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摘 要：本文以金融产业和信息产业的产业融合为案例，对产业融合相关问题进行了更为深入的研究。其中以金融产业的融合为重点，主要研究了金融产业融合的趋势及类型，我国金融产业融合的动因及模式、金融产业融合对结构、行为、绩效的影响。金融产业的内部融合是指传统金融产业的边界变得模糊、基于信息技术的传统金融业发展成为现代金融产业;金融产业的外部融合是指信息技术对传统金融产业的渗透与融合，金融产业与其他产业的融合。本文认为，金融混业经营是金融产业融合的基础，金融控股公司（集团）是我国金融产业融合的具体表现形式。金融产业融合会提高金融产业的市场集中度，促使新型金融产品不断产生，企业进入退出壁垒降低，提高金融业的效率。
关键词：融合产品，信息产业，产业融合
1信息产业融合趋势
广义上的信息产业包含三大业务网络，即电信网、有线电视网和数据通信网（俗计算机网）。电信网主要指公用电话网，其终端主要是电话机，是为实现点到點的语音通话而设计建设的网络。有线电视网是广播式传输、有条件接受的广播电视网，用于传输广播电视节目（音视频内容），其终端主要是电视接收机。计算机网是面向无连接的分组数据传输网，主要信息是数据，其终端主要是计算机，实际是以计算机和计算机局域网为基础逐步互联、发展，日益扩张膨大而形成的网中网。
在20世纪80年代以前，世界各国的电信业、计算机业和有线电视业一直都是作为各自独立的产业存在的，产业边界明显。这三个产业使用的技术是各自独立的，有其特定的设备，并按照特定的技术标准提供产品和服务。由于它们之间的技术基础与提供服务的物理网络不同，因此产业间存在巨大的技术性进入壁垒。这三个产业所提供的产品或服务对于消费者来说具有不同的使用功能，计算机网络虽然能很好地支持数据业务，但不支持电话和实像业务;电信网虽然可以高质量地支持话音业务，但带宽不够，所有的程控交换机均按传输语音的贷款涉及，同时这能还达不到计算机网络的标准，更不能支持实时图像业务;有线电视网虽然实时性和宽带能力均很好，但不能双向通信、无交换和网络管理。因此，电信业务、计算机业务和有线电视服务业务分别由不同的企业来经营;电信业被视为自然垄断产业，有线电视产业被视为公共事业，分别适用不同的法律、法规，并由不同的政府部门进行严格规制，形成政策性进入壁垒;电信企业、计算机企业及有线电视企业处于非竞争关系中。
“三网融合”（convergence）的概念产生于20世纪90年代中期。以计算机网络技术为基础，提供具有图像、语音、数据三种功能的网络成为“三网融合”最早的技术描述。国际电信联盟（（ITU）研究了当代科技进步和生产力发展情况，按照当前各国正向信息化社会演变的趋势，提出将电信网、有线电视网和计算机网融合建设为统一的全球信息基础设施（Global Information Infrastructure一GII）的概念，即通过互联、互操作的电信网、有线电视网和计算机网等网络资源的无缝融合，构成具有统一接入和应用界面的高效网络，使人们能在任何时间和地点，以一种可接受的费用和质量，安全地享受多种方式的信息应用及服务（图像、语音和数据应用及服务。
2 “三网融合”的表现形式
1994年，国际电联在其《世界电信发展报告》中指出，电信、有线电视与计算机三个行业及其网络将逐步走向融合并汇聚成一个统一的信息行业，具体表现在四个方面：
第一，技术融合
技术融合指信息的沟通方式，源于数字技术和计算机技术的进步与发展，所有信息源都可以编排成统一的数字流来传输。数字技术的迅速发展和采用，使电话、数据和图像信号可以通过统一的0/1编码的数据包进行传输和交换，成为电信业、计算机业和有线电视业的共同语言，话音·数据、声频和视频各种信息都可以通过不同的网络来传输、交换、选路处理和提供;光通信技术的发展，为综合传送各种信息业务提供了一个高宽带和高传输质量的数据传输平台，光纤传输网是提供电信业务、计算机业务及有线电视业务的理想传送平台，使传输成本大幅度下降。软件技术的发展，使得不必改动或多改动硬件，就能使网络的特性和功能得到改变与升级换代，三大网络及其终端都能通过软件来支持不同用户以IP为基础的业务都能在电信网、有线电视网及计算机网上实现互联互通。由此，技术的创新与融合为“三网融合”的实现奠定了技术基础。
第二，业务融合
业务融合指服务的消费方式，即网络从提供单一业务向同时提供多种业务发展，业务间彼此渗透。
