2018年12月理财产品推荐

来源 :投资与合作 | 被引量 : 0次 | 上传用户:yangjianguo20
下载到本地 , 更方便阅读
声明 : 本文档内容版权归属内容提供方 , 如果您对本文有版权争议 , 可与客服联系进行内容授权或下架
论文部分内容阅读

一、2019年12月新发银行理财产品


  (一)市场情况
  2018年12月共发行10800款银行理财产品,基本与上月持平。其中保息固定型、保本浮动型、非保本型产品分别占比3.86%、17.52%及77.94%,非保本型产品比例继续环比上升0.16%。期限方面,1~3个月占比为30.59%,3~6个月占比为37.79%;相较于上月而言1~3个月占比增加,3~6个月占比减少,理财产品总体期限结构拉短,反映出银行理财产品为跨年做准备。收益率方面,资金面于跨年时出现紧张,短期资金利率上升明显,如上月民生银行发行的7天期理财产品与本月发行的7天期理财产品相比减少了30个BP(基点),但除跨年资金外,全月收益率仍然维持在较低水平。展望未来,央行于1月份进行降准及普惠金融扩充,宽货币政策明显,短期银行间资金面进一步充裕,短端银行理财产品收益率承压。
  (二)产品推荐


二、2018年12月新发信托产品


  (一)市场情况
  从已公布的数据来看,2018年12月份共计发行465款信托产品,已公布产品总规模为636.81亿元,产品数量及规模分别同比下降57.06%及73.88%。具体来看,证券投资类信托发行了11款,贷款类信托发行了52款,权益投资类信托发行了67款,组合投资类信托发行了11款,债权投资类信托发行了27款,股权投资类信托发行了8款,其他投资类信托发行了289款。如图1所示。证券投资类信托规模环比虽然有小幅回升,但仍在低位,权益投资信托仍然维持高位。11月份信托产品平均收益率7.78%,较上月小幅回升。

图1:信托产品发行情况统计



(二)产品推荐


  (1)投资领域方面,对于低风险承受能力的投资者推荐信政合作类信托,具体方向为基础产业、基础设施类产品,介绍产品如下:



  案例展示:



  (2)高風险承受能力的投资者可选择波动性较大的证券投资类、权益投资类信托产品,综合考虑信托公司、产品投向及风控措施,介绍产品如下:


三、2018年12月保险产品


  完善的保险方案往往是由重疾+医疗+意外+寿险组成。从医疗险存在的意义来看,是为了弥补社保医疗70%~80%的报销额度不足。当前市场上较热门的“好医保”产品有众安保险及中国人保健康,两者的区别主要在投保年龄上,人保健康为0~60岁,众安保险为0~65岁;住院保额上,人保健康为200万元,众安保险为300万元;续保上,人保健康有6年续保期,但众安保险则没有;价格上众安保险更为便宜。以中国人保健康为例,介绍如下:


四、2018年12月券商集合理财产品


  2018年1~12月份券商集合理财产品各投资类型平均收益:



  2018年12月份券商集合理财产品平均收益率除债券型及货币市场型保持正收益外,其余均为负收益。而从全年来看,债券型及货币市场型每月平均收益率均为正,股票型收益率下行最为明显。具体到产品,全年单只产品收益最大为54.18%,亏损最大达90%以上。由于券商集合理财产品规模众多,因此在选择产品时更需关注管理人资质、产品投资方向,选择与自身流动性需求、风险偏好、资金规模等特征相匹配的产品。综合考虑产品收益、费率标准、波动性及管理人投研能力,各类型推荐一款产品如下:


