用好理财帮手 做好家庭投资

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  【摘要】无论是机构投资者,还是个人投资者,在投资理财中使用EXCEL函数和“72法则”非常方便快捷。然而在现实经济生活中,不少人不清楚它们的使用方法。本文介绍了EXCEL函数和“72法则”在投资理财中的具体运用。
  
  投资理财已深入千家万户,基金、股票、保险、房产等投资对大多数家庭已经不是什么新鲜事。做家庭投资,计算投资回报、保险收益、银行利率等等,不像企业单位投资理财有专业人员计算分析那么方便,而靠我们自己,又没有那么多的专业知识,怎么办呢?这里笔者介绍两个快捷、方便、易学的理财帮手,供你在家庭投资中使用。
  
  一、运用EXCEL函数
  
  EXCEL是大家比较熟悉的软件,EXCEL中的函数为我们提供了很方便的计算工具,现主要以IRR函数为例说明其在家庭理财中的应用。
  IRR在专业术语上是内涵报酬率,该函数的运用是十分广泛的。
  假设你向银行贷款20万元投资房产,10年按揭,每年等额偿还2.8万元,共偿还28万元,很简单,利息总计为8万元,可是,银行收取的利率是多少?利率是个相对数,能够科学地反映银行资金这个特殊商品的价格。运用IRR函数,可以方便地计算出来。计算步骤如下:
  
  在EXCEL表格中输入年份和每年的现金流(见图1),注意第0年现金流和1-10年现金流量的符号相反,因为是一进一出。在第13行A列输入IRR(即银行利率),将光标置于B13处,点击f(x)函数,选择函数类型IRR,点击“确定”按钮,出现一对话框,参数“values”中,选择B2-B12区域,“guess”可取任意值进行迭代,例如输入5%,点击“确定”按钮,在刚才光标所在的位置B13处解出得数6.64%。
  计算股票、债券、基金、保险等收益率可按照同样的方法计算得出。
  当然,EXCEL函数还提供了终值(FV)、现值(PV)、净现值(NPV)、等额分期偿还额(PMT)、投资年限(POWER)等计算功能,需要计算时可按照类似的方式计算结果。
  
  二、运用“72法则”
  
  “72法则”是衡量资本按复利成长速度的投资公式,它的含义是:以1%的复利来计息,经过72年以后,资本就会变成原来的一倍。它能以一推十,其公式为:
  资本增加一倍所需年数=72÷预期投资报酬率(去掉“%”,下同)
  或:预期投资报酬率=72÷资本增加一倍所需年数
  例如:利用6%年报酬率的投资工具,经过12年(72/6)本金就变成一倍;利用12%的投资工具,则要六年左右(72/12),就能让一块钱变成两块钱。
  同样,今天如果你手中有100万元,运用了报酬率15%的投资工具,你可以很快知道,经过约4.8(72÷15)年,你的100万元就会变成200万元;如果你手中有100万元,要想在10年内翻番,你投资的报酬率应为7.2%(72÷10)。
  虽然利用“72法则”不像运用EXCEL函数和查表计算那么精确,但也已经十分接近了,因此当你手头没有EXCEL函数或者手中少了一份复利表时,记住简单的“72法则”,或许能够帮你不少的忙。注意:“72法则”只适用于资本翻一倍的情况,如果翻两倍、三倍等等计算收益率和投资期限就不灵了,这时你可用EXCEL函数或查表。●
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