宽带电话是一种利用互联网和IP技术开展的电信业务，把声音转换成数据通过网络传输，到达目的地时再把数据转换成声音。IP（工nternet Protocol）电话、网络电话、 IP-phone， VoIP， Internet Telephone，是技术创新带来的一种融合型通信业务。它通过数字化传输技术，把语音、压缩编码、打包分组、分配路由、存储交换、解包解压等交换放在互联网上处理，通过TCP/工P协议实现的语音通信。
第三，企业融合
企业融合是指业务提供方式，即原来分离从事电信、广电、计算机网络运营的企业将通过并购等方式进行整合。从20世纪90年代中期以来，电信企业、有线电视企业、计算机企业之间通过不断的兼并、联合、重组拓展业务领域，电信企业开始进入有线电视业，有线电视公司进入电信业，计算机企业进入电信业等
等。通过跨产业并购，单一业务的企业转变为全业务信息企业，并为用户提供包括长话、市话、移动通信、互联网服务和有线电视服务在内的“一揽子”信息服务。
第四，政策融合
近年来，世界各国（尤其是发达国家如美国、法国、日本等）陆续通过相应的立法来打破以往有线电视网与电信网相互独立不得经营对方业务的局面，以政策来促进有线电视网和电信网的融合和竞争，繁荣信息产业。 美国信息产业的版图1990年以后之所有变幻不定，正是信息技术、市场与企业不断融合和1996年新的《电信法》拆除了信息产业内部壁垒的结果。按照美国1996年以前的电信法规定，电话与电视的经营互不相容，即使是在电话通信内部，长途电话与市内电话也各自为政。新法允许电话业和有线电视业相互渗透和竞争，为信息产业内部的大规模兼并扫除了障碍。因此，政策的融合反过来又保护和促进了企业的融合。
3 我国“三网融合”的发展进程
1998年3月，以原体改委体改所副所长、时任粤海企业集团经济顾问王小强博士为首的“经济文化研究中心电信产业课题组”，提出《中国电讯产业的发展战略》研究报告，随后展开了“三网合一”还是“三网融合”的大辩论。
2009年5月19日，国务院批转发展改革委《关于2009年深化经济体制改革工作意见》的通知，文件指出：落实国家相关规定，实现广电和电信企业的双向进入，推动“三网融合”取得实质性进展。2009年7月29日，广电总局发出《广电总局关于印发<关于加快广播电视有线网络发展的若干意见>的通知》，指出：加快广播电视有线网络发展，對于巩固和拓展党的宣传文化阵地、满足人民群众日益增长的精神文化和信息需求、推动我国广播影视改革和发展、推进三网融合、促进国家信息化建设，具有十分重要的意义。
2010年1月13日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，决定加快推进电信网、广播电视网和互联网三网融合。会议提出了推进三网融合的阶段性目标：2010年至2012年重点开展广电和电信业务双向进入试点，探索形成保障三网融合规范有序开展的政策体系和体制机制。2013年至2015年，总结推广试点经验，全面实现三网融合发展，普及应用融合业务，基本形成适度竞争的网络产业格局，基本建立适应三网融合的体制机制和职责清晰、协调顺畅、决策科学、管理高效的新型监管体系。
4 “三网融合”对产业组织的影响
第一，“三网融合”对市场结构的影响
“三网融合”与电信企业、有线电视企业和计算机企业间的并购、重组行为
相伴而生，它也为企业提供了扩大规模、扩展事业范围、开发新产品和新服务等巨大的商机，催生了一大批多元化经营的巨型企业，提高了市场集中度。如世界
上最大的互联网服务公司美国在线公司与世界上最大的传媒公司时代华纳公司合并后，公司的市值为3500亿美元，年销售额为300亿美元，融媒体、娱乐和通讯为一体，成为世界第7大公司。
“三网融合”使得产品的数字化程度大幅提高，产品差异化程度降低。尽管随着社会信息化、网络化程度的不断提高，用户对信息服务业务的需求呈现多样化、个性化和综合化的特点，但是用户的这种需求最终体现为获得“一站购齐”式的服务，即希望企业能够提供一体化解决方案，通过一个窗口解决所有信息产品及信息技术服务的问题，通过一张账单付清所有信息服务的费用。而在“三网融合”的过程中，这样的多样化需求最终都表现为数字化和技术化，差异程度在降低。
第二，“三网融合”对市场行为的影响
在“三网融合”过程中，各种技术创新以及各种新技术的重新组合与使用都会对企业的既定战略形成冲击，不断改变市场环境，增加企业所面对的不确定性。如果企业不能适应市场环境的变化，未能看清产业融合发展的迹象而预先有所准备，企业将在短期内失去竞争优势。纵观世界范围内“三网融合”的发展过程，电信业、有线电视业及计算机业企业最常见的做法就是组成战略联盟。
电信企业、计算机企业、有线电视公司建立业务合作型战略联盟，促进业务融合，为用户提供“一揽子”综合信息服务。惠普公司与AT&T公司结成联盟，为那些需要将电子商务基础设施交由第三方管理的企业联合开发和销售硬件、软件和联网服务。英国电信和雅虎向宽带客户提供联合品牌的BT Yahoo Broad band的业务，英国电信主要提供接入、计费和客户服务，雅虎主要提供搜索、内容和其他在线服务。