五、2018年12月基金产品


  经济动态。2018年12月,官方制造业PMI为49.4%,继续创2016年7月以来新低,预期50,前值50。12月PMI跌破荣枯线,反映制造业景气度下降。具体来看,主要分项指标继续回落,生产指数和新订单指数回落至50.8和49.7,较上月回落1.1和0.7个百分点;采购和经营活动预期分别回落至49.8和52.7;进口继续回落,从上月47.1回落至46.6,连续6月位于荣枯线下方。整体来看,经济下行压力仍在。   股票市场。2018年12月份A股市场继续下跌,上证综指下行3.64%,深证成指下行5.75%,创业板指下行5.93%。全年来看,上证综指下行24.59%,深证成指下行34.42%,股票市场表现不佳。虽然在10月中下旬国务院金融委及“一行两会”推出系列支持政策及中美贸易冲突暂缓后,市场情绪有所改善,但在基本面下行情况下,全年收官月仍然延续下跌趋势。
  债券市场。2018年12月份利率债收益率涨跌互现,1年期国债收益率上行12BP至2.60%,10年期國债收益率下行13BP至3.23%,期限利差收窄。究其原因,一方面是12月份面临跨年,资金面较为紧张,且前期短端收益率下降幅度较大,有反弹空间;另一方面是长端收益率受基本面下滑影响而有所下行。往后看,近期各种支持民营企业的政策频出,宽信用意图明显,但是路径传导依然受阻,短期内难以明显见效,经济增速稳中下行仍然是当前趋势,且由于1月份央行进行了全面降准,债市依然有做多情绪。
  (一)公募基金
  2018年1~12月份公募基金各基金类型平均收益:





  从市场表现来看,公募基金各类型产品12月份平均收益率涨跌互现,货币型、债券型及另类投资型产品收益率维持正收益,但股票型、混合型及QDII型产品下降明显。全年来看,除债券型及货币市场型收益率尚可之外,其余均为负值,具体为:股票型平均收益率-24.81%,混合型平均收益率-14.19%,债券型平均收益率4.26%,货币市场型平均收益率3.55%,QDII型平均收益率-7.70%,另类投资型平均收益率0.87%。
  根据当月收益、最近收益、成立以来收益、波动率等方面综合评价,每项基金类型推荐一种产品如下:



  (二)阳光私募
  2018年1~12月私募基金各投资策略平均收益:





  2018年私募基金各投资策略平均收益:



  从市场表现来看,12月份市场依然较差,仅有套利策略与货币市场策略平均收益率为正,但均环比下滑。全年来看,股票策略及事件驱动策略收益率较差,期货策略较好。根据当月收益、最近收益、成立以来收益、波动率等方面综合评价,每项策略推荐一种产品如下:



