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摘 要：大数据能够在供应链金融的发展与管理过程中起到了很大的帮助作用，同时将金融风险控制到最小的接受范围，以提高供应链在管理中的效率与银行的贷款效率。大数据对于企业而言，将其应用在供应链金融中能够帮助企业提升自身的获贷效率，更好地掌握到资金流动的方向，实现企业在管理与发展中的效率。
关键词：大数据背景;供应链金融;发展前景
一、供应链金融的发展意义
供应链金融虽然在我国的发展时间不长，但是对于我国社会经济的发展发挥了巨大作用：帮助中小企业拓宽融资渠道，获得相应的融资资金支持;促使行业的核心企业，通过各种措施提升自己的供应链管理能力及水平;促使处于同一供应链的企业享受到供应链的优势作用。现在随着供应链金融的发展，构建了相应的信息交换平台，银行可自由参与到供应链的各环节，帮助企业节省了融资成本。从不同主体来分析其实际意义，主要是：对小微企业来讲，融资能力增强，融资需求能被有效满足，自身的稳定發展有了更多的保障;对于商业银行来讲，依托供应链金融模式获得更多的营收，市场份额提升，更好地实现了发展目标;对于核心企业来讲，供应链的稳定性有效提升，企业的产出有保障，与上下游企业的合作关系更为稳固，自身的融资成本降低;对物流企业来讲，基于供应链金融模式，产生了新的业务，为自身的发展壮大创造了良好条件。供应链金融模式不论是对贷款企业、核心企业、银行，还是供应链的其他企业都发挥着不同程度的积极影响作用。
二、供应链金融的新发展
（1）建立信用评价体系，全面评估企业资信
在大数据背景下，数据的存储及处理能力极大提高，金融机构获取信息的成本降低，并且能够基于核心企业的信用状况对整个供应链上的其他企业进行信用分析和评价，并且各金融机构之间也将实现数据共享，信用评价体系将进一步完善。金融机构能够基于整个供应链对需要融资的企业乃至整个供应链进行一个全面的信用分析和评价，一方面是企业的财务数据，例如企业的现金流量、员工的工资水平、资产负债、投资偏好等;另一方面是经营数据，例如企业的订单数量、技术水平、研发投入、产品周期、库存、销售等，通过对企业财务数据和经营数据的分析，以及大数据技术处理，可以建立一套完善的授信企业的资信评估，从而客观地反映企业的状况，方便金融机构更好地去判断和决策，提高金融机构对中小企业的资信评估和放贷速度。
（2）促进物联网和供应链金融的结合，建立供应链金融服务平台
传统供应链金融主要是“1+N”的融资模式，其在金融方面的短板也值得我们注意。因此，在大数据和物联网等技术的快速发展下，双方要加深合作，彼此促进，使供应链金融的融资模式向“N+1+N”的融资模式发展，实现供应链金融与物联网的结合，使物联网成为交易的主要治理结构，建立供应链金融服务平台，通过平台可以提供物流、信息流、资金流的真实交易数据，在仓储和货运环节来控制交易过程，实现现代物流与信息系统的高度融合。
三、大数据环境下供应链金融管理对策研究
（1）信息化风控平台
对于商业银行、核心企业、上下游中小企业等通过大数据连接供应链金融的参与方，首先要建立起一个保证各参与方信息准确真实、数据能够实现共享、交易过程透明、业务相互协同、交易成本能够减低的供应链金融信息大数据共享平台，让各参与方能够通过对这个大数据信息化平台的利用完成对于资源搜索、分享、汇集，从而达成数据信息的交换、共享与完善交互。其次要将整合过的产业资源通过这个信息化风控平台进行系统化组织配置，为实时动态的数据采集系统提供建立条件，从而实现可视化跟踪，还可检测客户在资金流水上的相关状况或缓解信息不对称问题，从而减少信用方面的风险，增加产业链资信，提高银行对于数据的获取能力、分析能力与风控能力，最终降低供应链金融成本。
（2）智能合约
金融合同的合理调整完全可以通过大数据技术与区块链的技术结合，实现设计一体化的全智能合约，将所有的合约交易都以哈希函数算法进行加密，同时加印时间戳储存到区域链中。而区块链的技术优势在于其自身对于合约的精准性与可追溯性跟踪，同时其技术中的不可篡改性与加密性特点也能够减低合约诈骗这样的风险，同时还可以减少合约中的漏洞或者是不规范的设计风险。
（3）合理信用风评模型
机器学习性是大数据技术中的核心思想之一，所以可以通过先进的数据分析挖掘等技术对企业的纳税能力、财务状况、生产状况、水电缴费、负债情况、历史信用记录等各类数据信息进行全方位的采集与分析，最终获得企业具体的经营状况与实际的发展水平。同时再通过这些采集挖掘而来的数据进行合理的信用风险评估模型构建，以此来对企业的信用进行评级，同时更能够对于具体的行业发展、价格浮动等信息进行实时分析，客观综合地进行融资风险全面评估，促进资信评估程度的优化，以及放贷效率的提升，在授信等服务决策上，也能够更加客观的形成。
四、结束语
在互联网时代，一切在网络上留下的痕迹都被称为数据，通过大数据分析，可以发现蕴藏在数据背后充满价值的线索、规律和商机。在企业中，几乎所有的企业都面临规模巨大以至于无法在合理的时间内进行解读的数据，而能否凭借相关技术有效地获取、整理并应用这些大数据，在很大程度上影响企业运作的效率。供应链金融在互联网和大数据快速发展背景下，能否有效利用大数据背后的价值，促进大数据与供应链金融的内在融合，对供应链金融未来发展及企业运作效率具有重要意义。
参考文献
[1]夏霖，文芬.国内供应链金融发展[J].中国外汇，2019（08）：52-54.
