏建琪，2003；雍海英、李学丽、蒋飞，2006）。
企业竞争战略学者波特认为，企业战略的核心是产业选择问题和在产业内的竞争地位问题，企业经营是否能实现预期目标取决于该企业所处产业的吸引力和企业在该产业中的相对竞争优势。本文即是利用国家知识产权局（SIPO）专利检索与服务系统和大为软件公司PatentEX专利信息创新平台，对中国内外资银行的专利信息进行检索和整理的基础上，从专利信息中选择合适指标，对这些银行企业的专利竞争力进行评价，并进而结合各银行的市场竞争力，探讨中国银行企业的专利战略选择和适用问题。
三、中国内外资银行专利竞争力评价指标与描述性分析
（一）中国内外资专利竞争力评价的指标选择
通过对一系列专利信息指标的计算，可以大体上监测到竞争者之间的专利战略及创新活动的基本内容、方向和差异。计算这些指标随着时间的发展变化，可以从中看出产业专利活动的整体发展趋势、演变路径。表1归纳了可用于分析公司专利战略和创新活动的一系列重要指标（恩斯特，1999、2003）。
（二）中国内外资银行专利竞争力评价指标描述性分析
本文结合中国专利信息实际情况，根据这些指标对中国内外资银行的专利信息进行统计，结果如表2所示。
1. 中国内外资银行发明专利PA值以及技术占有率的竞争性分析。根据表1的定义，统计中国各个银行企业的PA值，即表2中的Q1。同时，利用Q1值，计算中国内外资银行的技术占有率（基于专利申请）（Q1/中国内外资银行企业发明专利总和，即Q1/574），即表2中的Q2值。从表中可以看出，中国工商银行的技术占有率最高，达到了0.26，说明了中国工商银行在发明专利技术领域内具有较强的技术竞争力。
2. 中国内外资银行平均专利质量的竞争性分析。表3列示了中国内外资银行授权发明专利在各个银行企业中的分布。根据表1的定义和计算方法，本文将通过计算专利授权率（Q3=专利授权量/Q1）和技术范围（Q4，该值通过专利申请所涉及的IPC中小组数予以计量）来考量中国内外资银行企业的平均专利质量Q5（Q5=Q3+Q4）。
3. 中国内外资银行专利强度及其技术占有率和相对占有率的竞争性分析。根据表1的定义，本文计算了中国内外资银行中各银行企业的专利强度Q6（Q6=Q1+Q5），如表2所示。从表2中可以看出，中国工商银行的专利强度最高（228.2），说明其拥有着较强的技术资源。
基于专利强度的技术占有率（Q7）反映了研究的目标产业或企业在特定技术领域的技术竞争位置。根据表1的定义，本文计算了中国内外资银行的基于专利强度的技术占有率Q7（Q7=Q6/所有银行企业Q6的总和，即Q6/909.45），结果如表2所示。从表2中可以看出，中国工商银行基于专利强度的技术占有率最高（0.25），说明其具有较强的技术竞争优势和实力，也反映了他们的专利竞争位置。
基于专利强度的相对技术占有率（Q8）反映了研究的目标产业或企业在该特定技术领域内与那些技术领跑者之间的距离。根据表1的定义，本文计算了中国内外资银行企业的相对技术占有率Q8（Q8=Q6/MaxQ6，即Q6/228.2），结果如表2所示。从表2中可以看出，中国工商银行因为其相对技术占有率为1，因此可以认为是中国内外资银行专利活动中的领跑者。 （三）中国内外资银行专利竞争力评价的模型选择与评价结果
多元统计分析处理的是多指标的问题，由于变量较多，增加了分析问题的复杂程度。而且，在实际问题当中，多个变量之间可能存在一定的相关性，或者可能存在信息的重叠性。在这种情况下，人们自然希望通过克服变量之间的相关性和信息重叠性，用较少的变量来代替原来较多的变量，并且这样一种代替仍然可以反映原来多个变量的大部分信息。主成分分析法即是将原来多个具有相关性和信息重叠的指标变量化为少数几个相互独立的综合指标的一种统计方法。
根据上式可以计算各银行的综合得分，并进行排名，结果如表4所示。从表4中可以看出，中国工商银行的专利竞争力最强，其综合主成分得分为9.65，其次是中国建设银行，再次是日本的罗烈尔银行。此外，中国内外资银行专利竞争力前5位的还包括美国银行和花旗银行。
