论文部分内容阅读
在信息化的时代里，互联网金融在现代社会发展过程中所起的作用越来越突出，依托互联网金融为载体各种金融服务模式也日渐活跃起来，在互联网金融下，金融支付更加便捷，给人们的生活带来了巨大的便利。面对这个竞争日益激烈的市场环境，加快互联网金融的发展已成为必然，是提高市场竞争力的重要手段，应当引起高度重视。本文就互联网金融的模式及发展进行了相关的分析。
当前社会发展形势下，互联网金融的出现对金融行业而言，既存在着机遇，也面临着挑战。互联网金融的发展带动了金融业务的创新，带来了巨大的财富商机。同时，互联网金融的发展也促进了金融模式的转变，使得传统的金融模式已经难以满足现代社会发展的需要，在这种情况下，新的金融模式也逐渐产生，推动了我国社会经济的发展。但是，在互联网金融发展过程中，依然存在一些问题，需要引起高度重视，只有全面分析互联网金融，做好相关管理工作，才能引导互联网金融的健康、持续发展。
一、互联网金融的概述
所谓互联网金融就是利用互联网技术来进行金融业务往来的一种服务模式，它结合了互联网和金融两个领域，属于一个新兴的发展领域。对于金融行业而言，互联网金融的出现促进了金融业务模式的转变，是金融行业今后发展的趋势。在现代社会里，互联网已经成为人们生活不可或缺的一部分，互联网的便捷性使得人们对互联网越来越依赖，在这种背景下，金融行业必然会将发展的势头抛向互联网，开展互联网金融，从而带给人们更好的金融服务。
二、互联网金融模式
（一）第三方支付模式
第三方支付是互联网金融环境下产生的一种新型金融服务模式，是指具备一定实力和信誉的独立机构，起着中介的作用。当买方在购买商品后，通过第三方支付，将交易额支付到第三方平台上，由第三方支付平台暂时保管买方的支付金额，在买方收到卖方的商品并确认收货后，再由第三方支付平台转给卖方，从而完成交易，整个交易活动中，第三方支付充当着中介的角色。在现代社会中，第三方支付模式也越来越活跃，第三方支付模式的兴起推动了社会经济的更好更快发展。
（二）P2P信贷模式
所谓P2P信贷就是有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。P2P信贷门槛低、渠道成本低，每个人都可以成为信用的传播者和使用者，也正是因为P2P信贷的这种便利性，已经被越来越多的人所接受，为那些需要资金的个人、企业提供保障。对于需要资金的个人、企业，可以借助互联网来寻找贷款平台，通过一系列的程序来完成贷款。
（三）大众金融模式
大众金融模式是由发起人、跟投人、平台构成的一种金融模式，有低门槛、多样性、依靠大众力量、注重创意的特征。在互联网金融环境下，利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。与传统的融资方式相比，众筹更开放，投资者只要有喜欢的项目，都可以通过众筹方式获得项目启动的第一笔资金，为更多的小本经营者提供了资金保障。
三、互联网金融发展过程中面临的问题
（一）风险问题
互联网金融涉及到了互联网，而在互联网环境下， 互联网金融的发展将面临着巨大的风险，不利于互联网金融的发展，如P2P信贷模式，这种模式会带来较大的信誉风险，对于金融机构而言，如果金融機构发放个人贷款资金后，如果个人没有在规定时期内偿还本息，就会影响到金融机构的资金的正常运转；而对于个人而言，由于网络的虚拟性，人们在网络上申请贷款的时候，很容易受骗，使得人们对互联网金融失去信心，从而不利于互联网金融的发展。
（二）人才问题
互联网金融的发展，对互联网金融人才的需求也越来越大，但是就目前来看，人才问题是制约我国互联网金融发展的一个重要因素。现阶段的金融人才专业知识比较狭窄，对互联网金融专业知识的涉及比较少，他们的专业能力难以满足互联网金融发展的需要，从而使得我国互联网金融的发展受到阻碍。
（三）管理问题
在互联网金融发展过程中，管理十分重要，它是互联网金融健康、稳定发展的保障，但是就现阶段来看，互联网金融管理工作还没有做到位。首先，我国互联网金融相关法律法规不够完善，对互联网金融的监管不到位；其次，金融机构的管理工作不到位，金融机构在发展互联网金融的过程中往往注重的是吸引更多的客户来购买产品，而忽略后续工作，从而阻碍了互联网金融的发展。
四、互联网金融发展策略
（一）全面抓好风险管理工作
风险是金融行业永恒的主题，在发展互联网金融的过程中，必须积极、全面的做好风险管理工作，保证交易双方在使用互联网金融的过程中利益不受损害。金融机构在开展互联网金融业务的过程中，要立足市场，全面做好风险评估工作，就互联网金融活动中存在的潜在风险进行综合分析，从而有针对性的进行预防。另外，要进一步落实实名制，要完善信用评价体系建设，建立完善的市场主体信用评估体系，从而营造一个良好的互联网金融发展环境。
（二）加大互联网金融人才的培养
市场竞争的实质就是人才之间的较量，拥有专业的人才，才能提高经营战略的科学性，从而获得更好地发展。对于互联网金融而言，它本身就是一个新兴发展领域，互联网金融的发展需要专业的人才。因此，为了促进互联网金融人才的健康、稳定发展，应当加大互联网金融人才的培养，要成立院校，设立专业，专门负责互联网金融人才的培养。另外，还应当加强对外合作，对外引进专业的互联网金融人才，安排优秀的人才出国深造，从而为互联网金融的发展培养一支专业的人才队伍。
（三）完善互联网金融管理
