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【摘 要】随着经济的发展和科技水平的不断提高，互联网技术得到了飞速的发展，同时也带动了网上银行业务的实现和进步，基于互联网技术的发展环境下，多样化的网络金融产品不断增加。互联网技术符合时代的发展进程，具有不可忽视的重要作用，互联网技术的提高也使我国直销银行由此产生和发展，直销银行的出现与互联网技术有着较为密切的联系，二者相互依存、不可分割，本文旨在分析互联网金融视角下我国直销银行的发展情况，从而保证我国互联网金融的健康发展。
【关键词】互联网；直销银行
互联网旨在为当今社会的人们提供更为便捷的服务，为人们的生活提供便利，直销银行是基于互联网而产生的一种新型商业模式，在一定程度上满足了现今社会人民群众所要求的便捷功能，在金融领域中占有十分重要的地位，现今大部分银行逐渐将直销银行列为其银行内部的核心业务，直销银行的产生也预示着科学水平的进一步强化，通过本文对互联网金融视角下我国直销银行发展情况的研究和分析，为金融行业提供更为有效的商业模式，以便获得更高的经济效益和社会效益。
一、直销银行的相关内容概述
所谓直销银行，是指互联网时代条件下而形成的一种新型银行运作模式，在这一经营模式下的銀行没有营业网点，不对客户进行实体银行卡的发放，客户主要通过电脑、电子邮件、手机以及电话等远程渠道获取银行产品和业务服务。直销银行没有网点经营费用，所以可以为客户提供更具竞争力的存贷款价格和较低的手續费用。直销银行在一定程度上降低了银行的运营成本，实现了自身效益的有效提高。
直销银行顺应了互联网金融环境下的时代要求，促使我国互联网技术得到了突飞猛进的提高，同时也加快转变了人们的思想观念，直销银行是新时代的产物，利用网络的强大优势实现了银行与客户之间的交流和沟通，为银行的进一步发展提供了更为广阔的发展前景。为此，我国逐步提高直销银行的重视程度，实现我国银行业务的良好发展。在科技水平得到提升的同时，直销银行的业务活动逐渐呈现出多样化的发展形式，旨在帮助更多的客户解决银行业务问题。
二、互联网金融视角下我国直销银行在发展过程中遇到的问题及解决策略
1.互联网金融视角下我国直销银行在发展过程中存在的一系列问题
（1）缺乏独立运行的机制
当今社会构建的直销银行只是流于形式，政府没有得到进一步重视，缺乏对直销银行良好的支持环境，我国政府没有对直销银行的各项工作予以指导和辅助，更多的人依旧保持着传统银行的使用习惯。另外，直销银行作为一种新出现的业务类型，缺乏独立的法人资格，没有一个相对独立的业务实体形式，直销银行在一定程度上还需要依靠传统银行，没有达到独立运作的目的，进而阻碍了直销银行的发展。
（2）信用体系和监督管理体制不够完善
由于对传统银行的高度依赖性，加之网络环境自身所存在的危险性，导致直销银行的相关业务活动存在较大的风险和问题，进而影响了直销银行的管理水平。另外，当今对直销银行没有对其设立专门的监督机构，部分业务仍旧需要传统银行才能办理，进而导致直销银行的进一步推广受到限制。
（3）缺乏完备的产品体系结构
直销银行的业务活动主要是传统银行具体业务在互联网上的体现，这种情况的发生在一定程度上会影响直销银行和传统银行内部竞争呈现不断扩大的局势，促使银行运营效率的大幅度降低。另外，直销银行的产品缺乏创新性，基本与传统银行保持在同一个水平上面，直销银行的部分业务还容易引起客户的误解，导致直销银行失去信任。不健全的产品体系促使产品运营过程出现问题，不利于直销银行健康有序的发展。
2.互联网金融视角下我国直销银行的发展策略
（1）制定明确的战略定位