表4：中国内外资银行专利竞争力排行
注：表中有很多银行企业的综合主成分得分为负数，这并不意味着这些银行的专利竞争力为负数，这仅仅是模型运算过程中数据标准化的结果。
四、研究结论：中国内资银行专利战略的选择
本文将以上运用主成分分析模型而计算的各个内资银行的专利竞争力得分作为专利竞争力大小的评价指标，并形成横轴，以英国《银行家》杂志2007年对中国银行业100强市场竞争实力进行排行的一级资本（单位：亿人民币）作为市场竞争力大小的评价指标，并形成纵轴。然后取两个指标的中间值作为两轴的垂直交叉点，创建中国内资银行“专利竞争力—市场竞争力”专利战略矩阵，如图1所示。
（一）象限Ⅰ中的内资银行的专利战略
该象限包括两家内资银行，即中国工商银行和中国建设银行。该象限的主要特点在于无论是市场还是专利，均具有较强的竞争优势。因此该象限的银行企业所采取的专利战略既要充分利用其专利竞争优势，同时也要体现其在市场上的竞争优势，并且未来的战略方向是保持自身在这两个方面的竞争力，从而巩固和增强在该象限的竞争位置。也正因如此，本文认为，中国工商银行和中国建设银行应当采取“以进攻型为主、以防御型为辅”的专利战略，主要包括：
1. 实施基本专利战略，辅之以专利网战略。结合自身在市场上的竞争优势，在对中国银行市场和国内外银行专利成果的现状和未来发展趋势进行科学分析预测的基础上，研发出体现市场竞争力的银行产品或技术，并申请专利保护。就目前来看，银行领域内的市场竞争除了传统的存贷业务之外，主要是体现信息技术发展成果的与中间业务相关的银行产品，例如手机银行、网上银行、账务处理等银行经营模式和产品的信息化系统及方法等。而在专利领域的体现主要为商业方法类专利的竞争。因此，中国工商银行和中国建设银行应当争取在这些核心技术和关键产品领域有所突破，并作为基本专利进行保护，从而控制其未来的发展方向。此外，在实施基本专利战略的过程中，要辅之以专利网战略。对于有巨大市场价值的基本专利，权利人还应当尽快地开发外围专利，建筑能够有效保护基本专利的保护网，并防止他人在基本专利周围残留未开发的领域申请专利，从而导致自身议价能力的下降或者战略实施上的被动地位。
2. 实施专利收买战略。对于中国工商银行和中国建设银行而言，他们有较为强大的市场竞争力，因而拥有较大的业务利润能力和空间。因此，除了自身研发专利之外，他们还可以充分利用自身在财务支付方面的能力，向其他银行或者发明人购买重要专利，从而达到垄断或独占特定技术或产品市场的目的。
3. 实施专利池战略。专利权是一种法定的垄断权，未经专利权人许可，任何人都不得擅自使用。为了应对外资银行带来的专利领域的竞争，在条件成熟和允许前提下，内资银行可以将各自拥有的专利许可对方使用而结成专利联盟，从而形成集团优势，共同占据专利技术或产品市场。尤其是中国工商银行和中国建设银行之间，都具有较强的专利竞争力，结成专利联盟，有利于集中竞争优势，也有利于发挥竞争优势，最终实现双赢的专利活动。
4. 实施专利先行战略，即“兵马未动，粮草先行；产品未到，专利先行”战略。近年来，随着入世后中国银行业对外开放程度不断加深，对于已经或者准备在国外拓展银行业务的内资银行而言，也要注意利用目标国家的专利制度来保护自身的银行创新产品或技术，甚至可以将专利作为银行业务开展的“开路先锋”，以便在参与市场竞争中争取主动权。
（二）象限Ⅱ中的内资银行的专利战略
位于该象限的是中国银行。该象限的特点在于专利竞争力较弱，但市场竞争实力较强。因此，该象限的银行企业所应当采取的专利战略应当是要充分发挥其在市场竞争力方面的优势，而其未来的战略方向是成为象限Ⅰ竞争集团的组成部分。考虑到中国银行业的实际情况，归属于该象限的中国银行应当采取的专利战略主要包括以下几个方面：
