走进正值周年庆期间的百货公司里，斗大醒目的海报上写着满千送百、各家信用卡的优惠信息，每家专柜的柜姐（促销人员）无不卯足全力，说服消费者掏出口袋中的信用卡，无怨无悔地刷下去。然而，正当大家被柜姐洗脑时，精打细算的陈诗瑜，却有一股与众不同的冷静。
　　 平常的她，是不追赶周年庆热潮的，这天皮夹里也只准备了2000元，目标就只锁定一件保暖的外套，“既然消费目的是为了 ‘保暖’，就不去看那些‘不够保暖’的衣服。”而即使看上了一件相当满意的款式，只要超出预算100元，她也会毫不犹豫地放回去。
　　 其实，理性消费并没有想象中困难，陈诗瑜说，每次去逛街前，一定会先设定好“消费目的”，例如，平常骑车上下班的她，买外套一定是以保暖、防风为优先考虑，然后就根据这些条件专心地找，再加上严格制定预算，如此一来，就可以尽量避免东看西看，最后又买了一堆不需要的东西。
　　降低痛感
　　抓紧每日预算 分期摊提消费
　　 陈诗瑜从事幼教工作近6年，月薪始终停留在2.3万元，正因为这份薪水在台湾不算多，每一分钱都更显重要。不过，靠着坚定的意志力强迫储蓄，她目前已累积了约80万元的资产，希望在30岁前存到第一桶金的计划，眼看着即将达成。
　　 “其实，我只是彻底落实‘收入减储蓄等于支出’这个再简单不过的原则而已。”陈诗瑜表示，每个月只要薪水一发下来，她就会先拨一万元到另一个储蓄账户，剩下的1.3万元中，3000元定期定额投资基金、3000元上缴父母作为家用，剩下的7000元，才是每个月的生活费。
　　 “一个月用7000元，这样还不够，你要更精准地告诉自己，每天的预算是230元。”陈诗瑜将7000元除以一个月的天数，估计每天可消费金额约在230元。她强调，把预算额度精算到“每一天”，才能知道今天多花了多少钱，明天要立刻省回多少钱。
　　 陈诗瑜表示，“清清楚楚”不但是有效存钱的前提，也是“无痛省钱”的前提。她举例，虽然很省，但假日偶尔还是会和朋友聚餐，犒赏自己一番，“如果知道6天后的聚餐可能会多花300元，自己就会很清楚，现在开始每天要多省50元，每天的预算剩下180元。”她强调，因为清楚每天的预算，才能精确为未来的消费“分期摊提”，降低“一次省足”的痛苦。
　　精明消费
　　刷卡抢优惠 不忘留等额现金
　　 另一方面，她虽有信用卡，但“信用卡是我的省钱工具之一”。只有使用信用卡能够得到优惠的必要消费，陈诗瑜才会掏出信用卡，“重点是，今天刷了多少钱，回家一定会立刻把等额的钱放在一个信封袋里，等着缴款日到来，如此才能确保这个月的消费，不会变成下个月的负担。”陈诗瑜认为，省钱非但不是虐待自己，更能降低“不时之需”的痛苦。她表示，如果有意外支出， 就会动用储蓄账户的钱，才不会造成日常生活的负担。
　　 而对于年终奖金，会如何分配？陈诗瑜说，每年年终大约发一个半月， 除了一部分用来包红包给家人之外，其他部分，则当作是给自己一年一度的“周年庆”，趁机会在过年假期中，吃平常舍不得吃的大餐，去比较远的地方游玩等，在辛苦储蓄了一年之后，额外给自己一点心理上的报酬。
　　 至于每个月定期定额扣3000元的基金投资，陈诗瑜也已累积了约18万元。她回忆道， 自己刚投资不久，就遇到2008年的金融海啸，眼看着“跌跌不休”的报酬率，让她每天都过得很焦虑，决定暂时停扣，后来市场止跌回升时，让她扼腕不已。但也因这次经验，让她体会到，在市场低点时继续扣款的重要性。
　　 仔细观察陈诗瑜的理财行为，不难发现，正因为她的收入不多，每一分钱使用起来就更谨慎、更有计划，再加上有纪律地储蓄，资产累积速度更胜同侪。她说，看着自己逐渐成长的存款数字，真的很有成就感；短期内最大的梦想，就是存到100万元时， 要犒赏自己去欧洲旅行。（编辑/立原）