  提示:产品推荐仅为投资者提供理财参考,不构成投资建议。
  数据来源:以上数据均来自江苏师范大学财富管理研究分中心。
其他文献
回收宝创始人、CEO何帆  近日,本刊记者在36氪WISE2018新风向峰会中感受了深圳回收宝科技有限公司(以下简称“回收宝”)展出的自主研发的手机回收ATM。手机回收ATM是回收宝利用科技为新经济赋能,提供最佳环保回收体验的最新成果。消费者只要将手机联网后放入回收槽,机器即可自动完成检测、评估、回收、数据清除、支付全流程,是目前国内唯一一款实现了回收款全部当场支付的手机回收ATM。  同时,回收
期刊
1.大型商业银行、全国性股份制商业银行、邮储银行  本期18家大型商业银行、全国性股份制商业银行、邮储银行共发行3919款产品,累计发行资金规模29864.26亿元,发行数量环比上行5.86%,规模环比上行2.27%。具体来看,交通银行的产品发行数量及发行规模均为最多,中国建设银行发行数量及发行规模居于次位。从平均发行规模来看,中信银行平均单只产品发行规模最大,为49.44亿元/只;恒丰银行平均单
期刊
她出身卑微,一生的命运跌宕起伏,但凭借着独立的人格和随遇而安的人生态度,赤手空拳,勇敢地闯出了自己的一片天地,成为中国第一代巾帼企业家。  她一生历经晚清辛亥革命、北洋军阀统治、五四运动、北伐战争、抗日战争、解放战争、中华人民共和国成立、10年“文革”和改革开放,她的一生就是一个世纪。她就是上海锦江饭店的创始人,典雅大方、端庄睿智的董竹君。  本文将从她对自我的培养、子女的教育、在商业上的创举和追
期刊
夕紫荷CEO宋军  “上有天堂,下有苏杭”,被称为人间天堂的杭州是无数人向往的地方。2000年,在美丽的杭州西子湖畔诞生了一个时尚的女装品牌“夕紫荷”。  近年来,整个服装品牌的竞争愈演愈烈,而女装品牌的市场竞争堪比战场。从2000年至今,不知有多少品牌在悄无声息中褪去。夕紫荷在经历了18年风雨的洗礼后,不仅在市场上站稳了脚跟,还得到了无数消费者的青睐和高度认可。  随着夕紫荷的不断成长与蜕变,“
期刊
在世界光学界,蔡司集团绝对是当之无愧的冠军。  这家由卡尔?蔡司(Carl Zeiss)1846年创立的精密机械及光学仪器车间,后来,被恩斯特·阿贝 (Ernst Abbe)和卡尔?蔡司联合发展为光学器材的领先企业。1889年,阿贝教授创建了蔡司基金会。蔡司基金会的主要目标就是推动科技的发展,实现基金会持有的公司(卡尔蔡司和Schott的股份)的繁荣,满足公司与员工的福利要求。  作为光学和光电行
期刊
近期,儿童数字内容平台咔哒故事正式升级品牌为“KaDa故事”,并宣布完成近亿元A+轮融资,由挚信资本领投,三七互娱跟投,好未来继续增持。据了解,KaDa故事打算将本轮融资用于建设内容体系、提升产品体验和提高市场占有率上。  谈及创业初衷,KaDa故事创始人兼CEO谢琳斐在接受《投资与合作》杂志社采访时表示:“2010年我在澳大利亚担任双语教师时,发现一个名为‘Sunshine on line’的儿
期刊
三、榜单客户企业传承逻辑  我国民营企业家借着改革开放的红利发展起来,如今改革开放已经走过了40个年头,第一代企业家们经历了创富和守富的阶段,正处于企业交接传承时期,民企二代也正逐步登上历史舞台。  2003年首份福布斯中国富豪榜发布时,榜单富豪的平均年龄为45.8岁,60岁以上的富豪仅5位,50~60岁的28位;2017年福布斯中国富豪榜榜单前100位的平均年龄为54岁,60岁以上的有24位,5
期刊
宁波华茂集团始创于1971年,在专注教育产业的同时,兼顾其他产业的发展,无论是家族管理,还是家业治理,抑或家业传承,乃至家族慈善,都有诸多值得当前家族企业借鉴的地方。有鉴于此,本文我们就从前述4个方面对华茂集团案例进行评析,以供同业参考借鉴。华茂主要的经验借鉴之处有:第一,家族管理方面,父子单独旅行的精神传承方式;第二,家业治理方面,企业管理的增量转型改革、三箭四章以及企业投资的资产配置理念等;第
期刊
2018年8月31日,第十三届全国人民代表大会常务委员会第五次会议表决通过关于修改《中华人民共和国个人所得税法》的决定;10月20日起,财政部、国家税务总局会同有关部门起草《个人所得税专项附加扣除暂行办法(征求意見稿)》(以下简称《意见稿》),在两部门官网向全社会开始为期两周的公开征求意见;12月13日,国务院印发《个人所得税专项附加扣除暂行办法》(国发〔2018〕41号)(以下简称《暂行办法》)
期刊
每年秋冬,很多人都面临着皮肤干燥的烦恼,无论是周边空气环境的影响,还是自身皮肤特质导致,轻则粗糙脱皮,重则麻痒红肿,影响心情也影响生活,让人烦不胜烦。案例分析:  为什么保湿工作做得再好,也拯救不了“大干皮”?  越来越干燥的秋冬之季,让本就皮肤干燥的Cathy雪上加霜,深受皮肤干燥困扰,尤其是四肢,皮肤粗糙起皮屑,甚至是疙疙瘩瘩,不但身体难受,而且有碍观瞻。  对于自己的大干皮,Cathy已经将
期刊