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作为宿迁地区地方金融机构,民丰农商行始终坚持与三农、小微企业同呼吸、共命运的理念,牢固树立“民熙物阜,丰裕城乡”的企业使命,积极探索新常态下服务三农、服务小微企业、服务地方经济社会发展方面的新做法、新模式。
一、深耕农村市场,支持三农发展不减力
2015年是“十二五规划”收官之年,也是“全面建成小康社会”的关键之年,该行充分发挥金融支农作用,积极创新服务三农的方式与手段,大力支持三农发展。截至9月末,该行涉农贷款余额102.15亿元,占全行贷款总额的76.77%。一是坚持新型阳光信贷推广。为有效撬动农村市场信贷需求,夯实基层授信基础工作,7月份该行在东北片5家支行进行新型阳光信贷试点并实施三岗分离信贷作业模式,同时计划在今年年底前完成农村地区推广工作。通过推行新型阳光信贷,锁定客户授信额度,简化客户办贷手续,进一步扩大了农户授信面、优化了信贷流程、明确了岗位责任人,大大激发了客户经理营销贷款、服务客户的热情,促进了农户贷款的稳定增长,其中东北片5家支行在三岗分离模式运行后的半个月内,农户贷款余额较运行前增长了743万元。二是扶持农村新型经营主体。围绕全民创业、“三来一加”和镇村经济发展,该行不断优化信贷投向,大力支持区域经济新领域、新组织、新个体。该行将种养殖大户、家庭农场、个体工商大户等作为重点扶持对象,针对性地研发了诚信易贷通、金领易贷通、旺铺易贷通等产品,初步构建了“总有一款产品适合你”的产品体系。同时该行积极向人行争取涉农再贷款规模,前三季度共获得人行支农再贷款2.7亿元规模,实际投放支农再贷款2.85亿元。截至9月末,该行农户生产类贷款余额2 48亿元,较年初增加0.34亿元,增幅15.8%;个体工商户类贷款余额达到13.02亿元,较年初增加0.71亿元,增幅5.7%。三是创新农户贷款新模式。为更好地服务辖区农户,该行根据区域经济新特点,针列性地创新农户贷款新模式。一方面在新庄地区试点土地经营权抵押贷款,根据已付土地租金及土地附着物价值,与借款人共同商定确认土地抵押价值,在完成合同签订、抵押登记后,按照抵押率不高于60%进行贷款投放,进一步满足了新型农业经营主体规模化、集约化经营资会需求。截至9月末,该行已发放土地经营权抵押贷款4笔、55万元;另一方面,针对信用记录良好的农村创业青年发放青年创业小额信用贷款,无需借款人提供担保人或担保物,利率在同档次诚信易贷通贷款利率基础上下浮30%。截至9月末,该行共发放青年创业小额信用贷款80笔、262万元。四是做实扶贫贷款工程。为深入贯彻落实富民惠农要求,该行充分借助扶贫贷款平台,建立扶贫贷款常收常放机制,加大对农村贫困户、一般农户脱贫致富的支持力度。截至9月末,该行本年度累计投放扶贫贷款2.64亿元,2.38万户农民受益,进一步提升了小康社会水平。
二、细作微贷市场,专注小微企业不动摇
为进一步解决小微企业“融资难、融资贵”的问题,该行始终坚持以客户为中心,全力提升小微企业的服务水平。截至9月末,该行小微企业贷款余额83.53亿元,较年初增加4.12亿元,增幅5.19%。一是做实市场细分。为持续提升服务小微企业的能力和质量,该行进一步加强对微贷市场的精细化管理,按照“在职”、“消费”、“小企业”和“小微个体”四个分类,设立专门支行强化专业营销和管理。确立了以“小企业”和“小微个体”为业务主体,以“在职群体”和“消费群体”为两翼,加速推进“一体两翼”的建设,持续推动整体业务的快速发展。