随着我国金融体制改革的不断深化和外部经营环境的逐步改善，我国银行机构已经步入良性的发展轨道。然而，由于经营理念、机制建设、制度执行等方面的传统思维，使得我国银行机构在合规管理机制建设的道路上还面临着一系列的困难和挑战。如何加强合规管理、构建合规文化己成为银行业所面临的重大课题之一。笔者认为要使银行加快构建合规文化，关键的因素是“人”，人既是合规文化的创造者，也是合规文化的执行者。作为生产力中最活跃最本质的因素，人是企业的核心竞争力，如何激活这一核心要素、解放生产力？有位银行家说得好：“金融如水，水能载舟亦能覆舟。”我们不妨将人本柔性管理比作“水源源头”，而银行合规文化正好比“水源输出”，抓好人本柔性管理，必将流出绵绵不断的合规文化之水，载银行之舟涛行万里。因此，人本柔性管理是铸造银行合规文化的基石。
　　一、何为“人本柔性”管理？
　　“以人为本”是科学发展观的核心和本质。“人本柔性”管理，强调“以人为中心”，以“人性化”为标志，依据企业共同价值观、经营理念和精气神、文化氛围进行人格化管理，在研究人的思想、心理和行为规律基础上，采用非强制性方式，在员工心目中产生一种潜在说服力、影响力，从而把组织意志变为个人自觉行动，并行之久远。
　　“柔性”管理是相对于“刚性”管理提出来的。“刚性”管理指“以规章制度为中心”，凭借制度约束、纪律监督、奖惩规则等手段对员工进行管理；而人本“柔性”管理本质属于一种“人本”主义管理模式，强调人是“社会人”，提高生产效率关键是满足员工社会欲望，提高员工士气，而不是纪律强制和物质刺激。在实际工作中，“刚性”管理是管理工作的前提和基础，“柔性”管理是管理工作的提炼和升华。
　　二、合规文化的内涵
　　合规文化的形成主要体现在合规风险管理机制的建设过程，在这个过程当中，所有员工都要有足够的职业谨慎、具有诚信正直的个人品行以及良好的风险意识和行为规范，银行内部要具有清晰的责任制和问责制，以及相应的激励约束机制，形成所有员工理所当然遵循各项规章制度，并为他们所从事的岗位自觉主动负责任的氛围，进而逐步升华凝聚为银行的合规文化。2005年，银监会刘明康主席在上海银行同业公会举办的首届合规年会议上指出：合规管理文化是以风险控制为指导思想，依靠先进的管理手段和有效的组织形式，确保各项活动合乎内外部规则，以最大限度地控制经营风险，提高综合竞争实力，促进银行与外部环境的协调、可持续发展。可见，建设合规文化，就是要以风险防控为基本目标，采取先进、有效的行为手段，确保银行的各项经营管理行为合乎内外部规范、规则。一个高效的合规文化的主要特征是：员工对银行所适用的法律、监管规定、规则、银行业协会制定的有关部门准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则的掌握和对违规的高度敏感，它要求合规意识贯穿在银行企业所有员工的行为中，成为一种自觉和必然的行为准则。
　　三、人本柔性管理与合规文化的内在联系
　　合规文化的创建依靠全体员工集体智慧和团队力量，其演绎是处处体现以“人”为中心；而“人本柔性”管理恰恰也是强调以“人”为中心，是对人性的再培育、激发和启用，其实质是培育积极的人性特质，剔除消极的人性劣质，最大限度地激发人力资源主动性和创造性，铸就共同价值观念和行为准则，形成良好的管理环境和文化氛围，从而推进银行各项业务经营持续、良性发展。
　　人本柔性管理与合规文化两者之间存在着相辅相成、互促互进、首尾衔接的内在密切联系：合规文化是“人本柔性”管理的人文基础，而“人本柔性”管理是实现银行合规文化的必由之路。两者之间至少存有以下三个共同特征：
　　1、人本性。人既是管理活动的主体，又是管理活动的客体，同时，也是合规文化的演绎者和践行者，因此，“人”是管理与文化交流的中心。在银行合规风险管理中，无论是决策者、管理者，还是执行者，都是构成管理关系和企业文化的核心要素，离开人而谈合规管理和合规文化将成为无源之水、无本之木。
　　2、激励性。无论是“柔性管理”，还是“合规文化”，最大特点主要在于不是依靠权利影响力，而是依赖于每个员工内心深处激发的主动性、无形潜力和创造精神，因此，它们都具有明显的人文驱动性和激励性。
　　3、内在性。企业界有句名言说：“三流企业拿产品做业务，二流企业靠服务做业务，一流企业用文化做业务。”无数事实表明：用企业文化打动了的客户才是最忠诚的客户；同样，“柔性”管理也要求员工把外在规定转变为内心承诺，并最终转变为自觉行动，只有当企业规范转化为员工自觉意识，企业目标转变为员工自发行动，从而形成内在驱动力，自我约束力才会产生，才会形成强大而持久影响力。
