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摘要：为提升财产保险公司的盈利能力，打破传统展业人员手续费提取的旧模式，提出更加合理的个人业绩算法新概念；并通过计算机程序的设计，能方便快捷自动地产生每月的个人业绩报表。
关键词：财产保险；手续费；新算法；计算机应用；自动
New Concept of Individual Performance Algorithm
-Computer Application in the Auto Insurance Industry
Qin Yihong
(Guizhou Branch of PICC Auto Insurance Department,Guiyang550002,China)
Abstract:To enhance the profitability of property and casualty insurance companies,who charge the exhibition industry to break the traditional extraction of the old model,put forward a more reasonable algorithm for the new concept of individual performance;and through the design of a computer program can automatically generate convenient monthly individual performance report.
Keywords:Property insurance;Fee;New algorithm;Computer application
;Automatically
中图分类号：TP29 文献标识码：A文章编号：1007-9599 (2010) 16-0000-02
时下困扰中国保险公司的最大难题是什么?
是控制经营风险，提升盈利能力。盈利是保险公司生存发展的基本前提，要提高保险公司的抗风险能力，就必须要提高自身的经营盈利能力，而提升盈利能力的关键又在于提升内部管理水平；通过紧扣盈利能力的核心要素，推行精细化管理，来实现盈利能力的发展目标。
保险公司的利润由承保利润和投资收益构成。承保利润是由保费收入减去理赔支出、运营费用、责任准备金等而得。对于保费收入，保险公司更多的是通过展业来完成，除了在业务质量选择上做到有的放矢，大力发展利润高、风险小的业务，限制和淘汰风险大、不能给公司带来利润增长的业务外，还要实现保险产品的精确定价。这就必须计算出产品在整个营销渠道中的运营成本，进而引出了“保险产品成本计算”这个盈利能力范畴的问题。
运营费用是这里的核心组成部分，运营费用高了必然会减少保险公司的承保利润，过低又会打击基层人员的展业积极性，保费收入的减少在所难免。运营费用就是适中了，其中展业人员手续费的提取是否合理又是关键，它与优质业务或亏损业务量有着必然联系；所以必须将优质业务与亏损业务的手续费差异化。
车险保费收入一直是财险公司激烈竞争之重头戏，作为财险公司的龙头险种，车险盈利在整个利润中的比重是可想而知的。下面我们就重点对车险盈利起重要作用的车险手续费提取方式进行探讨。
一、手续费最原始的考核方式
个人当期业务分交强、商险按一定比例（如交强险按4%、商业险按10%）提取手续费，一搬是每月一次，这也是展业人员月工资的重要组成部分。更简化的概念就是展业保费越多手续费越高。于是出现关系保费优惠、人情赔款似乎是情理中事。因为这对展业人员是有百利而无一弊，何乐而不为之！
二、现改进了的考核制度
对车险按客户群、按险种、按性质分类，实行差异化考核，精细化管理；即对不同类，根据精算按ABCDE分成不同等级标准，再给予不同的手续费率（如15%、10%、6%、2%、0%）。展业时，此时员工自然会对AB类业务作为重点，但只要能纳入也不会轻易放弃。因保费与手续费成正比的本质还是未变。
三、个人业绩算法新概念
其核心是将理赔捆绑到承保上，也就是说手续费不完全由保费唯一决定，而要与自己的业务发生的赔款挂钩。
每个月在结手续费时，先按差异化考核结算出个人基本手续费，将基本手续费的部分归入业绩奖金（如50%）；后以单位当期简单赔付率为标准，个人简单赔付率在此上下某区间（如±10%）给出正常手续费；大于此区间的，又可分为若干等级，按照标准扣除部分或全部业绩奖金，扣的这部分手续费存入奖金池；小于此区间的，不但可返还业绩奖金，还可按相应比例从奖金池中取得额外奖金。
这样一来，就会迫使展业人员时刻留心自己的业务，特别是发生赔案的业务，多赔得人情，但要减少自己的手续费，是多赔还是少赔。对赔付率高的，在续保时会考虑承保的条件，如提高费率，限制风险大的，增保优质险种。也就达到将承保质量从源头抓起的目的！
四、算法的实现