直销银行在形成之前就应当明确自身的战略定位，确定自身的发展目标。为进一步实现直销银行的有效运营，必须根据直销银行的具体模式制定合理的运营方案，首先就应当将直销银行从传统银行中分离出来，让其成为一个独立的运行模式；其次根据不同客户群体的需要，明确直销银行各项业务产品的整体定位，并准确分析目标客户群体，为其推出适合其使用的直销产品。
（2）独立运营模式的选择和使用
为进一步提高直销银行的业务水平，就应当为其设立一个独立的法人资格，为直销银行未来的良好发展提供保障。独立法人是实现企业独立运营的重要组成部分，直销银行的出现必须有一个独立的法人资格，这是区别于传统银行独立法人而存在着的。直销银行必须拥有独立的法人资格、独立的组织机构以及控制直接成本的资格，才能进一步实现直销银行独立运营的效果。
（3）完善信用体制和监督管理体系
因其自身产生条件的影响，直销银行必须设立完善的信用体系和监督管理体制，以便形成健全的金融风险防控机制，保证直销银行在更为安全的环境下运行。直销银行应当进一步完善相关的法律法规，为直销银行的发展提供法律保障。另外，直销银行还应当实施管理透明化机制，建立专门的监督管理机构，协调各部门之间的关系，以实现相互监督的良好效果，建立直销银行乃至整个金融行业的风险防控机制。
三、结语
综上所述，直销银行符合经济全球化的发展背景，是互联网技术和金融行业得以发展的重要形式，对我国金融领域的进步具有十分重要的影响，直销银行在一定程度上为人们提供了更为便捷的服务方式，针对互联网金融视角下直销银行的发展状况，直销银行的发展仍旧呈现着不成熟现象。为此，我们应当基于直销银行出现的问题制定合理的发展战略，确保直销银行具体业务的正确实施，进而带动我国直销银行的良好发展。
参考文献：
[1]邱勋. 多维视角下我国直销银行发展的思考[J]. 西南金融，2014，03：47-50.
[2]周希. 我国商业银行参与互联网金融的方式[D].浙江大学，2016.
[3]叶文辉. 互联网金融视角下我国直销银行发展的思考[J]. 征信，2016，10：65-69.
[4]高西，赵紫薇. 互联网金融视角下我国直销银行发展的思考[J].现代经济信息，2016，20：284-285.
【关键词】互联网；直销银行
互联网旨在为当今社会的人们提供更为便捷的服务，为人们的生活提供便利，直销银行是基于互联网而产生的一种新型商业模式，在一定程度上满足了现今社会人民群众所要求的便捷功能，在金融领域中占有十分重要的地位，现今大部分银行逐渐将直销银行列为其银行内部的核心业务，直销银行的产生也预示着科学水平的进一步强化，通过本文对互联网金融视角下我国直销银行发展情况的研究和分析，为金融行业提供更为有效的商业模式，以便获得更高的经济效益和社会效益。
一、直销银行的相关内容概述
所谓直销银行，是指互联网时代条件下而形成的一种新型银行运作模式，在这一经营模式下的銀行没有营业网点，不对客户进行实体银行卡的发放，客户主要通过电脑、电子邮件、手机以及电话等远程渠道获取银行产品和业务服务。直销银行没有网点经营费用，所以可以为客户提供更具竞争力的存贷款价格和较低的手續费用。直销银行在一定程度上降低了银行的运营成本，实现了自身效益的有效提高。
直销银行顺应了互联网金融环境下的时代要求，促使我国互联网技术得到了突飞猛进的提高，同时也加快转变了人们的思想观念，直销银行是新时代的产物，利用网络的强大优势实现了银行与客户之间的交流和沟通，为银行的进一步发展提供了更为广阔的发展前景。为此，我国逐步提高直销银行的重视程度，实现我国银行业务的良好发展。在科技水平得到提升的同时，直销银行的业务活动逐渐呈现出多样化的发展形式，旨在帮助更多的客户解决银行业务问题。
二、互联网金融视角下我国直销银行在发展过程中遇到的问题及解决策略
