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摘 要：本文以福建省最新的2012年42部门的投入产出表为依据，并利用投入-产出模型对福建省金融业与其他产业间的产业关联和产业波及进行实证分析。通过研究发现，福建省金融业主要依赖于第三产业的中间投入，金融业对自身依存度很高，它的消耗和使用中很大的份额是来自金融业本身。福建省金融业属于中间需求率较高但是中间投入率却较低的中间产品性基础产业，它可能会制约其他产业的发展，容易成为福建省经济发展的瓶颈。并且其高感应度水平及低影响力水平代表金融业对福建省国民经济的推动作用远小于国民经济对其的拉动作用。福建省占据海西经济区核心地位，应把握区位优势，主动发展金融业，加强行业内部合作及地区间金融协调与合作，同时鼓励金融创新，为新兴产业提供多样化金融产品的支持。
关键词：金融业；福建省；投入产出；产业关联；产业波及
现今社会，金融业已经不是独立于国民经济其他产业部门的个体，国民经济各产业部门与金融业之间不仅存在着直接的投入产出关系，还存在波及效果，金融业的一个微小变动会对众多产业部门的发展产生巨大冲击力。其稳健发展需实体经济为其打下坚实基础，而实体经济的强劲也需要金融业为其提供流动的资金支持。金融业正是连接各产业、各部门的生产经营活动的纽带，因而无可置疑地处在牵一发而动全身的地位。金融业在参与配置资源、调节国民经济运行中扮演着重要的角色。良好的金融市场、完善的金融体系、合理的金融结构以及顺畅的金融政策传导机制，有利于提高储蓄转化为投资的效率，从而推动经济持续、稳定发展。
投入产出分析法在1931年由里昂惕夫提出，当前已有很多学者采用该种方法对各种经济联系进行了研究。本文利用福建省2012年投入产出模型，通过对国民经济各产业部门与金融业的投入产出关系進行分析与实证检验，对金融业在福建省的国民经济系统中所占据的产业地位和发挥的作用进行科学评估，这对于促进福建省金融业产业绩效的提高和其与国民经济各产业协调发展，加快海西经济建设具有重要的理论及现实意义。
一、产业关联的静态分析
1.数据来源与处理
投入产出表是以产品作为对象，把具有某种相同或相似的属性的几种产品组成一个产业，按照“纯产品”原则分类的。这些相同的属性可以是产品用途、消耗结构，也可以是生产工艺。它是根据各个产业的资料编制的，能够准确反映国民经济投入产出的数量关系，从而体现产业之间的关联关系。在此以最新的2012年福建省投入产出流量表为模板，通过对它的处理与应用整合对福建省金融业的产业关联效应与产业波及效应进行细致分析，并在此基础上提出相关的政策建议。
2.金融业对其他产业部门的直接消耗系数
直接消耗系数的经济意义是对于第j部门生产产品过程时消耗的第i部门的产品量所占第j部门产品总量的比值。表示为：Aij=xij/Xj（i，j=1，2···，n）。从直接消耗的角度刻画了i部门与j部门间的技术联系，以及j对i部门直接依赖的程度。
根据2012年福建省42个部门的投入产出表，可计算福建省金融业与其他产业间的直接消耗系数。如表1所示，2012年，福建省金融产业每生产1万元产品，需直接消耗住宿和餐饮，租赁和商务服务，造纸印刷和文教体育用品，信息传输、软件和信息技术服务，文化、体育和娱乐，批发和零售等部门的产值分别为933.7元、614.0元、259元、597.2元、399.2元、249.9元、202.0元。这七个产业是福建省各产业中对金融业中间投入最大的来源，直接消耗系数超过0.02。
从中可以看出，金融业发展需求比较大的产业部门多为住宿和餐饮等第三产业，表明福建省金融业的产出主要依赖于第三产业部门为其提供的中间投入，技术经济联系较为密切的主要是非物质生产部门，而对第二产业部门的依赖性远远不足，说明福建省的金融业仍然是以传统金融产品与服务为主的，而金融产品与技术创新，及网络信息基础设施建设等相对不足。而信息传输、软件和信息技术服务的消耗系数大也从一定程度上说明了金融业的发展与信息技术的联系极其密切。另外，以金融业作为中间投入，直接消耗系数为零，关联不紧密的部门有石油和天然气开采产品、煤炭采选产品、金属矿采选产品、燃气生产和供应、废品废料等等，其中多数为采掘业。
3.金融业对其他产业部门的完全消耗系数
