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摘要：本文主要以互联网金融发展对商业银行带来的影响作为出发点，并从多方面探讨了商业银行竞争策略。以期为相关行业人员提供一些参考。
关键词：互联网金融；商业银行；竞争策略
随着现代信息技术的不断发展，互联网技术被广泛应用于社会的各行各业，并对促使各行各业快速发展提供了有利条件。在信息化时代，互联网金融兴起并不断发展，无论是对传统金融业还是对人们的生活，都产生了深刻的影响。在商业银行方面，要想进一步提高自身竞争实力，需要重点加强对自身经营方式和服务模式的改变，从而在互联网金融背景下促使自身良性发展。
一、互联网金融发展对商业银行带来的影响
就商业银行传统核心业务而言，主要包括三方面内容，一是存款；二是支付结算；三是贷款。[1]现阶段，随着互联网金融的不断发展，商业银行的三大核心传统业务活动都受到了严重的影响和冲击。具体而言，主要表现在以下几方面。
第一，商业银行的中间业务受到影响。第三方支付活动对商业银行的中间业务产生了较大冲击（第三方支付主要包括支付宝、财务通等等），进而严重影响商业银行中间业务的顺利开展。相对而言，第三方支付具有便利性、前台化等优势，因此会在一定程度上直接威胁商业银行的中间业务活动开展。
第二，网络贷款模式的出现，会直接影响商业银行的传统贷款业务。网络贷款模式颠覆了商业银行的借贷观念，无论是时间还是地点，这些客观条件都不受制约。在传统借贷理念下，商业银行开展抵押和担保工作，都需要以贷款作为支撑。网络借贷下，贷款不再是抵押和担保的支撑点。网络信息资源的有效利用，不仅可以为客户提供更加公正和便利的贷款服务，还可以大大提高服务效率。
第三，就商业银行现金存款而言，在互联网金融背景下，正在不断被电商平台所分流。另外，互联网金融和电子商务的发展，不仅改变了商业银行的经济活动交易模式，而且对其网络服务模式带来了巨大的冲击和影响。
二、互联网金融背景下商业银行竞争策略
（一）强化合作
互联网金融背景下，商业银行要想提高市场综合竞争力，需要积极主动转变发展理念，并改变一直处于被动地位的状态，主动加强与各方的联系与合作，从而构建良好的合作关系，促使共同发展。在具体合作过程中，商业银行应充分利用互联网金融的优势，并积极引入大数据技术，加强对相关数据的分析。结合自身实际情况构建互联网交易平台，以此为基石对相关业务进行分析。此外，应加强市场调研，结合客户实际需求，创新服务产品，加大对新产品的开发力度。由于受第三方支付和电子商务的影响较大，商业银行应主动与第三方支付和电商企业之间展开合作，并充分发挥自身的资金优势，构建新型金融体系，促使资金交易活动的顺利开展，最终实现互利共赢。
（二）增强用户体验
随着现代社会经济的不断发展，很多互联网行业术语与概念也逐渐普及。比如“用户体验”成为社会各个领域关注的焦点，成为互联网产品的关键词。所谓用户体验是指用户对于互联网产品的使用感觉，也可以表示是用户对服务的切身体验。简而言之，用户体验即为客户的满意度。因此，为进一步提高客户的满意度，在互联网金融背景下，商业银行应结合不同客户群体实际需求指定具有针对性的产品服务方案。在产品和服务方案设计之前，商业银行应加强对客户业务需求的调查，并积极主动加强与客户之间的沟通和交流，收集他们的意见和信息，从而为增强用户体验奠定坚实的基石。[2]
（三）转变思想，培养业态
互联网金融背景下，商业银行要想增强自身竞争优势，需要及时更新发展理念、改变发展模式，主动引入互联网思想和理念，并实现互联网思想与产品服务模式的有效衔接，并以互联网技术和大数据为基础，积极拓展互联网业务，进而实现简化业务办理流程，扩宽业务办理渠道，提高业务办理效率。除此之外，商业银行应学会利用互联网金融发展优势培养生态系统、开拓新的业务销售渠道，培养新的产业链。首先，商业银行结合自身业态特征，利用互联网技术打造开放的业务生态系统和平台，结合不同客户群体实际需求设计层次化的服务产品。其次，在电子商务发展背景下，商业银行应利用电子商务扩张业务领域，构建新的产业链条。比如网络融资、网络担保、网络信用评价等，为提高商业银行综合竞争力提供良好的条件。
三、结语
互联网金融背景下，商业银行的经营方式和服务模式都受到了不同程度的影响，并产生了一定的冲击。面对这一新兴发展形式，商业银行要想在残酷的市场竞争中站稳脚跟，提高自身综合实力，需要制定符合时代发展需求的竞争目标和竞争方案，并充分利用自身资金优势和互联网技术，做好产品研发工作，不断调整和优化自身服务结构，创新新的产业链和服务业态，从而在增强自身竞争优势的同时促使自身持续、健康、稳定发展。
（作者单位：华中师范大学第一附属中学）
参考文献
[1]齊爽.商业银行在互联网金融背景下的竞争策略[J].现代国企研究，2016，（14）：144.
