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通过对银行失败与资本比率的实证检验，发现无论发达国家还是发展中国家，银行失败与资本比率都呈现显著负相关性质。我国银行业资本比率严重不足，但仍然能够持续经营下去，是因为隐性存款担保机制尚在发挥主导作用。通过理论和实证研究，隐性存款担保机制无疑有许多弊端，这就需要探索出一条隐性存款担保机制下激励相容的退出机制。