关键词：大数据背景;供应链金融;发展前景
一、供应链金融的发展意义
供应链金融虽然在我国的发展时间不长，但是对于我国社会经济的发展发挥了巨大作用：帮助中小企业拓宽融资渠道，获得相应的融资资金支持;促使行业的核心企业，通过各种措施提升自己的供应链管理能力及水平;促使处于同一供应链的企业享受到供应链的优势作用。现在随着供应链金融的发展，构建了相应的信息交换平台，银行可自由参与到供应链的各环节，帮助企业节省了融资成本。从不同主体来分析其实际意义，主要是：对小微企业来讲，融资能力增强，融资需求能被有效满足，自身的稳定發展有了更多的保障;对于商业银行来讲，依托供应链金融模式获得更多的营收，市场份额提升，更好地实现了发展目标;对于核心企业来讲，供应链的稳定性有效提升，企业的产出有保障，与上下游企业的合作关系更为稳固，自身的融资成本降低;对物流企业来讲，基于供应链金融模式，产生了新的业务，为自身的发展壮大创造了良好条件。供应链金融模式不论是对贷款企业、核心企业、银行，还是供应链的其他企业都发挥着不同程度的积极影响作用。
二、供应链金融的新发展
（1）建立信用评价体系，全面评估企业资信
在大数据背景下，数据的存储及处理能力极大提高，金融机构获取信息的成本降低，并且能够基于核心企业的信用状况对整个供应链上的其他企业进行信用分析和评价，并且各金融机构之间也将实现数据共享，信用评价体系将进一步完善。金融机构能够基于整个供应链对需要融资的企业乃至整个供应链进行一个全面的信用分析和评价，一方面是企业的财务数据，例如企业的现金流量、员工的工资水平、资产负债、投资偏好等;另一方面是经营数据，例如企业的订单数量、技术水平、研发投入、产品周期、库存、销售等，通过对企业财务数据和经营数据的分析，以及大数据技术处理，可以建立一套完善的授信企业的资信评估，从而客观地反映企业的状况，方便金融机构更好地去判断和决策，提高金融机构对中小企业的资信评估和放贷速度。
（2）促进物联网和供应链金融的结合，建立供应链金融服务平台
传统供应链金融主要是“1+N”的融资模式，其在金融方面的短板也值得我们注意。因此，在大数据和物联网等技术的快速发展下，双方要加深合作，彼此促进，使供应链金融的融资模式向“N+1+N”的融资模式发展，实现供应链金融与物联网的结合，使物联网成为交易的主要治理结构，建立供应链金融服务平台，通过平台可以提供物流、信息流、资金流的真实交易数据，在仓储和货运环节来控制交易过程，实现现代物流与信息系统的高度融合。
三、大数据环境下供应链金融管理对策研究
（1）信息化风控平台
对于商业银行、核心企业、上下游中小企业等通过大数据连接供应链金融的参与方，首先要建立起一个保证各参与方信息准确真实、数据能够实现共享、交易过程透明、业务相互协同、交易成本能够减低的供应链金融信息大数据共享平台，让各参与方能够通过对这个大数据信息化平台的利用完成对于资源搜索、分享、汇集，从而达成数据信息的交换、共享与完善交互。其次要将整合过的产业资源通过这个信息化风控平台进行系统化组织配置，为实时动态的数据采集系统提供建立条件，从而实现可视化跟踪，还可检测客户在资金流水上的相关状况或缓解信息不对称问题，从而减少信用方面的风险，增加产业链资信，提高银行对于数据的获取能力、分析能力与风控能力，最终降低供应链金融成本。
（2）智能合约
金融合同的合理调整完全可以通过大数据技术与区块链的技术结合，实现设计一体化的全智能合约，将所有的合约交易都以哈希函数算法进行加密，同时加印时间戳储存到区域链中。而区块链的技术优势在于其自身对于合约的精准性与可追溯性跟踪，同时其技术中的不可篡改性与加密性特点也能够减低合约诈骗这样的风险，同时还可以减少合约中的漏洞或者是不规范的设计风险。
（3）合理信用风评模型
机器学习性是大数据技术中的核心思想之一，所以可以通过先进的数据分析挖掘等技术对企业的纳税能力、财务状况、生产状况、水电缴费、负债情况、历史信用记录等各类数据信息进行全方位的采集与分析，最终获得企业具体的经营状况与实际的发展水平。同时再通过这些采集挖掘而来的数据进行合理的信用风险评估模型构建，以此来对企业的信用进行评级，同时更能够对于具体的行业发展、价格浮动等信息进行实时分析，客观综合地进行融资风险全面评估，促进资信评估程度的优化，以及放贷效率的提升，在授信等服务决策上，也能够更加客观的形成。
四、结束语
在互联网时代，一切在网络上留下的痕迹都被称为数据，通过大数据分析，可以发现蕴藏在数据背后充满价值的线索、规律和商机。在企业中，几乎所有的企业都面临规模巨大以至于无法在合理的时间内进行解读的数据，而能否凭借相关技术有效地获取、整理并应用这些大数据，在很大程度上影响企业运作的效率。供应链金融在互联网和大数据快速发展背景下，能否有效利用大数据背后的价值，促进大数据与供应链金融的内在融合，对供应链金融未来发展及企业运作效率具有重要意义。
参考文献
[1]夏霖，文芬.国内供应链金融发展[J].中国外汇，2019（08）：52-54.