1. 实施引进专利战略和专利收买战略。中国银行的专利竞争力不强，意味着其目前的创新能力不够，但是却有着较强的市场竞争实力。因此可以认为，中国银行在市场占有和利润方面有着较强的竞争力。因此就目前而言，在专利战略方面，中国银行应当充分利用自身的财务优势，从其他银行或发明人手中引进或购买对建立自身专利竞争优势有利的专利技术或专利产品。
2. 实施共同开放战略或获得独占许可证战略。因为自身专利竞争力没有优势，但是对于中国银行而言，依然可以利用自身的财务优势，通过与其他银行或发明人签订技术或产品共同开发合同或实行外包，从而实现合作双方的互补共赢。此外，对于经过科学认证有竞争力的专利技术或银行产品，还可以通过许可证贸易，支付一定的费用，获得一定时期的独占许可，从而实现一定程度的市场垄断权。
3. 实施外围专利战略，绕过障碍专利战略或取消竞争对手专利权战略。因为中国银行目前在专利领域上不具有竞争优势，但又不能让自己在专利活动中处于被动位置，因此，中国银行可以通过研发外围专利，提高自身的议价能力，或者绕过障碍专利，取消竞争对手专利权，以便在专利活动中实现主动权的突破。 （三）象限Ⅲ中的内资银行的专利战略
该象限包括农业银行、招商银行、交通银行、民生银行、上海浦东发展银行、兴业银行、华夏银行等。该象限的主要特点在于无论是市场竞争力还是专利竞争力，都只是具有一定、不是特别明显的竞争优势。因此该象限的内资银行所适用的专利战略从整体上不能要求有太高的创新能力，也不能要求有雄厚的研发投入成本。同样考虑到中国银行业的实际情况，归属于该象限的内资银行应当采取的专利战略主要有：
1. 外围专利战略。对于具有一定专利竞争力的内资银行，比如说招商银行、中国民生银行等，应当围绕他人或自身重要的基本专利研发出与之相配套的外围专利技术或产品，并及时申请专利保护，以改变自身在专利活动中的被动地位，提高自身的议价能力。同时，在条件成熟的时候，这些银行应当通过提高自身的专利竞争力，向象限Ⅳ发展转变。
2. 取消竞争对手专利权战略或文献公开战略。在专利活动当中遇到阻碍专利的时候，可以通过分析和调查专利的说明书公开是否充分、审批中的修改变动情况以及是否符合“三性”（新颖性、创造性、实用性）要求等方面，排除阻碍专利或者有可能对自身构成威胁的专利。此外，如果认为自身没有能力或者没有必要开发成功某技术或产品，但又担心其他银行取得与该技术或产品相关的专利而给自身带来专利威胁的时候，可以采取公开技术内容，使其他银行的专利申请丧失新颖性，以阻止竞争对手带来的专利威胁。
3. 无效或失效专利战略。因为无效或失效专利是一种公知技术，所以充分利用这些专利文献，可以很好地弥补内资银行在研发投入和创新基础方面的不足和欠缺，尤其是利用那些失效的重要专利或核心专利，有利于提高创新的起点。
（四）城市商业银行的专利战略
通过分析可以发现，目前没有内资银行归属于象限Ⅳ，但是有大量的城市商业银行专利竞争力为零，而在各自所属的区域内具有一定的市场竞争力。他们的主要金融功能是服务地方经济，且从发展历程可以看出，大多数城市商业银行基本上没有创新活动。因此，这些银行不会站在战略的高度去看知识产权的问题，但是在经营活动当中应当注意：一是在产品或技术开发外包过程中，要处理好专利等知识产权问题。二是在市场开拓经营过程中，要注意不侵犯他人的专利权，以避免陷入专利纠纷。
关于专利战略的选择，特别值得一提的是：本文对于专利战略的选择与应用的研究，是基于一个特定的时间点，即在这个时间点上，各个银行企业的专利竞争力是既定的，市场竞争力也是既定的。但在实践当中，无论是市场竞争力，还是专利竞争力都不是恒定的，而是发展变化的。此外，银行企业的经营战略在不同的发展阶段也是不断变化的。因此，对于某特定银行企业而言，专利战略的制订与应用也都应当体现这样一个动态发展的过程。具体而言，在某一特定象限的银行企业，在下一个发展阶段有可能因为市场竞争力或专利竞争力的发展而变化，也有可能因为企业经营战略的发展变化，而采取其他象限相对应的专利战略。
参考文献：
[1]邱洪华.中国银行业专利保护意识和质量的评价[J].情报杂志，2010，（7）.
