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随着生产力的发展，我国农业资金需求越来越大，但目前构成我国农村金融体系的几家机构都无法起到金融支农的作用。笔者认为，农村金融体制改革无非两条思路——改革旧制度应主要意指农信社的改革，走农村合作银行的路子；而在现实中占据农村资金借贷绝大部分的非正规金融也必须引起相当的重视，“收编”目前仍处于地下状态的农村民营金融应成为建立新制度的主攻方向。