完全消耗系数为直接消耗系数和间接消耗系数之和，它是一个经济部门与其他经济部门（包括本部门）所发生的经济数量关系的全面反映。用矩阵表示为B=（I-A）-1-I，其中A为直接消耗系数矩阵。
从表1中可看出，用完全消耗系数衡量的福建省2012年金融业对其他行业部门的依赖程度中，住宿和餐饮，造纸印刷和文教体育用品两个产业部门均超过0.1。另外四个重要的产业部门是租赁和商务服务、金融、食品和烟草、农林牧渔产品和服务，金融业对它们的完全消耗系数均在0.05以上。福建省金融业对以上六个产业有极强的依赖关系，不仅仅依赖于第三产业，也越来越依赖于第一、二产业部门的中间投入。
用完全消耗系数衡量金融业对其他行业部门的依赖程度还能得出单纯由直接消耗系数衡量时无法得出的结果。譬如，表1中直接消耗系数为零的五个产业部门石油和天然气开采产品、煤炭采选产品、金属矿采选产品、燃气生产和供应、废品废料等，其完全消耗系数皆大于零，石油和天然气开采产品产业部门的完全消耗系数甚至达到了0.01165314。说明这些产业的发展与金融业的发展虽无直接联系，却可起间接推动作用。
并且金融业对金融业自身的直接消耗系数为0.01906835，完全消耗系数为0.07532790，它表1中排名靠前，表明金融业对金融业本身也存在不小的再投入。
4.其他产业部门对金融业的直接消耗及完全消耗系数
由表1可知，2012年福建省各产业中对金融业直接消耗系数超过0.1的三大产业是科学研究和技术服务，交通运输、仓储和邮政，批发和零售，对金融业直接消耗很多的还有金属制品，电力、热力的生产和供应，专用设备，教育，水的生产和供应等，它们的完全消耗系数也很大，为福建省金融业提供了庞大的下游市场。以上表明，这些第二、三产业部门的生产十分依赖于金融业的中间投入，而第一产业部门如农林牧渔产品和服务，直接消耗系数与完全消耗系数很小，仅为0.00823042和0.03765065。另外，石油和天然气开采产品的以上两个指标均为零，表明2012年福建省石油和天然气开采产品的生产并不需要金融业为其提供中间投入。 5.中间需求率和中间投入率
根据投入产出表的计算得出2002年，2007年，2012年三年福建省金融业的中间需求率、最终需求率、中间投入率、与附加价值率，如表2所示。
从表2可以看出，福建省金融业的中间需求率很高，2002年，2012年均大于80%，从2007到2012年呈现上升趋势，由0.640058上升至0.871032，而最终需求率偏小。也就是说，在福建省金融业的所有總产出中，满足最终需求的比例相对而言比较小，主要供中间使用。
另外，福建省金融业的中间投入率总体呈现下降趋势，从2002年的0.583591下降至2012年的0.419269。相应地，金融业的附加价值却在提高。金融业的高附加值说明其市场升值幅度大，容易获取高额利润。
总的来说，福建省金融业的中间需求率较高但是中间投入率比较低，属于中间产品性基础产业。它可能会制约其他产业的发展，容易成为福建省经济发展的瓶颈，不可忽视。
二、产业关联的动态分析：产业波及效应分析
考察产业部门与其他产业间的相互影响即波及效应时，常使用感应度系数和影响力系数来衡量，前者衡量一个产业受其他产业影响的程度，后者衡量该产业部门影响其他产业的能力。感应度系数越小代表国民经济对该产业的拉动作用越小；反之，感应度系数越高代表该产业部门受国民经济发展的制约作用越大。影响力系数越高，说明该产业部门对国民经济的推动力就越大，反之越小。感应度系数>1时代表该生产部门受别的产业部门的感应程度高于社会平均感应度水平；影响力系数>1时代表该生产部门对别的产业部门产生的影响程度，超出了社会平均影响力水平。
根据2012年福建省投入产出表，计算出福建省金融业的感应度系数、影响力系数，最终结果如下表3所示。
从表3可知，2012年福建省金融业感应度系数高而影响力系数低。其感应度系数为2.31805652，位列第6位，说明福建省金融业受其他产业发展的影响程度较大。另外它的感应度系数大于1，这说明金融业对福建省别的产业部门发展的感应程度高于社会全部产业部门中的平均感应度水平，当地经济对福建省金融业产生的拉动作用比较大。然而，影响力系数小于1，仅为0.62191429，在所有42个产业部门中位列第36位。这表示福建省金融业对别的产业产生的影响程度低，且低于社会全部产业中的平均影响力水平。