　　根据人是各种社会实践的主体，人本柔性管理与合规文化建设的内在联系及特征，决定了人是银行合规文化建设的主体，人性的好坏，对银行业控制风险具有很大的影响，对银行而言，合规文化建设的主体应该是银行全体员工，必须依靠全体员工的集体智慧和团队力量才能实现。从员工队伍建设来看，人人合规，合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，全体员工才是合规建设和合规机制运行的最主要执行者，让合规的观念和意识渗透到每个员工中，在员工的日常工作中体现，形成普遍性的合规文化。只有这样才能达到全员合规、人人合规，才能有效控制合规风险，确保银行的经营不偏离目标，实现银行经营价值的最大化。因此，合规文化建设必须“以人为本”。
　　其次，合规文化是银行企业文化的一部分。企业文化建设是一个双向过程，其首要职能就是要让员工既要“认同”企业文化，又“自觉遵循”企业文化。然而不管是从“认同感”还是“自觉性”来讲都离不开人性。俗话说：思想是行为的先导，它能引导人的行为，支配人的行为。人本柔性管理思想的本质已经不是单纯的形式管理，它的一个关键点就是以人性为中心，激发员工潜能，引导员工主动参与管理并实现自我价值，这对促进银行合规文化的建设具有重要的意义。 　　四、如何以人为本推进合规文化建设
　　合规文化建设是一个双向过程，让员工既要内心认同合规文化，又自觉遵循合规文化。银行应坚持“以人为本”的柔性管理模式，以增强员工的企业归属感为主题，夯实合规文化建设基础。
　　（一）以“规”为准，建设完善的激励机制。合规的“规”要在实践中得以贯彻执行，必须通过有效的激励机制，把对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任，形成合规光荣，违规可耻的工作氛围，使“合法合规经营、严格按制度办事”成为全体员工的共识并落实到日常业务操作中去，构建有自己特色的合规风险文化。
　　（二）以“情”动人，从本源上推进合规文化建设。一是倡导柔性管理，注重人文关怀，关心员工、爱护员工、理解员工、信任员工，不断激发出员工的工作积极性、创造性和团结协作精神，逐步营造合规氛围。二是营造民主平等的经营管理环境。营造民主、平等的经营管理环境，既是实现合规文化的基础，也可以满足员工受尊重的心理需要，为银行的柔性管理创造良好的内部环境。通过开展行务公开，加强银行民主建设；实施民主监督，营造民主、平等的经营管理环境；引导员工参与管理，使其产生肯定性情感和态度，产生一种内在的行为动机和驱动力，自觉规范操作，实现良性循环管理。三是因势利导，强化感恩教育，增加员工的企业归属感，把员工个人努力、个人贡献和银行发展密切结合起来，力争达到企业文化与个人文化的趋同与和谐，增强员工合规行为的主动性。
　　（三）以素质为重点，加强员工整体的教育和培训。一是按照合规文化必须全员参与的原则，从员工的人生观和世界观着手，组织开发持续有效的合规风险培训和教育项目，加强员工合规教育和培训，深化对合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质的理解，培育良好的企业文化氛围，真正让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，实现全员合规、人人合规，有效控制合规风险，确保银行的经营不偏离目标，实现经营价值的最大化。具体来说，一方面，要稳定员工思想，疏通信访通道，及时化解员工的误解和不满，实行基层员工最低工资保障标准，科学确定一线员工工作考核标准，合理明确临柜人员绩效挂钩比重。另一方面，建立分类别、分层次的培训机制，合理设计培训内容，增强培训效果，尤其是通过研究开发电子考试系统，强化员工培训力度，提高业务技能和风险防范能力。同时，倡导感恩、奉献、合作的企业文化，从精神层面推进合规文化建设。
　　（四）以人为核心，大力实践和推行人本合规思想。合规文化建设就是要以人为核心，想方设法把稳健经营的思想根植到员工之中。一方面，全面推行“尊重知识、尊重人才、尊重创造”，大力地释放人力资源，激发一线人员工作主动性和积极性，发挥其主人翁意识，加强创新，规范操作，营造深厚的合规文化，让每一位操作者曰以行之，并辅之以有效的制度约束和违规惩戒，使其自觉追求合规操作、规范管理；另一方面，要真正落实“合规从高层做起”这一理念。管理者是合规文化不断的演绎者、充实者、加强者和推行者，要做到率先垂范，身体力行，认真做好“写、改、查、奖、惩”五个字；领导者所做的事情不只是代表其个人，而是代表一个群体，能让下属和自己一起发挥集体效应，起到潜移默化、耳濡目染的效果。从高层落实，上下级之间相互监督，通过建立逐级问责办法，对不同形式的违规行为实行相应的制裁措施。只有这样，良好的合规文化才能蔚然成风。