为了将个人业绩考核提供准确的依据及快捷的途径，用计算机程序设计出《个人业绩考核指导表》，通过Web方式发布在公司内网上；该程序将每月的保费、赔款及手续费分类归入个人，可链接到相应的保单、赔款及手续费明细上；最后按赔付率及奖罚标准得出实发金额。该表简洁明了，在中国人保贵州的部分基层公司中推广，收到良好的效果。
（一）相应算法及参数标准如下：
简单赔付率=（赔款金额/保费收入）×100%
奖罚系数计算表：
注：p0=个人简单赔付率-单位简单赔付率，p1=个人简单赔付率/单位简单赔付率
基本手续费=交强险手续费+商业险手续费
奖金计算：
基本奖金=基本手续费×50%×系数（50%是指留一半作为保底手续费）
奖金=基本奖金（当基本奖金<0）
奖金=基本奖金×基本奖金负数部分的合计（绝对值）/基本奖金正数部分的合计（当基本奖金>=0）
实发金额=基本手续费+奖金
例1：如当期某人简单赔付率为80%，其所在支公司简单赔付率为60%，p0=80-60=20>0，根据奖罚系数计算表对应系数为-0.5；
又如基本手续费=10000，基本奖金=10000×50%×（-0.5）=-2500，奖金=基本奖金=-2500，实发金额=10000+（-2500）=7500
例2：在上例其它条件不变，但个人简单赔付率为40%；p0=40-60=-20<0，此时就要计算p0=40/60=0.667，系数为0.25；
基本奖金=10000×50%×（0.25）=1250
奖金=1250×基本奖金负数部分的合计（绝对值）/基本奖金正数部分的合计
其中“基本奖金负数部分的合计（绝对值）/基本奖金正数部分的合计”是按比例从奖金池中取资金，保证罚的奖金（奖金池）与奖出的刚好平衡。
（二）程序设计简介
用基于三层浏览器/服务器结构的B/S体系应用软件技术：
后台服务器用现有的生产机（或备机）；先建一中间库，用sh编一小提数程序，从车险数据库中按个人统计出当期保费、赔款及手续费（PICC贵州分公司车险手续费已经实现差异化配置）等基础数据存入中间库；该sh程序定时在每月1日某时自动运行！
用一WIN2000的PC机作为Web服务器，先用IIS服务器默认网站中建一虚拟目录（取名gzpicc）；配通informix客户端，后在“ODBC数据源管理器”创建系统DSN，才能确保所有Web用户可以使用相应的数据源；
例对中间库的调用连接：系统DSN取名nywfx，虚拟目录gzpicc下的文件global.asa中申明“Application（"nstrdsn"） = "DSN=nywfx”
用Asp编的程序时含如下语句
set conn=Server.createObject（"ADODB.Connection"）
strdsn = Application（"nstrdsn"）
conn.open strdsn
就可调用中间库的相关基础数据了。
再利用SQL语句按月分类汇总出个人及支公司的相关数据写入中间库，通过“4.1相应算法公式”结合中间库数据，用ASP程序制作出在IE界面显示的《个人业绩考核指导表》。其中理赔、承保还可通过车险业务库链接到明细表上，供个人查阅。
然后将编好的ASP程序放在虚拟目录gzpicc下就完成！
参考文献：
[1]李瑞旭.ASP实用教材.北京:中国电子出版社,2000
[2]赵慧勤等,网络数据库应用技术.北京:机械工业出版社,2004
[3]冯云,SCO unix系统管理与使用.北京:兵器工业出版社,1996
[4]王碧华,瞿辉.关系数据库开发语言INFORMIX-4GL北京：北京理工大学出版社,1994
作者简介：
覃义洪（1967-），男，贵阳市，中国人保贵州分公司车险部计算机工程师。
关键词：财产保险；手续费；新算法；计算机应用；自动
New Concept of Individual Performance Algorithm
-Computer Application in the Auto Insurance Industry
Qin Yihong
(Guizhou Branch of PICC Auto Insurance Department,Guiyang550002,China)
Abstract:To enhance the profitability of property and casualty insurance companies,who charge the exhibition industry to break the traditional extraction of the old model,put forward a more reasonable algorithm for the new concept of individual performance;and through the design of a computer program can automatically generate convenient monthly individual performance report.
