论文部分内容阅读
2016年12月22日，国家人力资源和社会保障部公布了《国家职业资格目录清单》，理财规划师与其他大部分职业工种均不在公布名单之列，理财规划师的职业认证很有可能被取消。而早在2015年5月，在国务院分批取消一批职业资格决定的公告中，AFP（金融理财师）、CFP（国际金融理财师）两项金融理财类证书已经被取消。2015年8月，保监会下发《关于保险中介从业人员管理有关问题的通知》，要求各保监局不得受理保险销售（含保险代理）、保险经纪从业人员资格核准审批事项。
几百万以理财规划作为核心价值理念的金融工作者，将何处安放自己的专业灵魂？
理财师职业的前世今生
理财规划师的职业起源于1969年。当时，一批来自不同领域的金融服务专业人士在美国芝加哥机场附近的一家咖啡馆聚会上，有感于当时金融产品的日益丰富与社会公众对家庭理财现实需求的矛盾，提出“关注客户需求比关注金融产品销售更重要”的服务理念，逐步开始建立和推广理财规划的概念和工作方法。1990年，国际注册理财规划师协会正式成立，理财规划师这一职业在全球迅速推广开来。
2000年，我在《证券时报》发表了《理财规划，对金融机构、金融消费者、金融从业者究竟意味着什么》一文，开始在中国进行理财规划的普及和推广工作。2003年，我和一批专家率先在广东省建立理财规划師职业认证标准，理财规划师作为一门正式职业资格落户中国。十多年过去了，理财的观念已经被大众所接受，先后获得理财规划师职业认证的从业人员也有十多万，而今，理财规划师职业工种的消失，让理财师们一时陷入迷茫。
虽然中国政府即将取消官方的理财规划师职业资格的认证，但是理财师的工作方法和价值理念却不会消失。那么，对于金融专业人士的技术水平该如何认定呢？人力资源和社会保障部负责人在答记者问时也说道，职业资格是技能人才评价的主要载体。取消职业资格并不是取消职业岗位和标准要求，而是改由企业、行业组织按照岗位条件和职业标准进行管理，自主实施评价。也就是说，这给了民间专业机构或者行业组织更多的发展机会和空间。
民间专业机构或组织蓬勃发展
在中国，协会认证总给人一种不太权威的感觉。但是在很多欧美发达国家，协会是一种重要的社会组织力量。比如，美国的大学并不是由美国教育部认证，而是由美国六大地区联盟提供认证，理财规划师AFP/CFP就是由国际注册理财规划师协会认证，有“金融第一考”的金融分析师CFA是由美国的CFA协会认证。协会身份也是一种重要的身份标签，每一个专业人员都希望通过多领域的协会或组织身份获得社会认同。
2010年，一批财富管理专家在香港发起设立IWMA国际财富管理协会，为了进一步与国际接轨，2014年协会将总部迁往了美国芝加哥。我也非常有幸成为协会的核心创始人并担任中国区主席。IWMA协会是为高端金融从业者提供专业交流和进阶学习的平台，其使命就是为会员提供更专业、更体贴、更人文的高端财富管理服务标准。
2015年，创办中华遗嘱库的陈凯律师发起成立中国财富传承管理师联盟，邀请我担任联盟的终生名师。2016年年底，家族办公室联盟在深圳发起设立了深圳市家族办公室促进会，我也有幸受邀担任名誉会长/顾问。民间自治组织和行业专业协会正蓬勃兴起，我相信大家正在尽自己的力量，推动行业的专业发展。
风险管理师等一批职业资格成为新的身份标签
几百万的金融从业者需要专业标签。在国家职业认证资格不断减少的时代背景下，根据自己的业务类型特点和重点，寻找专业机构和协会的认证是必由之路。2014年，我出版了《金钱与命运》一书，将更多的眼光投向了数百万保险代理人，希望帮助他们完成专业转型。我认为，保险代理人在专业进步道路上，首先是要成为风险管理师。
在近期我们进行的一次保险行业专业讨论会上，与会者普遍认为，现在的保险行业发展蒸蒸日上，一片繁荣，越来越多的人加入到保险从业大军。但我们也看到了繁荣背后的危机。大多数的保险从业者非常注重组织发展，注重增员和团队建设，擅长带客户旅游、给客户送礼、带客户参加产说会等，却不具备独立的、专业的给客户提供合适的财务解决方案的能力，这使得组织发展空心化，新人的淘汰率达到80%以上，“孤儿保单”、客户断保等情况不断增加。这种不注重专业的行为，会使未来的保险市场变得混乱，甚至会出现悬崖式下跌。原MDRT大中国区主席祁斌博士指出，自我毁灭还是自我成长，是摆在保险代理人面前的一个问题。一批有要求的保险精英，提出了自我成长的发展需要。我们需要身份标签、需要专业支持。
成为风险管理师是保险从业者未来的专业成长方向。风险管理师的核心工作是培养风险识别的能力，帮助客户围捕人生黑天鹅。在做理财规划的工作时，虽然我们常常说要满足客户的需求，可是很多时候，客户往往并不清楚自己的需求点在哪，也不知道自己面临怎样的风险和财务问题，甚至觉得自己的一切财务问题都挺好。而这就是风险管理师要具备的能力，帮助客户发现问题，用科学的风险管理理论和方法提示风险并做好风险防范。