[2]章景.银行业金融商业方法专利研究[D].对外经济贸易大学，2004.
[3]倪颂军.商业银行的金融专利保护问题研究[D].湖南师范大学，2005.
[4]邱洪华.中国银行业商业方法专利研究[D].华中科技大学，2007.
[5]肖祖平.制定银行专利战略提升金融产业档次[J].银行家，2003，（12）.
[6]苏建琪.论商业银行的专利保护[J].上海金融，2003，（4）.
[7]雍海英，李学丽，蒋飞.中资银行商业方法专利战略现状及分析[J].商业研究，2006，（5）.
[8]Brian Jones.2001.To stifle or not to stifle， that is the question：the effect of business method patents on electronic commerce [J].Journal of Internet Law，（3）.
[9]Grindley，P.C.，and D.J.Teece.1997.Managing intellectual capital： licensing and cross-licensing in semiconductor and electronic [J].California Management Review， （2）.
[10]Rabino，S.，and E.Enayati.1995.Intellectual property：The double-edged sword [J].Long Range Planning，（5）.
[11]Lerner，J.Two-edged sword.2008.the competitive implications of financial patents[R].working pater，http：//www.frbatlanta.org/news/conferen/fm2003/lerner.doc，3-20.
[12]B.Lytle，P.Signore.2003.Finance companies rush to patent business methods [J].Managing Intellectual Property.
[13]Merges，R.2008.The uninvited guest：patents on Wall Street[R].http：//papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm？abstra
ct_id=410900，06-12.
[14]Ernst H.1999.Evaluation of dynamic technological developments by means of patent data.In：Brockhoff K， Chakrabarti AK，Hauschildt J，editors. The dynamics of innovation Strategic and managerial implications.Berlin： Springer.
[15]Holger Ernst.2003.Patent information for strategic technology management [J].World Patent Information，（25）.
（责任编辑 王 馨；校对 XY，WX）
关键词：专利信息；专利竞争力；专利战略；内资银行；外资银行
中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1674-2265（2014）01-0049-06
一、引言
通常认为，专利制度有利于推动创新活动的发展进步（琼斯，2001）。因为专利制度可以使得发明者在时间和费用方面的研发投资通过一个法定垄断权而得到补偿，从而激发发明者进行创新的热情。在知识经济时代，以专利为核心组成部分的知识产权发挥着越来越大的作用。一个公司的账面资产已经不仅仅是指其有形资产和金融资产（格林德利和蒂斯，1997），而且还包括其知识产权（拉比诺和恩纳亚蒂，1995）。对一个企业来说，通过申请专利来保护自身的创新成果是非常重要的，这是由于拥有专利权一方面可以遏止他人侵犯自身创新成果行为的发生，或者在他人侵犯自身专利技术的时候依法得到合理的补偿；另一方面可以通过实施许可转让，提高或实现创新产品的商业价值。