Keywords:Property insurance;Fee;New algorithm;Computer application
;Automatically
中图分类号：TP29 文献标识码：A文章编号：1007-9599 (2010) 16-0000-02
时下困扰中国保险公司的最大难题是什么?
是控制经营风险，提升盈利能力。盈利是保险公司生存发展的基本前提，要提高保险公司的抗风险能力，就必须要提高自身的经营盈利能力，而提升盈利能力的关键又在于提升内部管理水平；通过紧扣盈利能力的核心要素，推行精细化管理，来实现盈利能力的发展目标。
保险公司的利润由承保利润和投资收益构成。承保利润是由保费收入减去理赔支出、运营费用、责任准备金等而得。对于保费收入，保险公司更多的是通过展业来完成，除了在业务质量选择上做到有的放矢，大力发展利润高、风险小的业务，限制和淘汰风险大、不能给公司带来利润增长的业务外，还要实现保险产品的精确定价。这就必须计算出产品在整个营销渠道中的运营成本，进而引出了“保险产品成本计算”这个盈利能力范畴的问题。
运营费用是这里的核心组成部分，运营费用高了必然会减少保险公司的承保利润，过低又会打击基层人员的展业积极性，保费收入的减少在所难免。运营费用就是适中了，其中展业人员手续费的提取是否合理又是关键，它与优质业务或亏损业务量有着必然联系；所以必须将优质业务与亏损业务的手续费差异化。
车险保费收入一直是财险公司激烈竞争之重头戏，作为财险公司的龙头险种，车险盈利在整个利润中的比重是可想而知的。下面我们就重点对车险盈利起重要作用的车险手续费提取方式进行探讨。
一、手续费最原始的考核方式
个人当期业务分交强、商险按一定比例（如交强险按4%、商业险按10%）提取手续费，一搬是每月一次，这也是展业人员月工资的重要组成部分。更简化的概念就是展业保费越多手续费越高。于是出现关系保费优惠、人情赔款似乎是情理中事。因为这对展业人员是有百利而无一弊，何乐而不为之！
二、现改进了的考核制度
对车险按客户群、按险种、按性质分类，实行差异化考核，精细化管理；即对不同类，根据精算按ABCDE分成不同等级标准，再给予不同的手续费率（如15%、10%、6%、2%、0%）。展业时，此时员工自然会对AB类业务作为重点，但只要能纳入也不会轻易放弃。因保费与手续费成正比的本质还是未变。
三、个人业绩算法新概念
其核心是将理赔捆绑到承保上，也就是说手续费不完全由保费唯一决定，而要与自己的业务发生的赔款挂钩。
每个月在结手续费时，先按差异化考核结算出个人基本手续费，将基本手续费的部分归入业绩奖金（如50%）；后以单位当期简单赔付率为标准，个人简单赔付率在此上下某区间（如±10%）给出正常手续费；大于此区间的，又可分为若干等级，按照标准扣除部分或全部业绩奖金，扣的这部分手续费存入奖金池；小于此区间的，不但可返还业绩奖金，还可按相应比例从奖金池中取得额外奖金。
这样一来，就会迫使展业人员时刻留心自己的业务，特别是发生赔案的业务，多赔得人情，但要减少自己的手续费，是多赔还是少赔。对赔付率高的，在续保时会考虑承保的条件，如提高费率，限制风险大的，增保优质险种。也就达到将承保质量从源头抓起的目的！
四、算法的实现
为了将个人业绩考核提供准确的依据及快捷的途径，用计算机程序设计出《个人业绩考核指导表》，通过Web方式发布在公司内网上；该程序将每月的保费、赔款及手续费分类归入个人，可链接到相应的保单、赔款及手续费明细上；最后按赔付率及奖罚标准得出实发金额。该表简洁明了，在中国人保贵州的部分基层公司中推广，收到良好的效果。
