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春晚小品《不差钱》中有一段著名的对话。
小沈阳：“人生最大的痛苦是人死了，钱没花完。”
赵本山：“人生更大的痛苦是人还没死，但是钱已经没了。”
看起来戏谑，细想却非常有道理。跟理财结合起来，就是人们只有通过理财规划，才能使自己未来的生活有着落，实现人生的财务·自由。
资产配置是理财的重要内容
关于投资，沃伦·巴菲特说过，“最重要的是要找到很湿厚的雪和一个很长的下山坡”，这是他投资的真谛，也就是说，每年以一定的收益率持续投资将会收获意想不到的财富。如一个人投资1万元，以每年15％的收益率来算，30年之后他的收益会达到66万元。从前期来看，资本积累比较平缓，但越到后期，收益就越可观。因此，在投资的过程中，只有前期做好科学配置，调好仓位，后期才会享受财富增值带来的巨大回报。
根据历史经验，投资的过程无外乎做3件事：资产配置、择时和选择投资品。在资产配置方面，巴菲特以及一些著名的对冲基金都是成功的例子。但从择时上来看，很少有成功的案例。台湾地区曾有一位投资者，在华尔街连续7年获利，但最后一次投资由于择时错误把所有的收益全部赔了进去，最后落得跳楼自杀的结局。在中国，能够每一次都在低点买，高点卖的人几乎是不存在的。因此，在投资中，择时不是最关键的事情，最重要的事情是做资产配置。
在投资品的选择上，需要考虑3个因素：在不同市场即投资品上做选择，在人民币和外币之间做选择，在不同投资期限上做选择。
宏观经济长期向好
经济危机爆发以来，各国经济都受到了不同程度的影响。2008年四季度美国GDP下降6.2％，日本下降4.3％，中国的GDP也在6％左右徘徊。目前美国经济有向好的迹象，房价回暖，交易量上升，但失业率还在上升，应该说美国经济回暖但还没有复苏。
在出口方面，中国3月份出口同比下降17.1％，好于2月份25.7％的降幅。总体来看，中国对欧洲和美国的出口没有继续下降。投资方面，固定资产投资1－2月强劲反弹，同比上升了26.5％，投资回暧非常快。消费方面，从2008年12开始，中国消费者信心指数和零售销售增速均呈下行态势。
尽管短期来看，中国经济仍面临着很多严峻的现实问题，但长期来说还是有乐观的因素，这可以从4个账户中看出来：居民长期储蓄较多，债务负担低，2008年年度，全国居民存款为22.2万亿元，消费信贷余额为3.7万亿元；企业负债合理，2008年年底，非金融企业平均负债率为59％，比较台理健康；国家财政状况稳健，2008年末，中国国债余额占GDP的比例约为20％，2007年美国为71％，欧元区为67％，日本为163％；金融业的资产负债表处于最好水平，除农行外的几大国有银行已经于2005－2007年成功上市，各个银行出现不良贷款率的风险不大。总体而言，从4个账户来看，中长期中国经济前景非常乐观。
值得关注的一些热点产品
进入2009年以来，中国股市增长率超过50％，整体表现强于成熟市场。这是由于政府投入的大量资金以及信贷扩充政策，同时从3月份开始，国外的资金也源源不断流入中国。在利率方面，目前中国的降息空间不是特别大，在这种情况下，投资者应尽量回避长期投资品。国际方面，美国和日本的基准利率几乎为0，为刺激经济，美国启动印钞机，结果将会引起美元的贬值和可能的通胀。
在这样的经济背景下，2009年投资者的投资策略应以稳健和分散投资为主，重点要规避两类风险：投资亏损的风险和错过投资机会的风险。从目前来看，应当重点防范第二种风险，因为宏观经济总体或好，投资亏损的风险相对变小，而错过投资机会的风险则会越来越大。同时也提醒投资者，尽管中国长远的市场非常好，但不鼓励投资者马上进入市场，这样的想法是非常危险的。
当前投资者要关注一些热点投资产品。
短期固定收益产品 包括信托方式固定收益产品(年收益5％－8％，期限一般在0.5－3年)，凭证国债(年收益3％左右，期限一般为3－5年)，货币市场基金(利率高企时收益曾达到4％，目前收益率非常低)和银行存款(收益较低，资金存放)。
资本市场投资包括公募基金(适合长期持有)，阳光私募基金(爆发力强，收益高，2008年4月－2009年4月表现优异者收益超过50％，而同期大盘跌30％)，投连险(基金中的基金，享受自由零费用账户调仓，但在调仓过程中需要专业人员的帮助)。
