2004年11月18日，央行上调了境内商业银行美元小额外币存款利率上限，一年期美元存款利率上限由0.5625%提高到0.8750%，同时央行宣布不再公布美元、欧元、日元、港币两年期小额外币存款利率上限，改由商业银行自行确定，加之央行已于2003年7月放开英镑、瑞士法郞和加拿大元等小额外币存款利率，这一切意味着我国将逐步实现外币存款利率市场化，商业银行确定小额外币存款利率的自主性加强。
　　


　　
　　各家商业银行小额外币存款利率存在差异，为不愿进行高风险投资的外币持有者提供了选择更高利率的银行、重新打理手中外币存款的机会。对于存款利率普遍较高的币种或者由于种种原因不得不持有的币种，投资者可以选择利率较高的银行储蓄；如果不必持有存款利率较低的币种，投资者可以通过其它的措施增加收益。
　　
　　美元
　　
　　我国居民手中的外币资产主要为美元。根据国家有关规定，各家银行的一年期以下的美元小额外币存款利率没有区别，只有两年期存款利率由商业银行自行确定。从2004年12月20日的利率表可以看到，中国建设银行、招商银行、广东发展银行以及北京银行的存款利率最高，为1．25％。
　　事实上，除了通过选择利率较高的银行来增加投资者手中美元的收益外，还可通过转换币种来保证更高收益率。同其它币种相比，美元小额外币存款利率不是很高，考虑到市场对美元的贬值预期，投资者可将手中的部分美元换成澳元、英镑等高息货币，在获得较高利息回报的同时规避了汇率风险。即使未来美元汇率出现持续反弹，澳元、英镑较高的利率也可抵减部分汇率损失。
　　
　　英镑、澳元
　　
　　英镑和澳元是典型的高息货币，投资方式只有银行存款一种。市场上不同银行的这两个币种的存款利率存在较大的差别，选择一个利率高的银行成为关键。
　　各家银行中，两年期英镑报出最高利率的是中信实业银行，为3．3058％，与数家银行报出的2．3750％的利率相差0．9308％之多。两年期澳元报出最高利率的也是中信实业银行，为4．3750％，与招商银行报出的3％的利率相差了1．3750％。在存款时投资人应注意不同期限的搭配，不要把所有的资金都投做两年存期，以避免利率风险。
　　
　　港币、日元、瑞士法郎
　　
　　港币、日元、瑞士法郎的存款利率都不高，通过选择银行增加利息意义不是很大，如不经常使用，投资者可考虑将手中的部分港币、日元、瑞士法郎换成高息货币存入。在转换币种时机的选择上，投资者要考虑到汇率因素和风险，适当控制换汇的比例。
　　如果一定要选择港币一年或两年期存款，可以考虑利率最高的华夏银行，其无论短期还是长期存款利率均大大高出其它银行。日元的存款利率极低，除花旗银行特别低以外，其它银行的定价没有区别。
　　
　　欧元、加元
　　
　　欧元、加元的利率水平适中，各家银行相差不大。为获得更高收益，投资者可以采取灵活的投资策略。
　　以前市场上出现的欧元的银行外币理财产品市场表现良好，是投资者较好的选择，如果未来还有类似的产品，可以积极买入。如果近期没有该类产品推出，可将部分欧元换成高息货币，同样要控制好数量比例以规避汇率风险。
　　加元与澳元在国际市场上的汇率走势十分相近，投资者可将手中的加元换成澳元，这样既可获得较高的利息收益，汇率风险也不是很大。