未来五年，中国银行业保险业的发展路径有了新指引！1月4日，中国银保监会官网发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》（下称《意见》）。
　　《意见》明确提出：到2025年，实现金融结构更加优化，形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系。公司治理水平持续提升，基本建立中国特色现代金融企业制度。个性化、差异化、定制化产品开发能力明显增强，形成有效满足市场需求的金融产品体系。信贷市场、保险市场、信托市场、金融租赁市场和不良资产市场进一步健全完善。重点领域金融风险得到有效处置，银行保险监管体系和监管能力现代化建设取得显著成效。
　　该《意见》全文共计七部分三十条，让我们来看看有哪些要点。
　　建立多层次银行保险机构体系
　　《意见》明确，要推动形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系。
　　其中，大型商业银行要在“做强”上下功夫，加强各业务条线、各子公司的服务整合、流程衔接和系统融合，提升综合金融服务水平;
　　股份制商业银行要坚持差异化市场定位，实现特色化经营，形成具有比较优势的业务模式;
　　农村中小银行要坚持支农支小市场定位，增强县域服务功能，支持乡村振兴战略，助力打赢精准脱贫攻坚战;
　　保险机构要回归风险保障本源，更好地为经济社会发展提供风险保障和长期稳定资金。
　　此外《意见》提出，要发挥银行保险机构在优化融资结构中的重要作用。有效发挥理财、保险、信托等产品的直接融资功能，培育价值投资和长期投资理念，改善资本市场投资者结构。大力发展企业年金、职业年金、各类健康和养老保险业务，多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金。鼓励各类合格投资机构参与市场化法治化债转股。
　　完善金融产品体系
　　在服务实体经济方面，《意见》提出，要积极开发支持战略性新兴产业、先进制造业和科技创新的金融产品。加大金融支持力度，为提升产业基础能力和产业链水平提供优质金融服务。扩大对战略性新兴产业、先进制造业的中长期贷款投放。
　　《意见》还提出，加大对符合产业.发展方向、主业相对集中于实体经济、技术先进、产品有市场但暂时遇到困难的民营企业的支持力度。鼓励银行业金融机构通过单列信贷计划、实行内部资金转移定价优惠等形式，强化服务民营企业和小微企业的资源保障。
　　在丰富社会民生领域金融产品供给方面，《意见》明确，要加强养老保险第三支柱建设，鼓励保险机构发展满足消费者终身、长期领取需求的多样化养老保险产品，支持银行、信托等开发养老型储蓄和理财产品。
　　强化房地产金融监管
　　在加强重点领域风险防控方面，《意见》强调，银行保险机构要落实“房住不炒”的定位，严格执行房地产金融监管要求，防止资金违规流入房地产市场，抑制居民杠杆率过快增长，推动房地产市场健康稳定发展。
　　在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来，一方面，银行和保险业系统将继续落实“房住不炒”的精神，后续依然会以此類精神为指导，进而开展工作。另一方面，从落实情况看，主要是涉及到落实金融监管政策、防范违规资金流入、抑制居民杠杆率过快增长。从这个表述可以看出，对于居民杠杆率来说，重点强调要抑制过快增长，所以后续在房贷等领域，依然有管控。
　　“总体上看，此类政策对于违规资金和杠杆率等方面的管控，客观上有助于净化房地产金融环境，对于未来楼市的健康发展也有积极的作用。”严跃进说。