第三，“三网融合”对市场绩效的影响
“三网融合”的发展能够使不同产业的资源在更大范围内自由流动、优化配置，形成规模经济效应和范围经济效应，从而降低成本。如工BM在20世纪80年代用大量投入建设的信息基础设施随着上网的简便而出现价值下降，其所带来的收益在公司总收益中的比例也趋于下降，成为公司负担。与此同时，AT&T试图重新进入传统市话业务，但缺乏信息技术设施。双方利用技术融合的机会能够整合了原来利用不充分的资源。两大公司借助于技术融合，调整企业业务结构，实现资源的优化整合，达到了企业发展的“双赢”。
“三网融合”改变了传统的增长机制与方式，实现产业跳跃式发展和产业创新。以美国信息产业的快速发展为例，由于信息产业内部的相互融合和信息产业对传统产业的融合，其做出的经济贡献率在20世纪最后五年内平均高达33%以上，给美国“新经济”带来了巨大的增长效应，是美国“新经济”的活力之源。
参考文献：
Aaker D A.1990. Consumer evaluations of brand extensions. Journal of Marketing，54（1）：27-41.
Adaval R.2001.Sometimes it just feels right：The differential weighting of affect consistent and affect-in-consistent product information. Journal of Consumer Research，28（1）：1-17.
Angelis M D，Carpenter G S. 2009. The effect of adding features on product attractiveness：The role of product perceived congruity. Advances in Consumer Research，36：651-652.
Batra R，Ahtola O T. 1990. Measuring the hedonic and utilitarian sources of consumer attitudes .Market-ing Letters，2（2）：159-170.
作者简介：
杨茂盛，男，南昌理工学院人事处讲师;占莉萍，南昌理工学院人事处讲师，处长;陈美娜，女，南昌理工学院工商管理学院讲师。
基金项目：
江西高校人文社会科学研究青年项目“融合产品的消费者评价与选择机制研究”（项目编号：GL162035）
关键词：融合产品，信息产业，产业融合
1信息产业融合趋势
广义上的信息产业包含三大业务网络，即电信网、有线电视网和数据通信网（俗计算机网）。电信网主要指公用电话网，其终端主要是电话机，是为实现点到點的语音通话而设计建设的网络。有线电视网是广播式传输、有条件接受的广播电视网，用于传输广播电视节目（音视频内容），其终端主要是电视接收机。计算机网是面向无连接的分组数据传输网，主要信息是数据，其终端主要是计算机，实际是以计算机和计算机局域网为基础逐步互联、发展，日益扩张膨大而形成的网中网。
在20世纪80年代以前，世界各国的电信业、计算机业和有线电视业一直都是作为各自独立的产业存在的，产业边界明显。这三个产业使用的技术是各自独立的，有其特定的设备，并按照特定的技术标准提供产品和服务。由于它们之间的技术基础与提供服务的物理网络不同，因此产业间存在巨大的技术性进入壁垒。这三个产业所提供的产品或服务对于消费者来说具有不同的使用功能，计算机网络虽然能很好地支持数据业务，但不支持电话和实像业务;电信网虽然可以高质量地支持话音业务，但带宽不够，所有的程控交换机均按传输语音的贷款涉及，同时这能还达不到计算机网络的标准，更不能支持实时图像业务;有线电视网虽然实时性和宽带能力均很好，但不能双向通信、无交换和网络管理。因此，电信业务、计算机业务和有线电视服务业务分别由不同的企业来经营;电信业被视为自然垄断产业，有线电视产业被视为公共事业，分别适用不同的法律、法规，并由不同的政府部门进行严格规制，形成政策性进入壁垒;电信企业、计算机企业及有线电视企业处于非竞争关系中。