根据中国加入WTO时的承诺，中国银行业市场已经于2006年12月11日全面对外资银行开放。大量的外资银行涌入中国的金融市场，造成中国银行业需面对着日益增大的竞争压力。与内资银行相比，跨国银行不仅有着雄厚的资本实力、强大的信息技术应用能力、成熟的企业经营战略，而且他们还更善于制订和实施知识产权战略。入世之后，中国内资银行的创新能力和专利保护意识以及专利质量都有了较大程度的提高（邱洪华，2010），而专利竞争力的大小则决定着如何制订和实施合理而科学的专利战略，同时也是评价和改进企业创新和专利活动绩效的重要内容。
二、 文献综述
勒纳（2003）通过对美国1971—2000年间授予的605件金融专利申请进行研究发现：专利保护不断加强导致的各种战略反应，将会对金融服务业产生影响；他通过对金融机构专利律师和金融创新人员的访谈结果进行分析，研究了金融竞争环境受到新专利制度的影响程度。莱特尔和西尼奥雷（B. Lytle和Signore，2003）认为金融机构已经开始通过构建专利组合来维持自己的竞争优势。梅萨（Merges，2003）认为，专利制度对金融服务业中的技术创新不会带来长期的损害，相反，还会为金融服务业带来可观收益。
国内学者关于银行领域的专利研究，主要是源于2002年花旗银行在中国申请的商业方法专利被披露的事件，并且有相当一部分是通过比较研究来探讨商业方法的可专利性及其对中国银行业的专利活动的影响（章景，2004；倪颂军，2005；邱洪华，2007）。此外，也有部分学者从理论分析角度探讨中国银行业的专利战略问题（肖祖平，2003；苏建琪，2003；雍海英、李学丽、蒋飞，2006）。
企业竞争战略学者波特认为，企业战略的核心是产业选择问题和在产业内的竞争地位问题，企业经营是否能实现预期目标取决于该企业所处产业的吸引力和企业在该产业中的相对竞争优势。本文即是利用国家知识产权局（SIPO）专利检索与服务系统和大为软件公司PatentEX专利信息创新平台，对中国内外资银行的专利信息进行检索和整理的基础上，从专利信息中选择合适指标，对这些银行企业的专利竞争力进行评价，并进而结合各银行的市场竞争力，探讨中国银行企业的专利战略选择和适用问题。
三、中国内外资银行专利竞争力评价指标与描述性分析
（一）中国内外资专利竞争力评价的指标选择
通过对一系列专利信息指标的计算，可以大体上监测到竞争者之间的专利战略及创新活动的基本内容、方向和差异。计算这些指标随着时间的发展变化，可以从中看出产业专利活动的整体发展趋势、演变路径。表1归纳了可用于分析公司专利战略和创新活动的一系列重要指标（恩斯特，1999、2003）。
（二）中国内外资银行专利竞争力评价指标描述性分析
本文结合中国专利信息实际情况，根据这些指标对中国内外资银行的专利信息进行统计，结果如表2所示。
1. 中国内外资银行发明专利PA值以及技术占有率的竞争性分析。根据表1的定义，统计中国各个银行企业的PA值，即表2中的Q1。同时，利用Q1值，计算中国内外资银行的技术占有率（基于专利申请）（Q1/中国内外资银行企业发明专利总和，即Q1/574），即表2中的Q2值。从表中可以看出，中国工商银行的技术占有率最高，达到了0.26，说明了中国工商银行在发明专利技术领域内具有较强的技术竞争力。
2. 中国内外资银行平均专利质量的竞争性分析。表3列示了中国内外资银行授权发明专利在各个银行企业中的分布。根据表1的定义和计算方法，本文将通过计算专利授权率（Q3=专利授权量/Q1）和技术范围（Q4，该值通过专利申请所涉及的IPC中小组数予以计量）来考量中国内外资银行企业的平均专利质量Q5（Q5=Q3+Q4）。
3. 中国内外资银行专利强度及其技术占有率和相对占有率的竞争性分析。根据表1的定义，本文计算了中国内外资银行中各银行企业的专利强度Q6（Q6=Q1+Q5），如表2所示。从表2中可以看出，中国工商银行的专利强度最高（228.2），说明其拥有着较强的技术资源。
基于专利强度的技术占有率（Q7）反映了研究的目标产业或企业在特定技术领域的技术竞争位置。根据表1的定义，本文计算了中国内外资银行的基于专利强度的技术占有率Q7（Q7=Q6/所有银行企业Q6的总和，即Q6/909.45），结果如表2所示。从表2中可以看出，中国工商银行基于专利强度的技术占有率最高（0.25），说明其具有较强的技术竞争优势和实力，也反映了他们的专利竞争位置。