以上表明，尽管福建省金融业对福建省经济发展有一定的推动作用，却相当有限。相对需求拉动力而言，金融业供给推动力则很大，表明福建省经济发展对其金融业发展有不小的拉动作用。显而易见，福建省金融业对当地国民经济发展的推动作用，远远小于福建省经济发展对当地金融业发展的拉动作用。
三、结论和政策建议
1.结论
福建省金融业与第三产业部门的技术经济联系最为密切，主要依赖于住宿和餐饮等第三产业为其提供的中间投入，同时也离不开第一、二产业部门。石油和天然气开采产品、煤炭采选产品等产业的发展与金融业的发展虽无直接联系，却可起间接推动作用。金融业对自身依存度很高，它的消耗和使用中很大的份额是来自金融业本身的，金融业在该省属于中间需求率较高然而中间投入率却低的中间产品性基础产业。它可能会制约其他产业的发展，容易成为福建省经济发展的瓶颈。并且金融业对福建省经济的感应度水平高而影响力水平低，可见金融业对福建省国民经济的推动作用远小于国民经济对其的拉动作用。
2.政策建议
根据以上结论与福建省的特殊实际，提出以下政策建议：
（1）注重产业协调发展
金融业与各产业联系紧密，金融业的发展需要各产业部门尤其是住宿和餐饮等第三产业的协调配合，同时应注重三次产业协调发展，加大产业结构调整的力度，为金融业发展提供强劲实体经济的依托，也使金融业能更好服务于实体经济，促进金融业健康发展。
（2）鼓励金融创新，为新兴产业提供多样化金融产品的支持
推进金融产品创新和多样化，支持中小企业发展壮大过程中资本市场参与。立足于“互联网+”和大数据时代的特殊背景，创新金融产品，拓宽福建省各企业的融资和投资渠道，帮助中小企业做大做强，注重多维度的金融支持，同时加强风险控制，维护金融稳定。从而促进资本的有效配置，帮助实体经济提质增效，给予海西经济区建设足够的金融支持，推动福建省经济稳步发展。
（3）利用其在海西经济区中的特殊地理位置，加强地区间金融协调与合作
福建省应利用其处于海西经济区主体地位的良好地理位置，尽早实现福建省金融业与海西经济区建设的对接，加快金融体制改革，促进社会信用体系的建设，提高资产质量、盈利和服务能力以及风险防范水平。建立地区间金融的合作与协调机制，加强金融协调与合作，建立一体化的金融市场。
参考文献：
李建军.金融业与经济发展的协调性研究[M].北京：中国金融出版社，2011.
作者简介：李晴川（1996- ），女，四川省，福建师范大学经济学院经济学国家基地班，本科生
关键词：金融业；福建省；投入产出；产业关联；产业波及
现今社会，金融业已经不是独立于国民经济其他产业部门的个体，国民经济各产业部门与金融业之间不仅存在着直接的投入产出关系，还存在波及效果，金融业的一个微小变动会对众多产业部门的发展产生巨大冲击力。其稳健发展需实体经济为其打下坚实基础，而实体经济的强劲也需要金融业为其提供流动的资金支持。金融业正是连接各产业、各部门的生产经营活动的纽带，因而无可置疑地处在牵一发而动全身的地位。金融业在参与配置资源、调节国民经济运行中扮演着重要的角色。良好的金融市场、完善的金融体系、合理的金融结构以及顺畅的金融政策传导机制，有利于提高储蓄转化为投资的效率，从而推动经济持续、稳定发展。
投入产出分析法在1931年由里昂惕夫提出，当前已有很多学者采用该种方法对各种经济联系进行了研究。本文利用福建省2012年投入产出模型，通过对国民经济各产业部门与金融业的投入产出关系進行分析与实证检验，对金融业在福建省的国民经济系统中所占据的产业地位和发挥的作用进行科学评估，这对于促进福建省金融业产业绩效的提高和其与国民经济各产业协调发展，加快海西经济建设具有重要的理论及现实意义。
一、产业关联的静态分析
1.数据来源与处理
投入产出表是以产品作为对象，把具有某种相同或相似的属性的几种产品组成一个产业，按照“纯产品”原则分类的。这些相同的属性可以是产品用途、消耗结构，也可以是生产工艺。它是根据各个产业的资料编制的，能够准确反映国民经济投入产出的数量关系，从而体现产业之间的关联关系。在此以最新的2012年福建省投入产出流量表为模板，通过对它的处理与应用整合对福建省金融业的产业关联效应与产业波及效应进行细致分析，并在此基础上提出相关的政策建议。
