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资金互助社对于满足农民的资金需求可以发挥重要作用。然而，我国资金互助社的治理机制存在严重的缺陷，资金互助社的发展逐渐被边缘化了。西方国家的储蓄银行和我国的资金互助社有很多相似之处，西方储蓄银行的发展历史可以为我国的资金互助社的治理机制改善提供很好的启示。我国的资金互助社只有来自由社员组成的社员代表大会、理事会和监事会的内部治理机制，缺少来自组织使命、行业协会和市场竞争的外部治理机制，来自诸如地方社区、储户和捐助者之类的社员以外的利益相关者的治理机制也很薄弱，来自政府的监管治理又过于苛刻。这些治理机制缺陷不