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一、体制性风险突出3月21日，中国邮储银行成立，但省以下邮政储蓄机制改革还不明朗，特别是在基层，业务缺乏独立性，邮政储汇局的非法人机构导致邮政、邮储、信贷业务交叉现象普遍，往往“一个柜台办理三项业务”、“一个柜员经办三项业务”。基层邮政储蓄网点人员混岗严重、人员更换频繁，缺乏金融从业经验及专业化管理，不利于邮储业务及小额质押信贷业务的开展，容易产生管理上的漏洞和风险。