案例：
　　吴先生：3：30岁 公务员 年收入 5.5万元
　　吴太太：3：30岁 公务员 年收入 4.5万元
　　吴先生父母：父亲65岁 母亲56岁 无收入
　　
　　家庭财务状况：
　　存款：28万元（存款年利率暂以2%计）
　　投资：股市和基金原始投2万元，目前净值1.2万元
　　保障：吴先生夫妇有社会基本养老、医疗保险，吴先生父母目前没有任何保障
　　
　　财务状况分析：
　　金值1.2万元，虽然入市资金不多，但是资金损失已达40%。
　　从各项指标来看，目前吴先生家庭的财务状况是资金利用率偏低，银行存款所占比例高，应将存款再分配，进行保障、投资等规划。融资产合计29.2万元，银行存款28万元，属于高流动性、低风险、追求长期稳健收益类型；股市与基金现净
　　
　　理财需求：
　　吴先生家庭无任何负债，但每年赡养父母费用占家庭总支出的40%，所占比例较大。首先给吴先生一份生命价值的保障，使其无后顾之忧。这份保障具有一定的投资性能，具有比银行存款更高的保值增值功能，而且流动性要强，能够满足吴先生夫妇在遇到突发事件时的资金取用。
　　
　　
　　方案满足：
　　家庭风险规划以吴先生为主。他为自己投保1份万能型两全保险，一次性交纳保费10万元。以下是2家商业保险公司的保险代理人给出的吴先生保险计划。具体保险信息如表。
　　
　　产品异同：
　　两款产品都是万能型的两全险，保险利益包括身故保险金，都可以进行账户价值转换。最大的差异在于身故保险金给付不同。
　　金诚利的身故保险金有最高限额，而盈利多没有。
　　金诚利有持续奖励奖金给付，而盈利多没有。
　　金诚利初始费用相差4个百分点，相当于该笔初始费用相差4000元。
　　金诚利的保单管理费用是盈利多的2.5倍左右左右。
　　金诚利2个保单年度后可以领取费用，第一次领取免费，之后每次20元。盈利多前5个保单年度递减收取费用。
　　金诚利的保险期间最长可达65年，盈利多的保险期间最长可达75年。金诚利对持有保单15年以上的客户给付长期客户奖励，而盈利多没有此项奖励。
　　金诚利的首个保证期保证利率为2%，盈利多为2.25%。
　　金诚利承保年龄范围是出生满90天至55周岁周岁，盈利多是出生满30天至65周岁周岁。
　　
　　吴先生更适合选择太平盈利多两全保险
　　案例中吴先生夫妇交纳10万元保费后还将剩余18万元的存款，且他们有每年定期存款的习惯，即存款金额还会逐年递增，因此5年后才可自由领取，对于他们并不算是障碍。