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伴随着世界经济一体化进程的加快，我国商业银行正面临着前所未有的发展机遇和严峻的挑战。我国商业银行的发展只是刚刚起步，信用风险管理体系还不健全，商业银行产权关系不明确，责权利不对称，是造成大量不良贷款的制度成因。应建立完善的经营决策激励约束机制和有效的风险预警管理，树立良好的银行信用文化，有针时性地加强贷款管理，防范信贷风险。