[2]兰静雯.互联网金融背景下商业银行竞争策略探讨[J].中外企业家，2017，（01）：63+271.
关键词：互联网金融；商业银行；竞争策略
随着现代信息技术的不断发展，互联网技术被广泛应用于社会的各行各业，并对促使各行各业快速发展提供了有利条件。在信息化时代，互联网金融兴起并不断发展，无论是对传统金融业还是对人们的生活，都产生了深刻的影响。在商业银行方面，要想进一步提高自身竞争实力，需要重点加强对自身经营方式和服务模式的改变，从而在互联网金融背景下促使自身良性发展。
一、互联网金融发展对商业银行带来的影响
就商业银行传统核心业务而言，主要包括三方面内容，一是存款；二是支付结算；三是贷款。[1]现阶段，随着互联网金融的不断发展，商业银行的三大核心传统业务活动都受到了严重的影响和冲击。具体而言，主要表现在以下几方面。
第一，商业银行的中间业务受到影响。第三方支付活动对商业银行的中间业务产生了较大冲击（第三方支付主要包括支付宝、财务通等等），进而严重影响商业银行中间业务的顺利开展。相对而言，第三方支付具有便利性、前台化等优势，因此会在一定程度上直接威胁商业银行的中间业务活动开展。
第二，网络贷款模式的出现，会直接影响商业银行的传统贷款业务。网络贷款模式颠覆了商业银行的借贷观念，无论是时间还是地点，这些客观条件都不受制约。在传统借贷理念下，商业银行开展抵押和担保工作，都需要以贷款作为支撑。网络借贷下，贷款不再是抵押和担保的支撑点。网络信息资源的有效利用，不仅可以为客户提供更加公正和便利的贷款服务，还可以大大提高服务效率。
第三，就商业银行现金存款而言，在互联网金融背景下，正在不断被电商平台所分流。另外，互联网金融和电子商务的发展，不仅改变了商业银行的经济活动交易模式，而且对其网络服务模式带来了巨大的冲击和影响。
二、互联网金融背景下商业银行竞争策略
（一）强化合作
互联网金融背景下，商业银行要想提高市场综合竞争力，需要积极主动转变发展理念，并改变一直处于被动地位的状态，主动加强与各方的联系与合作，从而构建良好的合作关系，促使共同发展。在具体合作过程中，商业银行应充分利用互联网金融的优势，并积极引入大数据技术，加强对相关数据的分析。结合自身实际情况构建互联网交易平台，以此为基石对相关业务进行分析。此外，应加强市场调研，结合客户实际需求，创新服务产品，加大对新产品的开发力度。由于受第三方支付和电子商务的影响较大，商业银行应主动与第三方支付和电商企业之间展开合作，并充分发挥自身的资金优势，构建新型金融体系，促使资金交易活动的顺利开展，最终实现互利共赢。
（二）增强用户体验
随着现代社会经济的不断发展，很多互联网行业术语与概念也逐渐普及。比如“用户体验”成为社会各个领域关注的焦点，成为互联网产品的关键词。所谓用户体验是指用户对于互联网产品的使用感觉，也可以表示是用户对服务的切身体验。简而言之，用户体验即为客户的满意度。因此，为进一步提高客户的满意度，在互联网金融背景下，商业银行应结合不同客户群体实际需求指定具有针对性的产品服务方案。在产品和服务方案设计之前，商业银行应加强对客户业务需求的调查，并积极主动加强与客户之间的沟通和交流，收集他们的意见和信息，从而为增强用户体验奠定坚实的基石。[2]
（三）转变思想，培养业态
互联网金融背景下，商业银行要想增强自身竞争优势，需要及时更新发展理念、改变发展模式，主动引入互联网思想和理念，并实现互联网思想与产品服务模式的有效衔接，并以互联网技术和大数据为基础，积极拓展互联网业务，进而实现简化业务办理流程，扩宽业务办理渠道，提高业务办理效率。除此之外，商业银行应学会利用互联网金融发展优势培养生态系统、开拓新的业务销售渠道，培养新的产业链。首先，商业银行结合自身业态特征，利用互联网技术打造开放的业务生态系统和平台，结合不同客户群体实际需求设计层次化的服务产品。其次，在电子商务发展背景下，商业银行应利用电子商务扩张业务领域，构建新的产业链条。比如网络融资、网络担保、网络信用评价等，为提高商业银行综合竞争力提供良好的条件。
三、结语
互联网金融背景下，商业银行的经营方式和服务模式都受到了不同程度的影响，并产生了一定的冲击。面对这一新兴发展形式，商业银行要想在残酷的市场竞争中站稳脚跟，提高自身综合实力，需要制定符合时代发展需求的竞争目标和竞争方案，并充分利用自身资金优势和互联网技术，做好产品研发工作，不断调整和优化自身服务结构，创新新的产业链和服务业态，从而在增强自身竞争优势的同时促使自身持续、健康、稳定发展。
（作者单位：华中师范大学第一附属中学）
参考文献
[1]齊爽.商业银行在互联网金融背景下的竞争策略[J].现代国企研究，2016，（14）：144.
[2]兰静雯.互联网金融背景下商业银行竞争策略探讨[J].中外企业家，2017，（01）：63+271.