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一、我国农村小额信贷的发展现状小额信贷是一种由各类金融机构和非政府组织实施，数额较小，主要针对低收入阶层或贫困人口的短期信贷方式。由于不需要担保（或抵押品），直接贷款到户，手续简单，方便易行等特点，在农村有效地解决了农民的资金问题。在经过不断发展和完善中，逐渐形成了包括个人信贷、小组信贷、微型企业信贷和乡村银行信贷等多种不同模式。自20世纪80年代初，联合国等机构把小额信贷模式引入我国后，我国历经了个别试验、全面引进、扩大试点，到目前的在全国范围内以农村信用社为载体普遍实施等四个阶段。小额信贷经过20多年