2.金融业对其他产业部门的直接消耗系数
直接消耗系数的经济意义是对于第j部门生产产品过程时消耗的第i部门的产品量所占第j部门产品总量的比值。表示为：Aij=xij/Xj（i，j=1，2···，n）。从直接消耗的角度刻画了i部门与j部门间的技术联系，以及j对i部门直接依赖的程度。
根据2012年福建省42个部门的投入产出表，可计算福建省金融业与其他产业间的直接消耗系数。如表1所示，2012年，福建省金融产业每生产1万元产品，需直接消耗住宿和餐饮，租赁和商务服务，造纸印刷和文教体育用品，信息传输、软件和信息技术服务，文化、体育和娱乐，批发和零售等部门的产值分别为933.7元、614.0元、259元、597.2元、399.2元、249.9元、202.0元。这七个产业是福建省各产业中对金融业中间投入最大的来源，直接消耗系数超过0.02。
从中可以看出，金融业发展需求比较大的产业部门多为住宿和餐饮等第三产业，表明福建省金融业的产出主要依赖于第三产业部门为其提供的中间投入，技术经济联系较为密切的主要是非物质生产部门，而对第二产业部门的依赖性远远不足，说明福建省的金融业仍然是以传统金融产品与服务为主的，而金融产品与技术创新，及网络信息基础设施建设等相对不足。而信息传输、软件和信息技术服务的消耗系数大也从一定程度上说明了金融业的发展与信息技术的联系极其密切。另外，以金融业作为中间投入，直接消耗系数为零，关联不紧密的部门有石油和天然气开采产品、煤炭采选产品、金属矿采选产品、燃气生产和供应、废品废料等等，其中多数为采掘业。
3.金融业对其他产业部门的完全消耗系数
完全消耗系数为直接消耗系数和间接消耗系数之和，它是一个经济部门与其他经济部门（包括本部门）所发生的经济数量关系的全面反映。用矩阵表示为B=（I-A）-1-I，其中A为直接消耗系数矩阵。
从表1中可看出，用完全消耗系数衡量的福建省2012年金融业对其他行业部门的依赖程度中，住宿和餐饮，造纸印刷和文教体育用品两个产业部门均超过0.1。另外四个重要的产业部门是租赁和商务服务、金融、食品和烟草、农林牧渔产品和服务，金融业对它们的完全消耗系数均在0.05以上。福建省金融业对以上六个产业有极强的依赖关系，不仅仅依赖于第三产业，也越来越依赖于第一、二产业部门的中间投入。
用完全消耗系数衡量金融业对其他行业部门的依赖程度还能得出单纯由直接消耗系数衡量时无法得出的结果。譬如，表1中直接消耗系数为零的五个产业部门石油和天然气开采产品、煤炭采选产品、金属矿采选产品、燃气生产和供应、废品废料等，其完全消耗系数皆大于零，石油和天然气开采产品产业部门的完全消耗系数甚至达到了0.01165314。说明这些产业的发展与金融业的发展虽无直接联系，却可起间接推动作用。
并且金融业对金融业自身的直接消耗系数为0.01906835，完全消耗系数为0.07532790，它表1中排名靠前，表明金融业对金融业本身也存在不小的再投入。
4.其他产业部门对金融业的直接消耗及完全消耗系数
由表1可知，2012年福建省各产业中对金融业直接消耗系数超过0.1的三大产业是科学研究和技术服务，交通运输、仓储和邮政，批发和零售，对金融业直接消耗很多的还有金属制品，电力、热力的生产和供应，专用设备，教育，水的生产和供应等，它们的完全消耗系数也很大，为福建省金融业提供了庞大的下游市场。以上表明，这些第二、三产业部门的生产十分依赖于金融业的中间投入，而第一产业部门如农林牧渔产品和服务，直接消耗系数与完全消耗系数很小，仅为0.00823042和0.03765065。另外，石油和天然气开采产品的以上两个指标均为零，表明2012年福建省石油和天然气开采产品的生产并不需要金融业为其提供中间投入。 5.中间需求率和中间投入率
根据投入产出表的计算得出2002年，2007年，2012年三年福建省金融业的中间需求率、最终需求率、中间投入率、与附加价值率，如表2所示。
从表2可以看出，福建省金融业的中间需求率很高，2002年，2012年均大于80%，从2007到2012年呈现上升趋势，由0.640058上升至0.871032，而最终需求率偏小。也就是说，在福建省金融业的所有總产出中，满足最终需求的比例相对而言比较小，主要供中间使用。