（一）相应算法及参数标准如下：
简单赔付率=（赔款金额/保费收入）×100%
奖罚系数计算表：
注：p0=个人简单赔付率-单位简单赔付率，p1=个人简单赔付率/单位简单赔付率
基本手续费=交强险手续费+商业险手续费
奖金计算：
基本奖金=基本手续费×50%×系数（50%是指留一半作为保底手续费）
奖金=基本奖金（当基本奖金<0）
奖金=基本奖金×基本奖金负数部分的合计（绝对值）/基本奖金正数部分的合计（当基本奖金>=0）
实发金额=基本手续费+奖金
例1：如当期某人简单赔付率为80%，其所在支公司简单赔付率为60%，p0=80-60=20>0，根据奖罚系数计算表对应系数为-0.5；
又如基本手续费=10000，基本奖金=10000×50%×（-0.5）=-2500，奖金=基本奖金=-2500，实发金额=10000+（-2500）=7500
例2：在上例其它条件不变，但个人简单赔付率为40%；p0=40-60=-20<0，此时就要计算p0=40/60=0.667，系数为0.25；
基本奖金=10000×50%×（0.25）=1250
奖金=1250×基本奖金负数部分的合计（绝对值）/基本奖金正数部分的合计
其中“基本奖金负数部分的合计（绝对值）/基本奖金正数部分的合计”是按比例从奖金池中取资金，保证罚的奖金（奖金池）与奖出的刚好平衡。
（二）程序设计简介
用基于三层浏览器/服务器结构的B/S体系应用软件技术：
后台服务器用现有的生产机（或备机）；先建一中间库，用sh编一小提数程序，从车险数据库中按个人统计出当期保费、赔款及手续费（PICC贵州分公司车险手续费已经实现差异化配置）等基础数据存入中间库；该sh程序定时在每月1日某时自动运行！
用一WIN2000的PC机作为Web服务器，先用IIS服务器默认网站中建一虚拟目录（取名gzpicc）；配通informix客户端，后在“ODBC数据源管理器”创建系统DSN，才能确保所有Web用户可以使用相应的数据源；
例对中间库的调用连接：系统DSN取名nywfx，虚拟目录gzpicc下的文件global.asa中申明“Application（"nstrdsn"） = "DSN=nywfx”
用Asp编的程序时含如下语句
set conn=Server.createObject（"ADODB.Connection"）
strdsn = Application（"nstrdsn"）
conn.open strdsn
就可调用中间库的相关基础数据了。
再利用SQL语句按月分类汇总出个人及支公司的相关数据写入中间库，通过“4.1相应算法公式”结合中间库数据，用ASP程序制作出在IE界面显示的《个人业绩考核指导表》。其中理赔、承保还可通过车险业务库链接到明细表上，供个人查阅。
然后将编好的ASP程序放在虚拟目录gzpicc下就完成！
参考文献：
[1]李瑞旭.ASP实用教材.北京:中国电子出版社,2000
[2]赵慧勤等,网络数据库应用技术.北京:机械工业出版社,2004
[3]冯云,SCO unix系统管理与使用.北京:兵器工业出版社,1996
[4]王碧华,瞿辉.关系数据库开发语言INFORMIX-4GL北京：北京理工大学出版社,1994
作者简介：
覃义洪（1967-），男，贵阳市，中国人保贵州分公司车险部计算机工程师。