截至9月末,该行微贷中心贷款余额22.87亿元,较年初净增4.51亿元,增幅24.56%,贷款余额位居全省农信前列。二是积极开展转贷业务。为解决小微企业转贷、倒贷过程中的资金周转压力和融资成本问题,支持小微企业良性发展,该行积极申办小微企业转贷业务,截至9月末,该行为4家小微企业办理转贷业务,涉及贷款金额1550万元,为企业节省过桥资金费用50万元。三是创新研发新产品。该行始终坚持以市场为导向,不断加强产品研发,根据小微企业所属行业、不同生产阶段研发优化适销对路的信贷服务产品。针对应收账款较多的小微企业创新推出应收账款质押贷,针对家装行业推出装潢快易贷,针对优质商贸客户优化义务快易贷,整体上该行已形成了6类31个小微信贷产品体系。四是全力支持地方重点项目。积极参与三台山森林公园改造、电子商务产业园等重点项目建设,不断探索服务项目建设的有效途径,千方百计帮助筹措项目建设资金。
三、强化渠道建设,践行社会责任不懈怠
该行始终秉承反哺地方社会的理念,积极支持地方公益事业建设,努力履行社会责任。一是深入推进农村金融综合服务站建设。该行于2014年6月正式启动全辖农村金融综合服务站建设,从现有的便民服务点中选择业务量大、服务态度好的优质商户升级改造为金融综合服务站,并在余额查询、账户取现、行内转账的基础上,增加了金融知识宣传、代收水电费等服务。同时继续推进离行式自助区建设,重点在新型集中居住区设点,使广大农户能够就近享受金融服务。截至9月末,该行已在辖内设立了323个金融综合服务站,当年新增10个离行式自助服务区和1台自助发卡机。二是积极支持地方公益事业。该行连续多年赞助了全民健身、绿色骑行、篮球联赛、万人对弈等社会公益活动,并长期开展了温暖城市美容师、挂村帮扶等关爱行动。目前该行已成立500万元的“困难劳模救助基金”,每年出资26万元,帮助市区困难劳模改善生活质量、提升幸福指数。
一、深耕农村市场,支持三农发展不减力
2015年是“十二五规划”收官之年,也是“全面建成小康社会”的关键之年,该行充分发挥金融支农作用,积极创新服务三农的方式与手段,大力支持三农发展。截至9月末,该行涉农贷款余额102.15亿元,占全行贷款总额的76.77%。一是坚持新型阳光信贷推广。为有效撬动农村市场信贷需求,夯实基层授信基础工作,7月份该行在东北片5家支行进行新型阳光信贷试点并实施三岗分离信贷作业模式,同时计划在今年年底前完成农村地区推广工作。通过推行新型阳光信贷,锁定客户授信额度,简化客户办贷手续,进一步扩大了农户授信面、优化了信贷流程、明确了岗位责任人,大大激发了客户经理营销贷款、服务客户的热情,促进了农户贷款的稳定增长,其中东北片5家支行在三岗分离模式运行后的半个月内,农户贷款余额较运行前增长了743万元。二是扶持农村新型经营主体。围绕全民创业、“三来一加”和镇村经济发展,该行不断优化信贷投向,大力支持区域经济新领域、新组织、新个体。该行将种养殖大户、家庭农场、个体工商大户等作为重点扶持对象,针对性地研发了诚信易贷通、金领易贷通、旺铺易贷通等产品,初步构建了“总有一款产品适合你”的产品体系。同时该行积极向人行争取涉农再贷款规模,前三季度共获得人行支农再贷款2.7亿元规模,实际投放支农再贷款2.85亿元。截至9月末,该行农户生产类贷款余额2 48亿元,较年初增加0.34亿元,增幅15.8%;个体工商户类贷款余额达到13.02亿元,较年初增加0.71亿元,增幅5.7%。三是创新农户贷款新模式。