作为保险代理人，未来的身份不再是卖保险的，而是收购风险的，是风险管理师。我们要更贴近客户的生活，用更体贴、 更专业、更人文的财富管理工作方法，为客户提供风险管理和财务问题的解决方案，这才是我们专业的灵魂标签。
几百万以理财规划作为核心价值理念的金融工作者，将何处安放自己的专业灵魂？
理财师职业的前世今生
理财规划师的职业起源于1969年。当时，一批来自不同领域的金融服务专业人士在美国芝加哥机场附近的一家咖啡馆聚会上，有感于当时金融产品的日益丰富与社会公众对家庭理财现实需求的矛盾，提出“关注客户需求比关注金融产品销售更重要”的服务理念，逐步开始建立和推广理财规划的概念和工作方法。1990年，国际注册理财规划师协会正式成立，理财规划师这一职业在全球迅速推广开来。
2000年，我在《证券时报》发表了《理财规划，对金融机构、金融消费者、金融从业者究竟意味着什么》一文，开始在中国进行理财规划的普及和推广工作。2003年，我和一批专家率先在广东省建立理财规划師职业认证标准，理财规划师作为一门正式职业资格落户中国。十多年过去了，理财的观念已经被大众所接受，先后获得理财规划师职业认证的从业人员也有十多万，而今，理财规划师职业工种的消失，让理财师们一时陷入迷茫。
虽然中国政府即将取消官方的理财规划师职业资格的认证，但是理财师的工作方法和价值理念却不会消失。那么，对于金融专业人士的技术水平该如何认定呢？人力资源和社会保障部负责人在答记者问时也说道，职业资格是技能人才评价的主要载体。取消职业资格并不是取消职业岗位和标准要求，而是改由企业、行业组织按照岗位条件和职业标准进行管理，自主实施评价。也就是说，这给了民间专业机构或者行业组织更多的发展机会和空间。
民间专业机构或组织蓬勃发展
在中国，协会认证总给人一种不太权威的感觉。但是在很多欧美发达国家，协会是一种重要的社会组织力量。比如，美国的大学并不是由美国教育部认证，而是由美国六大地区联盟提供认证，理财规划师AFP/CFP就是由国际注册理财规划师协会认证，有“金融第一考”的金融分析师CFA是由美国的CFA协会认证。协会身份也是一种重要的身份标签，每一个专业人员都希望通过多领域的协会或组织身份获得社会认同。
2010年，一批财富管理专家在香港发起设立IWMA国际财富管理协会，为了进一步与国际接轨，2014年协会将总部迁往了美国芝加哥。我也非常有幸成为协会的核心创始人并担任中国区主席。IWMA协会是为高端金融从业者提供专业交流和进阶学习的平台，其使命就是为会员提供更专业、更体贴、更人文的高端财富管理服务标准。
2015年，创办中华遗嘱库的陈凯律师发起成立中国财富传承管理师联盟，邀请我担任联盟的终生名师。2016年年底，家族办公室联盟在深圳发起设立了深圳市家族办公室促进会，我也有幸受邀担任名誉会长/顾问。民间自治组织和行业专业协会正蓬勃兴起，我相信大家正在尽自己的力量，推动行业的专业发展。
风险管理师等一批职业资格成为新的身份标签
几百万的金融从业者需要专业标签。在国家职业认证资格不断减少的时代背景下，根据自己的业务类型特点和重点，寻找专业机构和协会的认证是必由之路。2014年，我出版了《金钱与命运》一书，将更多的眼光投向了数百万保险代理人，希望帮助他们完成专业转型。我认为，保险代理人在专业进步道路上，首先是要成为风险管理师。
在近期我们进行的一次保险行业专业讨论会上，与会者普遍认为，现在的保险行业发展蒸蒸日上，一片繁荣，越来越多的人加入到保险从业大军。但我们也看到了繁荣背后的危机。大多数的保险从业者非常注重组织发展，注重增员和团队建设，擅长带客户旅游、给客户送礼、带客户参加产说会等，却不具备独立的、专业的给客户提供合适的财务解决方案的能力，这使得组织发展空心化，新人的淘汰率达到80%以上，“孤儿保单”、客户断保等情况不断增加。这种不注重专业的行为，会使未来的保险市场变得混乱，甚至会出现悬崖式下跌。原MDRT大中国区主席祁斌博士指出，自我毁灭还是自我成长，是摆在保险代理人面前的一个问题。一批有要求的保险精英，提出了自我成长的发展需要。我们需要身份标签、需要专业支持。
成为风险管理师是保险从业者未来的专业成长方向。风险管理师的核心工作是培养风险识别的能力，帮助客户围捕人生黑天鹅。在做理财规划的工作时，虽然我们常常说要满足客户的需求，可是很多时候，客户往往并不清楚自己的需求点在哪，也不知道自己面临怎样的风险和财务问题，甚至觉得自己的一切财务问题都挺好。而这就是风险管理师要具备的能力，帮助客户发现问题，用科学的风险管理理论和方法提示风险并做好风险防范。
作为保险代理人，未来的身份不再是卖保险的，而是收购风险的，是风险管理师。我们要更贴近客户的生活，用更体贴、 更专业、更人文的财富管理工作方法，为客户提供风险管理和财务问题的解决方案，这才是我们专业的灵魂标签。