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2004年底不断出炉的房贷黑名单反映了个人住房不良贷款节节攀升的趋势，而背后，是房地产价格的急速上升和风险的不断积累。在商业银行业务竞争白热化的今天，之所以产生如此局面，主要是一些商业银行为了抢占更多的市场份额，恶意竞争所造成的。如果继续任其自由发展，势必后患无穷。因此对商业银行而言，如何有效地规避房贷风险已经到了刻不容缓的地步。