为更好地服务辖区农户,该行根据区域经济新特点,针列性地创新农户贷款新模式。一方面在新庄地区试点土地经营权抵押贷款,根据已付土地租金及土地附着物价值,与借款人共同商定确认土地抵押价值,在完成合同签订、抵押登记后,按照抵押率不高于60%进行贷款投放,进一步满足了新型农业经营主体规模化、集约化经营资会需求。截至9月末,该行已发放土地经营权抵押贷款4笔、55万元;另一方面,针对信用记录良好的农村创业青年发放青年创业小额信用贷款,无需借款人提供担保人或担保物,利率在同档次诚信易贷通贷款利率基础上下浮30%。截至9月末,该行共发放青年创业小额信用贷款80笔、262万元。四是做实扶贫贷款工程。为深入贯彻落实富民惠农要求,该行充分借助扶贫贷款平台,建立扶贫贷款常收常放机制,加大对农村贫困户、一般农户脱贫致富的支持力度。截至9月末,该行本年度累计投放扶贫贷款2.64亿元,2.38万户农民受益,进一步提升了小康社会水平。
二、细作微贷市场,专注小微企业不动摇
为进一步解决小微企业“融资难、融资贵”的问题,该行始终坚持以客户为中心,全力提升小微企业的服务水平。截至9月末,该行小微企业贷款余额83.53亿元,较年初增加4.12亿元,增幅5.19%。一是做实市场细分。为持续提升服务小微企业的能力和质量,该行进一步加强对微贷市场的精细化管理,按照“在职”、“消费”、“小企业”和“小微个体”四个分类,设立专门支行强化专业营销和管理。确立了以“小企业”和“小微个体”为业务主体,以“在职群体”和“消费群体”为两翼,加速推进“一体两翼”的建设,持续推动整体业务的快速发展。截至9月末,该行微贷中心贷款余额22.87亿元,较年初净增4.51亿元,增幅24.56%,贷款余额位居全省农信前列。二是积极开展转贷业务。为解决小微企业转贷、倒贷过程中的资金周转压力和融资成本问题,支持小微企业良性发展,该行积极申办小微企业转贷业务,截至9月末,该行为4家小微企业办理转贷业务,涉及贷款金额1550万元,为企业节省过桥资金费用50万元。三是创新研发新产品。该行始终坚持以市场为导向,不断加强产品研发,根据小微企业所属行业、不同生产阶段研发优化适销对路的信贷服务产品。针对应收账款较多的小微企业创新推出应收账款质押贷,针对家装行业推出装潢快易贷,针对优质商贸客户优化义务快易贷,整体上该行已形成了6类31个小微信贷产品体系。四是全力支持地方重点项目。积极参与三台山森林公园改造、电子商务产业园等重点项目建设,不断探索服务项目建设的有效途径,千方百计帮助筹措项目建设资金。
三、强化渠道建设,践行社会责任不懈怠
该行始终秉承反哺地方社会的理念,积极支持地方公益事业建设,努力履行社会责任。一是深入推进农村金融综合服务站建设。该行于2014年6月正式启动全辖农村金融综合服务站建设,从现有的便民服务点中选择业务量大、服务态度好的优质商户升级改造为金融综合服务站,并在余额查询、账户取现、行内转账的基础上,增加了金融知识宣传、代收水电费等服务。同时继续推进离行式自助区建设,重点在新型集中居住区设点,使广大农户能够就近享受金融服务。截至9月末,该行已在辖内设立了323个金融综合服务站,当年新增10个离行式自助服务区和1台自助发卡机。二是积极支持地方公益事业。该行连续多年赞助了全民健身、绿色骑行、篮球联赛、万人对弈等社会公益活动,并长期开展了温暖城市美容师、挂村帮扶等关爱行动。目前该行已成立500万元的“困难劳模救助基金”,每年出资26万元,帮助市区困难劳模改善生活质量、提升幸福指数。