人们生活中离不开现金，但现金支付存在很多问题，包括安全性、假币、便利性、卫生条件，以及每个环节的交易处理成本等。特别是在支付金额较大的情况下，使用现金的综合成本急剧提升。现金之后的新一代支付方式支票和银行卡在很大程度上克服了现金的上述缺点，并因此取得了巨大的成功，在一些发达国家拥有较高的使用率。
　　虽然与现金相比，支票和银行卡更加方便、更加安全、交易处理成本更低，但还存在一些不足：仍有一定的安全风险，还不够方便、门槛太高等。最近一段时间，信息技术进步带来的潜在颠覆力量正在改变支付领域。依托于智能手机的移动近场支付能够替代现金、支票和银行卡，而且更加安全、更加便捷；同时，扩展功能强大，可以在数据收集、用户互动等方面发挥更大的作用。
　　在一些发达国家，特别是北欧国家，现金的使用频次越来越低。今年5月丹麦商会公布了一项动议，允许零售商拒绝现金支付，仅接受移动支付和银行卡支付。如果该动议获得议会通过，将从2016年开始执行。
　　但在全球范围内，现金仍是最主要的零售支付工具，85%的消费者仍使用纸币和硬币进行交易，即使在美国，现金付款还占据着各种支付方式中的55%。移动近场支付取代现金和银行卡将是一个长期的过程，甚至不可能完全取代，就像银行卡没有完全取代现金一样。
　　全球范围内，手机的渗透率超过70%，其中智能手机占比达40%，而且仍在高速增长。从发展阶段来看，发达国家经历了成熟的支票和银行卡阶段，而许多发展中国家则将直接从现金支付进入到移动支付阶段。
　　消费者支付行为的改变除了使用习惯的缓慢变迁，更在于这一新型支付方式是否优于传统的、已被广泛接受的现金和银行卡。去年苹果公司推出的Apple Pay展示了这种可能性，其他企业也先后推出了各自的解决方案。
　　将这些方案落地需要手机厂商、电信运营商、转接清算机构、银行、支付机构、商户等产业链各环节的紧密合作。我们这一期的封面研究报告聚焦移动近场支付，分析国内外移动近场支付产业的发展形势及趋势，研判这一个革命性进程给支付行业带来的挑战与机遇，并相应地提出我们的建议，希望能对身在变革浪潮中的各位有所借鉴。
　　刘贵浙
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