<正>随着金融体制的深化改革,市场经济条件下的金融同业竞争日益增强,服务手段还处于落后状态的农村信用社如何在与同业竞争中求生存、求发展,是一个值得研究解决的问题.一、农村信用社服务手段落后的原因:1、农村信用社职工队伍整体素质差.早在50年代通过农民社员入股成立起来的信用社,其人员来源只招收定向村来村去的职工,在落后的农村和边远山区很难找到文化水平高、比较理想的人才.如浦北县农村信用社职工文化结构是:大专以上占职工总数3%、中专17%、高中50%、初中以下30%.从事外勤驻站信贷员占职工总数40～50%.他们背着背包走村串户办理业务,三天一个圩日到大社或分社报帐,常年居住在农村自己家里,尽管联社三令五申要求建立健全学习制度,但部分驻站外勤信贷员一人管辖两至三个村委,任务艰巨而繁重,因信用社具有点多面广线长分散的特点,特殊的环境条件使组织职工学习、建立健全学习制度成为虚设.更无法抽调这部分人员培训.内勤部分职工住宿集中,只好利用晚上组织学习,但因实行全日制营业,人员不足连过星期天顶班都成了问题,更谈不上培训了,诸多因素决定了农村信用社职工队伍整体素质偏差的状况.