如今无论是出游还是购物，携带大量现金的现象已经很少，钱包里显然是信用卡的使用频率最高，免息贷款、有奖积分都能让人过足刷卡瘾。不过在频频刷卡的同时，卡被刷爆或者透支额度不够成为很多刷卡族的烦恼，甚至因为一时没有足够现金而让人陷入尴尬中。如何既能合理消费，又避免卡被“刷爆”的窘态？
　　
　　超限费，小钱也要省
　　
　　所谓刷卡“超限费”指的是超过信用额度用卡时，银行对超出部分收费。如果刷卡透支超过了银行的授信额度，也就是俗称的“刷爆”，在还款时银行就要向你收取一笔超限费。
　　大多数的持卡人往往不会认为自己的卡能刷“爆”，然而在实际刷卡过程中，总是在不知不觉中把卡刷爆的。大多数银行的信用卡一旦到达信用额度的上限，是无法刷卡成功的。部分银行则给出了10％左右的弹性超限范围，但是这部分超限范围是会被收取超限费的。
　　即使你明确自己的信用额度，在一些特殊的情况下也会产生超限。例如，某信用卡的信用额度为5000元，刷了3000元，取现2000元，由于银行对信用卡取现要收取1%～2%不等的手续费，三者累积起来就超过了信用额度，就要被收取超限费；此外，持卡人刚好刷到最高透支额，但过了免息期后仍未还款，这时候所产生的利息也会被算作超限。
　　对于超限部分，收费标准约为超限金额的5%，但各家银行在超限费的最低和最高金额限定上有一定差异。此外，一些银行还规定，一旦超限，持卡人将不再享受免息期，透支部分每天要支付0.5‰的利息。
　　其实在大多数情况下，超限费是可以避免的。首先平时应该养成良好的理财习惯，对自己每一笔消费保存签购单，做到心知肚明，最好为自己的信用卡申请一个消费短信通知，及时掌握信用卡透支情况。
　　
　　替代产品：“现贷派”
　　
　　如一时无法提高信用额度而又确实需要现金，渣打银行的“现贷派”是个不错的信用卡替代产品。根据渣打银行的规定，消费者只要具备稳定的职业和3000元人民币以上的月收入，无需担保和抵押就可以提出贷款申请，贷款额度从8000元至2万元人民币，期限最短6个月、最长4年。在具体用途方面，除了买房和炒股之外，贷款可用于任何合理的个人或家庭消费——如结婚、装修、旅游、购车等。只要收入证明、身份证明等文件齐全的话，4个工作日贷款就可以到账。值得注意的是，渣打并不要求贷款只能汇入本银行的账户，渣打银行可以将资金打入客户任何一个银行账户。
　　“现贷派”采用了固定利率，无论贷款期内利率如何走高，“现贷派”都提前以零成本锁定了利率风险。按照年限与贷款金额的不同，贷款利率从7.9%至9.9%不等。
　　
　　Links 香港市场循环信用比重大
　　
　　在香港市场，信用卡发卡量达600多万张，成年人持卡比例达到71%，信用卡消费占持卡人日常支出比例18%，有60%持卡人最高贷款额度为月薪的2至4倍，其中60%持卡人选择最低还款，即循环信用。目前，内地信用卡发卡量正在逐年上升，循环信用使用率仅占10%左右，与发达国家和地区相比有较大差异。
　　在海外，外资银行信用卡的透支额度通常都高于持卡人的月薪，每家银行都会有不同的利率优惠；信用卡的申请效率也非常高，通常申请人只要7天就能得到回复。电话套现也是香港比较热门的信用卡服务之一。若客户需要办理3000港币以上的大金额套现，只需一个电话，套现金额将于3个工作日内以支票寄至客户处。客户可自选套现金额，还可享受不同的套现优惠利息，最长还款期限48个月。
　　
　　各大银行客服及信用卡电话
　　
　　各大银行都有简短易记的24小时客服电话，有些高端理财银行针对信用卡有800免费电话。拨打之前，可以根据自已的银行卡情况，选择该银行的不同客服电话。400电话，固话手机都可以拨打，免长途费，按市话收费。