在我从事保险理财顾问的8年时间里，很多朋友问我：“保险真的有这么重要吗？不就是保险吗，有什么大不了的。我没买保险，也没怎么样啊。我有的是钱，才不差那点保险呢。再说了，听人讲保险都是骗人的，一点都不划算……”
　　不仅是客户对保险存在疑虑，很多理财从业人员对保险的认识也在一定程度上停留在表面或人云亦云上。保险到底能解决什么问题，是否像教科书上说的那么重要？我想与大家做个交流。
　　一个东西有没有用，不在于它好不好，而在于我们需不需要。航空母舰好不好？当然好，但是放在家里客厅就没有用。金装进口婴儿奶粉好不好？家有宝贝当然就好，但如果拿来当感冒药就谬以千里了。保险重不重要、有没有用，关键看我们需不需要。
　　保险到底能满足哪些需求呢？以人寿保险为例，从大的方面来讲，通常可以达成以下重要功能。
　　家庭保障
　　一般来讲，正常情况下，一个家庭在一家之主（家庭主要收入贡献者）的照料之下，爱人和孩子都能生活得很舒适，这个时候一家之主就是家庭的保险。但无论一个人多有本事，有两种事情是不能控制的，一是伤残，二是意外。如果有一天一家之主不能照顾他们，不仅爱人失去了好老公，孩子失去了好父亲，最重要的他们都失去了一个持续稳定的收入，家人会失去保障。但如果拥有相应的保险规划，就会保障整个家庭的正常生活不受影响。
　　子女教育金
　　现在社会，教育的重要性毋庸置疑。如果将来小孩子有能力读大学，但由于经济的原因使他不能完成学业，影响了前途，显然非常可惜。一个完善的教育基金计划，应该保障子女在跨进大学校门时有必要的资金助其完成学业。目前大学的学费、住宿费等加起来一年需要2万元左右，大学4年就要8万元。这笔钱说多不多，关键它是必备的。教育费用没有弹性，多少就是多少，不能讨价还价；时间也没有弹性，到了时间就一定要去，不可以等两年再说。为子女着想，父母应该尽早做好准备。如果一旦有事发生，而这笔教育基金没有准备好，就会使得小孩的前途受到影响，而合适的保险规划可以避免这种情况的发生。
　　养老金
　　人生的旅程会有多长，谁也无法预测。大多数人未来的收入会随着经验和学问一起增加，但到60岁退休的时候，收入可能会大幅减少，甚至为零。我们辛苦工作了这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。退休之后的收入主要来自3方面：一是退休金和储蓄，二是儿女养老，三是社会养老保险。想必大家都知道，社会养老保险是不够维持基本的生活水准的。社会竞争压力越来越大，子女照顾自己的家庭已经很不容易，遑论让他们赡养老人了。
　　应急的现金
　　相信大家都同意人生会有起有落。顺境的时候可能有高的收入、好的投资机会，但如果平常没有积蓄，机会很可能就会被错过。在逆境的时候，可能因为大病、失业等，需要一笔钱去应付困难，否则处境会更加狼狈。相信大家依然会同意，需要用钱的时候，能够自己拿出来总比跟别人商量要好。一个好的保险规划能够提供一笔应急的钱，让我们把握好机会或者应对困境。
　　有计划储蓄
　　一般人储蓄的习惯都差不多，一开始很有决心，但到一定程度，常常因为买车、装修、旅行等，一下子就用了很大的一部分，于是又要重新开始存钱。于是周而复始，无法达成目标。而保险是先确定一个目标，接着靠完善的计划和充分的时间帮助我们逐步完成。合适的保险规划，即使中途发生意外，也可以保证这个计划一步一步地完成，甚至在更加不幸的情况发生时，比如被保险人身故，这笔钱也会作为赔偿金送到指定的受益人手中。换句话说，这个储蓄计划是可以百分之百成功的。
　　财富保全
　　在保险法及合同法中有明确规定，指定受益人的寿险理赔金具有专属性，不承担债务，也不需交纳个人所得税。对于可能存在遗产纠纷的人，通过保险可以很好地将身后资产转移给想给的人。因遗产问题而导致家庭破裂甚至反目成仇的例子不在少数，被非婚生子分去大部分遗产的事例也时有耳闻，而通过保险指定身故受益人就可以很好地解决这一系列问题。
　　减税和挽留员工
　　通过给企业员工购买人身保险，一方面可以降低企业纳税成本，另一方面可以增加员工的忠诚度。企业主如果能够合理地计划分配人力资源成本，在总成本不变的情况下，利用年金险不但可以降低纳税比例，还可以因年金险的特殊限制而将员工留住。能够为员工购买保险的雇主，员工自然愿意追随。
　　保险能够解决以上7个问题，它的重要性不言而喻。一个好的保障计划，应该由自己控制，无论去到哪里，利益都不会受到影响。试问，有谁可以保证自己一生不会有任何风险，绝不会得病，什么SARS、禽流感、猪流感，都百毒不侵；什么台风、地震、车祸之类的，统统伤不到我一根毫毛；管它有没有钱，想吃就能吃到，想住就能住好……至少地球人很难做到这一点。
　　理财是理一生的财，如果没有保险规划，财的安全性就打上了问号，这就是保险的价值所在。