外汇及黄金投资 包括海外基金产品(外币资产的很好投资去向)，外汇交易(把握趋势，防止货币贬值)，黄金(黄金实物、纸黄金、黄金延期交易、黄金期货)。
小沈阳：“人生最大的痛苦是人死了，钱没花完。”
赵本山：“人生更大的痛苦是人还没死，但是钱已经没了。”
看起来戏谑，细想却非常有道理。跟理财结合起来，就是人们只有通过理财规划，才能使自己未来的生活有着落，实现人生的财务·自由。
资产配置是理财的重要内容
关于投资，沃伦·巴菲特说过，“最重要的是要找到很湿厚的雪和一个很长的下山坡”，这是他投资的真谛，也就是说，每年以一定的收益率持续投资将会收获意想不到的财富。如一个人投资1万元，以每年15％的收益率来算，30年之后他的收益会达到66万元。从前期来看，资本积累比较平缓，但越到后期，收益就越可观。因此，在投资的过程中，只有前期做好科学配置，调好仓位，后期才会享受财富增值带来的巨大回报。
根据历史经验，投资的过程无外乎做3件事：资产配置、择时和选择投资品。在资产配置方面，巴菲特以及一些著名的对冲基金都是成功的例子。但从择时上来看，很少有成功的案例。台湾地区曾有一位投资者，在华尔街连续7年获利，但最后一次投资由于择时错误把所有的收益全部赔了进去，最后落得跳楼自杀的结局。在中国，能够每一次都在低点买，高点卖的人几乎是不存在的。因此，在投资中，择时不是最关键的事情，最重要的事情是做资产配置。
在投资品的选择上，需要考虑3个因素：在不同市场即投资品上做选择，在人民币和外币之间做选择，在不同投资期限上做选择。
宏观经济长期向好
经济危机爆发以来，各国经济都受到了不同程度的影响。2008年四季度美国GDP下降6.2％，日本下降4.3％，中国的GDP也在6％左右徘徊。目前美国经济有向好的迹象，房价回暖，交易量上升，但失业率还在上升，应该说美国经济回暖但还没有复苏。
在出口方面，中国3月份出口同比下降17.1％，好于2月份25.7％的降幅。总体来看，中国对欧洲和美国的出口没有继续下降。投资方面，固定资产投资1－2月强劲反弹，同比上升了26.5％，投资回暧非常快。消费方面，从2008年12开始，中国消费者信心指数和零售销售增速均呈下行态势。
尽管短期来看，中国经济仍面临着很多严峻的现实问题，但长期来说还是有乐观的因素，这可以从4个账户中看出来：居民长期储蓄较多，债务负担低，2008年年度，全国居民存款为22.2万亿元，消费信贷余额为3.7万亿元；企业负债合理，2008年年底，非金融企业平均负债率为59％，比较台理健康；国家财政状况稳健，2008年末，中国国债余额占GDP的比例约为20％，2007年美国为71％，欧元区为67％，日本为163％；金融业的资产负债表处于最好水平，除农行外的几大国有银行已经于2005－2007年成功上市，各个银行出现不良贷款率的风险不大。总体而言，从4个账户来看，中长期中国经济前景非常乐观。
值得关注的一些热点产品
进入2009年以来，中国股市增长率超过50％，整体表现强于成熟市场。这是由于政府投入的大量资金以及信贷扩充政策，同时从3月份开始，国外的资金也源源不断流入中国。在利率方面，目前中国的降息空间不是特别大，在这种情况下，投资者应尽量回避长期投资品。国际方面，美国和日本的基准利率几乎为0，为刺激经济，美国启动印钞机，结果将会引起美元的贬值和可能的通胀。
在这样的经济背景下，2009年投资者的投资策略应以稳健和分散投资为主，重点要规避两类风险：投资亏损的风险和错过投资机会的风险。从目前来看，应当重点防范第二种风险，因为宏观经济总体或好，投资亏损的风险相对变小，而错过投资机会的风险则会越来越大。同时也提醒投资者，尽管中国长远的市场非常好，但不鼓励投资者马上进入市场，这样的想法是非常危险的。
当前投资者要关注一些热点投资产品。
短期固定收益产品 包括信托方式固定收益产品(年收益5％－8％，期限一般在0.5－3年)，凭证国债(年收益3％左右，期限一般为3－5年)，货币市场基金(利率高企时收益曾达到4％，目前收益率非常低)和银行存款(收益较低，资金存放)。
资本市场投资包括公募基金(适合长期持有)，阳光私募基金(爆发力强，收益高，2008年4月－2009年4月表现优异者收益超过50％，而同期大盘跌30％)，投连险(基金中的基金，享受自由零费用账户调仓，但在调仓过程中需要专业人员的帮助)。
外汇及黄金投资 包括海外基金产品(外币资产的很好投资去向)，外汇交易(把握趋势，防止货币贬值)，黄金(黄金实物、纸黄金、黄金延期交易、黄金期货)。