基于专利强度的相对技术占有率（Q8）反映了研究的目标产业或企业在该特定技术领域内与那些技术领跑者之间的距离。根据表1的定义，本文计算了中国内外资银行企业的相对技术占有率Q8（Q8=Q6/MaxQ6，即Q6/228.2），结果如表2所示。从表2中可以看出，中国工商银行因为其相对技术占有率为1，因此可以认为是中国内外资银行专利活动中的领跑者。 （三）中国内外资银行专利竞争力评价的模型选择与评价结果
多元统计分析处理的是多指标的问题，由于变量较多，增加了分析问题的复杂程度。而且，在实际问题当中，多个变量之间可能存在一定的相关性，或者可能存在信息的重叠性。在这种情况下，人们自然希望通过克服变量之间的相关性和信息重叠性，用较少的变量来代替原来较多的变量，并且这样一种代替仍然可以反映原来多个变量的大部分信息。主成分分析法即是将原来多个具有相关性和信息重叠的指标变量化为少数几个相互独立的综合指标的一种统计方法。
根据上式可以计算各银行的综合得分，并进行排名，结果如表4所示。从表4中可以看出，中国工商银行的专利竞争力最强，其综合主成分得分为9.65，其次是中国建设银行，再次是日本的罗烈尔银行。此外，中国内外资银行专利竞争力前5位的还包括美国银行和花旗银行。
表4：中国内外资银行专利竞争力排行
注：表中有很多银行企业的综合主成分得分为负数，这并不意味着这些银行的专利竞争力为负数，这仅仅是模型运算过程中数据标准化的结果。
四、研究结论：中国内资银行专利战略的选择
本文将以上运用主成分分析模型而计算的各个内资银行的专利竞争力得分作为专利竞争力大小的评价指标，并形成横轴，以英国《银行家》杂志2007年对中国银行业100强市场竞争实力进行排行的一级资本（单位：亿人民币）作为市场竞争力大小的评价指标，并形成纵轴。然后取两个指标的中间值作为两轴的垂直交叉点，创建中国内资银行“专利竞争力—市场竞争力”专利战略矩阵，如图1所示。
（一）象限Ⅰ中的内资银行的专利战略
该象限包括两家内资银行，即中国工商银行和中国建设银行。该象限的主要特点在于无论是市场还是专利，均具有较强的竞争优势。因此该象限的银行企业所采取的专利战略既要充分利用其专利竞争优势，同时也要体现其在市场上的竞争优势，并且未来的战略方向是保持自身在这两个方面的竞争力，从而巩固和增强在该象限的竞争位置。也正因如此，本文认为，中国工商银行和中国建设银行应当采取“以进攻型为主、以防御型为辅”的专利战略，主要包括：
1. 实施基本专利战略，辅之以专利网战略。结合自身在市场上的竞争优势，在对中国银行市场和国内外银行专利成果的现状和未来发展趋势进行科学分析预测的基础上，研发出体现市场竞争力的银行产品或技术，并申请专利保护。就目前来看，银行领域内的市场竞争除了传统的存贷业务之外，主要是体现信息技术发展成果的与中间业务相关的银行产品，例如手机银行、网上银行、账务处理等银行经营模式和产品的信息化系统及方法等。而在专利领域的体现主要为商业方法类专利的竞争。因此，中国工商银行和中国建设银行应当争取在这些核心技术和关键产品领域有所突破，并作为基本专利进行保护，从而控制其未来的发展方向。此外，在实施基本专利战略的过程中，要辅之以专利网战略。对于有巨大市场价值的基本专利，权利人还应当尽快地开发外围专利，建筑能够有效保护基本专利的保护网，并防止他人在基本专利周围残留未开发的领域申请专利，从而导致自身议价能力的下降或者战略实施上的被动地位。
2. 实施专利收买战略。对于中国工商银行和中国建设银行而言，他们有较为强大的市场竞争力，因而拥有较大的业务利润能力和空间。因此，除了自身研发专利之外，他们还可以充分利用自身在财务支付方面的能力，向其他银行或者发明人购买重要专利，从而达到垄断或独占特定技术或产品市场的目的。
3. 实施专利池战略。专利权是一种法定的垄断权，未经专利权人许可，任何人都不得擅自使用。为了应对外资银行带来的专利领域的竞争，在条件成熟和允许前提下，内资银行可以将各自拥有的专利许可对方使用而结成专利联盟，从而形成集团优势，共同占据专利技术或产品市场。尤其是中国工商银行和中国建设银行之间，都具有较强的专利竞争力，结成专利联盟，有利于集中竞争优势，也有利于发挥竞争优势，最终实现双赢的专利活动。
4. 实施专利先行战略，即“兵马未动，粮草先行；产品未到，专利先行”战略。近年来，随着入世后中国银行业对外开放程度不断加深，对于已经或者准备在国外拓展银行业务的内资银行而言，也要注意利用目标国家的专利制度来保护自身的银行创新产品或技术，甚至可以将专利作为银行业务开展的“开路先锋”，以便在参与市场竞争中争取主动权。
（二）象限Ⅱ中的内资银行的专利战略