另外，福建省金融业的中间投入率总体呈现下降趋势，从2002年的0.583591下降至2012年的0.419269。相应地，金融业的附加价值却在提高。金融业的高附加值说明其市场升值幅度大，容易获取高额利润。
总的来说，福建省金融业的中间需求率较高但是中间投入率比较低，属于中间产品性基础产业。它可能会制约其他产业的发展，容易成为福建省经济发展的瓶颈，不可忽视。
二、产业关联的动态分析：产业波及效应分析
考察产业部门与其他产业间的相互影响即波及效应时，常使用感应度系数和影响力系数来衡量，前者衡量一个产业受其他产业影响的程度，后者衡量该产业部门影响其他产业的能力。感应度系数越小代表国民经济对该产业的拉动作用越小；反之，感应度系数越高代表该产业部门受国民经济发展的制约作用越大。影响力系数越高，说明该产业部门对国民经济的推动力就越大，反之越小。感应度系数>1时代表该生产部门受别的产业部门的感应程度高于社会平均感应度水平；影响力系数>1时代表该生产部门对别的产业部门产生的影响程度，超出了社会平均影响力水平。
根据2012年福建省投入产出表，计算出福建省金融业的感应度系数、影响力系数，最终结果如下表3所示。
从表3可知，2012年福建省金融业感应度系数高而影响力系数低。其感应度系数为2.31805652，位列第6位，说明福建省金融业受其他产业发展的影响程度较大。另外它的感应度系数大于1，这说明金融业对福建省别的产业部门发展的感应程度高于社会全部产业部门中的平均感应度水平，当地经济对福建省金融业产生的拉动作用比较大。然而，影响力系数小于1，仅为0.62191429，在所有42个产业部门中位列第36位。这表示福建省金融业对别的产业产生的影响程度低，且低于社会全部产业中的平均影响力水平。
以上表明，尽管福建省金融业对福建省经济发展有一定的推动作用，却相当有限。相对需求拉动力而言，金融业供给推动力则很大，表明福建省经济发展对其金融业发展有不小的拉动作用。显而易见，福建省金融业对当地国民经济发展的推动作用，远远小于福建省经济发展对当地金融业发展的拉动作用。
三、结论和政策建议
1.结论
福建省金融业与第三产业部门的技术经济联系最为密切，主要依赖于住宿和餐饮等第三产业为其提供的中间投入，同时也离不开第一、二产业部门。石油和天然气开采产品、煤炭采选产品等产业的发展与金融业的发展虽无直接联系，却可起间接推动作用。金融业对自身依存度很高，它的消耗和使用中很大的份额是来自金融业本身的，金融业在该省属于中间需求率较高然而中间投入率却低的中间产品性基础产业。它可能会制约其他产业的发展，容易成为福建省经济发展的瓶颈。并且金融业对福建省经济的感应度水平高而影响力水平低，可见金融业对福建省国民经济的推动作用远小于国民经济对其的拉动作用。
2.政策建议
根据以上结论与福建省的特殊实际，提出以下政策建议：
（1）注重产业协调发展
金融业与各产业联系紧密，金融业的发展需要各产业部门尤其是住宿和餐饮等第三产业的协调配合，同时应注重三次产业协调发展，加大产业结构调整的力度，为金融业发展提供强劲实体经济的依托，也使金融业能更好服务于实体经济，促进金融业健康发展。
（2）鼓励金融创新，为新兴产业提供多样化金融产品的支持
推进金融产品创新和多样化，支持中小企业发展壮大过程中资本市场参与。立足于“互联网+”和大数据时代的特殊背景，创新金融产品，拓宽福建省各企业的融资和投资渠道，帮助中小企业做大做强，注重多维度的金融支持，同时加强风险控制，维护金融稳定。从而促进资本的有效配置，帮助实体经济提质增效，给予海西经济区建设足够的金融支持，推动福建省经济稳步发展。
（3）利用其在海西经济区中的特殊地理位置，加强地区间金融协调与合作
福建省应利用其处于海西经济区主体地位的良好地理位置，尽早实现福建省金融业与海西经济区建设的对接，加快金融体制改革，促进社会信用体系的建设，提高资产质量、盈利和服务能力以及风险防范水平。建立地区间金融的合作与协调机制，加强金融协调与合作，建立一体化的金融市场。
参考文献：
李建军.金融业与经济发展的协调性研究[M].北京：中国金融出版社，2011.
作者简介：李晴川（1996- ），女，四川省，福建师范大学经济学院经济学国家基地班，本科生