“三网融合”（convergence）的概念产生于20世纪90年代中期。以计算机网络技术为基础，提供具有图像、语音、数据三种功能的网络成为“三网融合”最早的技术描述。国际电信联盟（（ITU）研究了当代科技进步和生产力发展情况，按照当前各国正向信息化社会演变的趋势，提出将电信网、有线电视网和计算机网融合建设为统一的全球信息基础设施（Global Information Infrastructure一GII）的概念，即通过互联、互操作的电信网、有线电视网和计算机网等网络资源的无缝融合，构成具有统一接入和应用界面的高效网络，使人们能在任何时间和地点，以一种可接受的费用和质量，安全地享受多种方式的信息应用及服务（图像、语音和数据应用及服务。
2 “三网融合”的表现形式
1994年，国际电联在其《世界电信发展报告》中指出，电信、有线电视与计算机三个行业及其网络将逐步走向融合并汇聚成一个统一的信息行业，具体表现在四个方面：
第一，技术融合
技术融合指信息的沟通方式，源于数字技术和计算机技术的进步与发展，所有信息源都可以编排成统一的数字流来传输。数字技术的迅速发展和采用，使电话、数据和图像信号可以通过统一的0/1编码的数据包进行传输和交换，成为电信业、计算机业和有线电视业的共同语言，话音·数据、声频和视频各种信息都可以通过不同的网络来传输、交换、选路处理和提供;光通信技术的发展，为综合传送各种信息业务提供了一个高宽带和高传输质量的数据传输平台，光纤传输网是提供电信业务、计算机业务及有线电视业务的理想传送平台，使传输成本大幅度下降。软件技术的发展，使得不必改动或多改动硬件，就能使网络的特性和功能得到改变与升级换代，三大网络及其终端都能通过软件来支持不同用户以IP为基础的业务都能在电信网、有线电视网及计算机网上实现互联互通。由此，技术的创新与融合为“三网融合”的实现奠定了技术基础。
第二，业务融合
业务融合指服务的消费方式，即网络从提供单一业务向同时提供多种业务发展，业务间彼此渗透。
宽带电话是一种利用互联网和IP技术开展的电信业务，把声音转换成数据通过网络传输，到达目的地时再把数据转换成声音。IP（工nternet Protocol）电话、网络电话、 IP-phone， VoIP， Internet Telephone，是技术创新带来的一种融合型通信业务。它通过数字化传输技术，把语音、压缩编码、打包分组、分配路由、存储交换、解包解压等交换放在互联网上处理，通过TCP/工P协议实现的语音通信。
第三，企业融合
企业融合是指业务提供方式，即原来分离从事电信、广电、计算机网络运营的企业将通过并购等方式进行整合。从20世纪90年代中期以来，电信企业、有线电视企业、计算机企业之间通过不断的兼并、联合、重组拓展业务领域，电信企业开始进入有线电视业，有线电视公司进入电信业，计算机企业进入电信业等
等。通过跨产业并购，单一业务的企业转变为全业务信息企业，并为用户提供包括长话、市话、移动通信、互联网服务和有线电视服务在内的“一揽子”信息服务。
第四，政策融合
近年来，世界各国（尤其是发达国家如美国、法国、日本等）陆续通过相应的立法来打破以往有线电视网与电信网相互独立不得经营对方业务的局面，以政策来促进有线电视网和电信网的融合和竞争，繁荣信息产业。 美国信息产业的版图1990年以后之所有变幻不定，正是信息技术、市场与企业不断融合和1996年新的《电信法》拆除了信息产业内部壁垒的结果。按照美国1996年以前的电信法规定，电话与电视的经营互不相容，即使是在电话通信内部，长途电话与市内电话也各自为政。新法允许电话业和有线电视业相互渗透和竞争，为信息产业内部的大规模兼并扫除了障碍。因此，政策的融合反过来又保护和促进了企业的融合。
3 我国“三网融合”的发展进程
1998年3月，以原体改委体改所副所长、时任粤海企业集团经济顾问王小强博士为首的“经济文化研究中心电信产业课题组”，提出《中国电讯产业的发展战略》研究报告，随后展开了“三网合一”还是“三网融合”的大辩论。
2009年5月19日，国务院批转发展改革委《关于2009年深化经济体制改革工作意见》的通知，文件指出：落实国家相关规定，实现广电和电信企业的双向进入，推动“三网融合”取得实质性进展。2009年7月29日，广电总局发出《广电总局关于印发<关于加快广播电视有线网络发展的若干意见>的通知》，指出：加快广播电视有线网络发展，對于巩固和拓展党的宣传文化阵地、满足人民群众日益增长的精神文化和信息需求、推动我国广播影视改革和发展、推进三网融合、促进国家信息化建设，具有十分重要的意义。
2010年1月13日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，决定加快推进电信网、广播电视网和互联网三网融合。会议提出了推进三网融合的阶段性目标：2010年至2012年重点开展广电和电信业务双向进入试点，探索形成保障三网融合规范有序开展的政策体系和体制机制。2013年至2015年，总结推广试点经验，全面实现三网融合发展，普及应用融合业务，基本形成适度竞争的网络产业格局，基本建立适应三网融合的体制机制和职责清晰、协调顺畅、决策科学、管理高效的新型监管体系。