1.互联网金融视角下我国直销银行在发展过程中存在的一系列问题
（1）缺乏独立运行的机制
当今社会构建的直销银行只是流于形式，政府没有得到进一步重视，缺乏对直销银行良好的支持环境，我国政府没有对直销银行的各项工作予以指导和辅助，更多的人依旧保持着传统银行的使用习惯。另外，直销银行作为一种新出现的业务类型，缺乏独立的法人资格，没有一个相对独立的业务实体形式，直销银行在一定程度上还需要依靠传统银行，没有达到独立运作的目的，进而阻碍了直销银行的发展。
（2）信用体系和监督管理体制不够完善
由于对传统银行的高度依赖性，加之网络环境自身所存在的危险性，导致直销银行的相关业务活动存在较大的风险和问题，进而影响了直销银行的管理水平。另外，当今对直销银行没有对其设立专门的监督机构，部分业务仍旧需要传统银行才能办理，进而导致直销银行的进一步推广受到限制。
（3）缺乏完备的产品体系结构
直销银行的业务活动主要是传统银行具体业务在互联网上的体现，这种情况的发生在一定程度上会影响直销银行和传统银行内部竞争呈现不断扩大的局势，促使银行运营效率的大幅度降低。另外，直销银行的产品缺乏创新性，基本与传统银行保持在同一个水平上面，直销银行的部分业务还容易引起客户的误解，导致直销银行失去信任。不健全的产品体系促使产品运营过程出现问题，不利于直销银行健康有序的发展。
2.互联网金融视角下我国直销银行的发展策略
（1）制定明确的战略定位
直销银行在形成之前就应当明确自身的战略定位，确定自身的发展目标。为进一步实现直销银行的有效运营，必须根据直销银行的具体模式制定合理的运营方案，首先就应当将直销银行从传统银行中分离出来，让其成为一个独立的运行模式；其次根据不同客户群体的需要，明确直销银行各项业务产品的整体定位，并准确分析目标客户群体，为其推出适合其使用的直销产品。
（2）独立运营模式的选择和使用
为进一步提高直销银行的业务水平，就应当为其设立一个独立的法人资格，为直销银行未来的良好发展提供保障。独立法人是实现企业独立运营的重要组成部分，直销银行的出现必须有一个独立的法人资格，这是区别于传统银行独立法人而存在着的。直销银行必须拥有独立的法人资格、独立的组织机构以及控制直接成本的资格，才能进一步实现直销银行独立运营的效果。
（3）完善信用体制和监督管理体系
因其自身产生条件的影响，直销银行必须设立完善的信用体系和监督管理体制，以便形成健全的金融风险防控机制，保证直销银行在更为安全的环境下运行。直销银行应当进一步完善相关的法律法规，为直销银行的发展提供法律保障。另外，直销银行还应当实施管理透明化机制，建立专门的监督管理机构，协调各部门之间的关系，以实现相互监督的良好效果，建立直销银行乃至整个金融行业的风险防控机制。
三、结语
综上所述，直销银行符合经济全球化的发展背景，是互联网技术和金融行业得以发展的重要形式，对我国金融领域的进步具有十分重要的影响，直销银行在一定程度上为人们提供了更为便捷的服务方式，针对互联网金融视角下直销银行的发展状况，直销银行的发展仍旧呈现着不成熟现象。为此，我们应当基于直销银行出现的问题制定合理的发展战略，确保直销银行具体业务的正确实施，进而带动我国直销银行的良好发展。
参考文献：
[1]邱勋. 多维视角下我国直销银行发展的思考[J]. 西南金融，2014，03：47-50.
[2]周希. 我国商业银行参与互联网金融的方式[D].浙江大学，2016.
[3]叶文辉. 互联网金融视角下我国直销银行发展的思考[J]. 征信，2016，10：65-69.
[4]高西，赵紫薇. 互联网金融视角下我国直销银行发展的思考[J].现代经济信息，2016，20：284-285.