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随着改革的深入，引进西方现代银行经营管理理念，信贷管理制度也随之发生了重大变化，尤其是客户信用评级、客户授信、贷款五级风险分类等无疑是为信贷经营管理人员提供了可行性较强的操作规范体系，对信贷经营管理的自我约束机制起到了很好的推动作用。但是，由于固有的国有银行体制上的管理缺失，信贷行为的一些表现仍然值得深入反思。