4 “三网融合”对产业组织的影响
第一，“三网融合”对市场结构的影响
“三网融合”与电信企业、有线电视企业和计算机企业间的并购、重组行为
相伴而生，它也为企业提供了扩大规模、扩展事业范围、开发新产品和新服务等巨大的商机，催生了一大批多元化经营的巨型企业，提高了市场集中度。如世界
上最大的互联网服务公司美国在线公司与世界上最大的传媒公司时代华纳公司合并后，公司的市值为3500亿美元，年销售额为300亿美元，融媒体、娱乐和通讯为一体，成为世界第7大公司。
“三网融合”使得产品的数字化程度大幅提高，产品差异化程度降低。尽管随着社会信息化、网络化程度的不断提高，用户对信息服务业务的需求呈现多样化、个性化和综合化的特点，但是用户的这种需求最终体现为获得“一站购齐”式的服务，即希望企业能够提供一体化解决方案，通过一个窗口解决所有信息产品及信息技术服务的问题，通过一张账单付清所有信息服务的费用。而在“三网融合”的过程中，这样的多样化需求最终都表现为数字化和技术化，差异程度在降低。
第二，“三网融合”对市场行为的影响
在“三网融合”过程中，各种技术创新以及各种新技术的重新组合与使用都会对企业的既定战略形成冲击，不断改变市场环境，增加企业所面对的不确定性。如果企业不能适应市场环境的变化，未能看清产业融合发展的迹象而预先有所准备，企业将在短期内失去竞争优势。纵观世界范围内“三网融合”的发展过程，电信业、有线电视业及计算机业企业最常见的做法就是组成战略联盟。
电信企业、计算机企业、有线电视公司建立业务合作型战略联盟，促进业务融合，为用户提供“一揽子”综合信息服务。惠普公司与AT&T公司结成联盟，为那些需要将电子商务基础设施交由第三方管理的企业联合开发和销售硬件、软件和联网服务。英国电信和雅虎向宽带客户提供联合品牌的BT Yahoo Broad band的业务，英国电信主要提供接入、计费和客户服务，雅虎主要提供搜索、内容和其他在线服务。
第三，“三网融合”对市场绩效的影响
“三网融合”的发展能够使不同产业的资源在更大范围内自由流动、优化配置，形成规模经济效应和范围经济效应，从而降低成本。如工BM在20世纪80年代用大量投入建设的信息基础设施随着上网的简便而出现价值下降，其所带来的收益在公司总收益中的比例也趋于下降，成为公司负担。与此同时，AT&T试图重新进入传统市话业务，但缺乏信息技术设施。双方利用技术融合的机会能够整合了原来利用不充分的资源。两大公司借助于技术融合，调整企业业务结构，实现资源的优化整合，达到了企业发展的“双赢”。
“三网融合”改变了传统的增长机制与方式，实现产业跳跃式发展和产业创新。以美国信息产业的快速发展为例，由于信息产业内部的相互融合和信息产业对传统产业的融合，其做出的经济贡献率在20世纪最后五年内平均高达33%以上，给美国“新经济”带来了巨大的增长效应，是美国“新经济”的活力之源。
参考文献：
Aaker D A.1990. Consumer evaluations of brand extensions. Journal of Marketing，54（1）：27-41.
Adaval R.2001.Sometimes it just feels right：The differential weighting of affect consistent and affect-in-consistent product information. Journal of Consumer Research，28（1）：1-17.
Angelis M D，Carpenter G S. 2009. The effect of adding features on product attractiveness：The role of product perceived congruity. Advances in Consumer Research，36：651-652.
Batra R，Ahtola O T. 1990. Measuring the hedonic and utilitarian sources of consumer attitudes .Market-ing Letters，2（2）：159-170.
作者简介：
杨茂盛，男，南昌理工学院人事处讲师;占莉萍，南昌理工学院人事处讲师，处长;陈美娜，女，南昌理工学院工商管理学院讲师。
基金项目：
江西高校人文社会科学研究青年项目“融合产品的消费者评价与选择机制研究”（项目编号：GL162035）