位于该象限的是中国银行。该象限的特点在于专利竞争力较弱，但市场竞争实力较强。因此，该象限的银行企业所应当采取的专利战略应当是要充分发挥其在市场竞争力方面的优势，而其未来的战略方向是成为象限Ⅰ竞争集团的组成部分。考虑到中国银行业的实际情况，归属于该象限的中国银行应当采取的专利战略主要包括以下几个方面：
1. 实施引进专利战略和专利收买战略。中国银行的专利竞争力不强，意味着其目前的创新能力不够，但是却有着较强的市场竞争实力。因此可以认为，中国银行在市场占有和利润方面有着较强的竞争力。因此就目前而言，在专利战略方面，中国银行应当充分利用自身的财务优势，从其他银行或发明人手中引进或购买对建立自身专利竞争优势有利的专利技术或专利产品。
2. 实施共同开放战略或获得独占许可证战略。因为自身专利竞争力没有优势，但是对于中国银行而言，依然可以利用自身的财务优势，通过与其他银行或发明人签订技术或产品共同开发合同或实行外包，从而实现合作双方的互补共赢。此外，对于经过科学认证有竞争力的专利技术或银行产品，还可以通过许可证贸易，支付一定的费用，获得一定时期的独占许可，从而实现一定程度的市场垄断权。
3. 实施外围专利战略，绕过障碍专利战略或取消竞争对手专利权战略。因为中国银行目前在专利领域上不具有竞争优势，但又不能让自己在专利活动中处于被动位置，因此，中国银行可以通过研发外围专利，提高自身的议价能力，或者绕过障碍专利，取消竞争对手专利权，以便在专利活动中实现主动权的突破。 （三）象限Ⅲ中的内资银行的专利战略
该象限包括农业银行、招商银行、交通银行、民生银行、上海浦东发展银行、兴业银行、华夏银行等。该象限的主要特点在于无论是市场竞争力还是专利竞争力，都只是具有一定、不是特别明显的竞争优势。因此该象限的内资银行所适用的专利战略从整体上不能要求有太高的创新能力，也不能要求有雄厚的研发投入成本。同样考虑到中国银行业的实际情况，归属于该象限的内资银行应当采取的专利战略主要有：
1. 外围专利战略。对于具有一定专利竞争力的内资银行，比如说招商银行、中国民生银行等，应当围绕他人或自身重要的基本专利研发出与之相配套的外围专利技术或产品，并及时申请专利保护，以改变自身在专利活动中的被动地位，提高自身的议价能力。同时，在条件成熟的时候，这些银行应当通过提高自身的专利竞争力，向象限Ⅳ发展转变。
2. 取消竞争对手专利权战略或文献公开战略。在专利活动当中遇到阻碍专利的时候，可以通过分析和调查专利的说明书公开是否充分、审批中的修改变动情况以及是否符合“三性”（新颖性、创造性、实用性）要求等方面，排除阻碍专利或者有可能对自身构成威胁的专利。此外，如果认为自身没有能力或者没有必要开发成功某技术或产品，但又担心其他银行取得与该技术或产品相关的专利而给自身带来专利威胁的时候，可以采取公开技术内容，使其他银行的专利申请丧失新颖性，以阻止竞争对手带来的专利威胁。
3. 无效或失效专利战略。因为无效或失效专利是一种公知技术，所以充分利用这些专利文献，可以很好地弥补内资银行在研发投入和创新基础方面的不足和欠缺，尤其是利用那些失效的重要专利或核心专利，有利于提高创新的起点。
（四）城市商业银行的专利战略
通过分析可以发现，目前没有内资银行归属于象限Ⅳ，但是有大量的城市商业银行专利竞争力为零，而在各自所属的区域内具有一定的市场竞争力。他们的主要金融功能是服务地方经济，且从发展历程可以看出，大多数城市商业银行基本上没有创新活动。因此，这些银行不会站在战略的高度去看知识产权的问题，但是在经营活动当中应当注意：一是在产品或技术开发外包过程中，要处理好专利等知识产权问题。二是在市场开拓经营过程中，要注意不侵犯他人的专利权，以避免陷入专利纠纷。
关于专利战略的选择，特别值得一提的是：本文对于专利战略的选择与应用的研究，是基于一个特定的时间点，即在这个时间点上，各个银行企业的专利竞争力是既定的，市场竞争力也是既定的。但在实践当中，无论是市场竞争力，还是专利竞争力都不是恒定的，而是发展变化的。此外，银行企业的经营战略在不同的发展阶段也是不断变化的。因此，对于某特定银行企业而言，专利战略的制订与应用也都应当体现这样一个动态发展的过程。具体而言，在某一特定象限的银行企业，在下一个发展阶段有可能因为市场竞争力或专利竞争力的发展而变化，也有可能因为企业经营战略的发展变化，而采取其他象限相对应的专利战略。
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（责任编辑 王 馨；校对 XY，WX）