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零售银行业务上世纪末在西方发达国家逐步兴起，在商业银行业务中的比重与日俱增，已经成为国际先进银行的主要利润来源，也成为亚洲银行业战略转型的重要方向。国内城市商业银行深度捆绑地方经济、以规模驱动业绩的显著特性，注定在与国有银行、全国性股份制银行的市场竞争中处于劣势。近两年的金融监管限制了城商行规模增速，城商行的业务转型迫在眉睫，零售业务为转型的最佳选择，城商行转型零售势在必行，重点需在组织结构、风控模式、业务布局、科技支撑等方面做好战略规划举措。