首先，要完善互联网金融相关法律法规，以法律来约束互联网金融行为，对互联网金融违法行为进行严厉打击，从而为互联网金融的发展营造良好的环境；其次，要强化互联网金融监管，将金融、司法、行政等众多监管机构有效的统一起来，形成有效的监管体系，将相关责任明确下去。再者，要对互联网金融市场进行监管，严格把守互联网金融机构上市门槛，划定合法业务范围，取缔市场上一些非法互联网金融机构；同时，要完善互联网金融消费者权益保护法规，保护消费者的合法权益。另外，金融机构必须完善相关管理机制，全面抓好互联网金融管理工作，从而确保互联网金融的健康稳定发展。
（四）转变观念
互联网金融的发展促进了金融业务模式的转变，而那种传统的经营理念和观念已经不能适应互联网金融发展的需要，传统的金融经营理念比较保守、传统，这些保守、传统的观念必然会成为互联网金融发展道路上的一道障碍。而要想在这个竞争激烈的市场环境下更好地发展下去，金融机构就必须积极转变观念，要强化服务理念，树立一切以客户为主的经营理念，为客户提供全方面的金融服务，不仅要注重线上服务，同时也要开拓线下服务，从而提高人们对互联网金融的青睐度，让人们真正地认可互联网金融。另外，要积极创新，不断开拓互联网金融业务，让更多的人参与到互联网金融中来，从而使互联网金融市场更加活跃。
五、结论
综上所述，互联网金融作为一个时代发展的产物，它的出现改变了人们的观念，促进了金融业务模式的转变，推动了社会经济的发展。作为一种新事物，虽然互联网金融带来了巨大的机遇，但是在实际发展过程中也暴露出了许多问题，还需要进一步去探究和探索，从而为互联网金融的健康、持续发展创造条件。在互联网金融发展过程中，风险问题、人才问题以及管理问题应当引起高度重视，要积极做好风险管理工作，要加大互联网金融人才的培养，要加强互联网金融的监管，只有带有针对性的解决问题，才能推动互联网金融的稳定发展。（作者单位为厦门大学）
当前社会发展形势下，互联网金融的出现对金融行业而言，既存在着机遇，也面临着挑战。互联网金融的发展带动了金融业务的创新，带来了巨大的财富商机。同时，互联网金融的发展也促进了金融模式的转变，使得传统的金融模式已经难以满足现代社会发展的需要，在这种情况下，新的金融模式也逐渐产生，推动了我国社会经济的发展。但是，在互联网金融发展过程中，依然存在一些问题，需要引起高度重视，只有全面分析互联网金融，做好相关管理工作，才能引导互联网金融的健康、持续发展。
一、互联网金融的概述
所谓互联网金融就是利用互联网技术来进行金融业务往来的一种服务模式，它结合了互联网和金融两个领域，属于一个新兴的发展领域。对于金融行业而言，互联网金融的出现促进了金融业务模式的转变，是金融行业今后发展的趋势。在现代社会里，互联网已经成为人们生活不可或缺的一部分，互联网的便捷性使得人们对互联网越来越依赖，在这种背景下，金融行业必然会将发展的势头抛向互联网，开展互联网金融，从而带给人们更好的金融服务。
二、互联网金融模式
（一）第三方支付模式
第三方支付是互联网金融环境下产生的一种新型金融服务模式，是指具备一定实力和信誉的独立机构，起着中介的作用。当买方在购买商品后，通过第三方支付，将交易额支付到第三方平台上，由第三方支付平台暂时保管买方的支付金额，在买方收到卖方的商品并确认收货后，再由第三方支付平台转给卖方，从而完成交易，整个交易活动中，第三方支付充当着中介的角色。在现代社会中，第三方支付模式也越来越活跃，第三方支付模式的兴起推动了社会经济的更好更快发展。
（二）P2P信贷模式
所谓P2P信贷就是有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。P2P信贷门槛低、渠道成本低，每个人都可以成为信用的传播者和使用者，也正是因为P2P信贷的这种便利性，已经被越来越多的人所接受，为那些需要资金的个人、企业提供保障。对于需要资金的个人、企业，可以借助互联网来寻找贷款平台，通过一系列的程序来完成贷款。
（三）大众金融模式
大众金融模式是由发起人、跟投人、平台构成的一种金融模式，有低门槛、多样性、依靠大众力量、注重创意的特征。在互联网金融环境下，利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。与传统的融资方式相比，众筹更开放，投资者只要有喜欢的项目，都可以通过众筹方式获得项目启动的第一笔资金，为更多的小本经营者提供了资金保障。
三、互联网金融发展过程中面临的问题
（一）风险问题
互联网金融涉及到了互联网，而在互联网环境下， 互联网金融的发展将面临着巨大的风险，不利于互联网金融的发展，如P2P信贷模式，这种模式会带来较大的信誉风险，对于金融机构而言，如果金融機构发放个人贷款资金后，如果个人没有在规定时期内偿还本息，就会影响到金融机构的资金的正常运转；而对于个人而言，由于网络的虚拟性，人们在网络上申请贷款的时候，很容易受骗，使得人们对互联网金融失去信心，从而不利于互联网金融的发展。
（二）人才问题
互联网金融的发展，对互联网金融人才的需求也越来越大，但是就目前来看，人才问题是制约我国互联网金融发展的一个重要因素。现阶段的金融人才专业知识比较狭窄，对互联网金融专业知识的涉及比较少，他们的专业能力难以满足互联网金融发展的需要，从而使得我国互联网金融的发展受到阻碍。
（三）管理问题
在互联网金融发展过程中，管理十分重要，它是互联网金融健康、稳定发展的保障，但是就现阶段来看，互联网金融管理工作还没有做到位。首先，我国互联网金融相关法律法规不够完善，对互联网金融的监管不到位；其次，金融机构的管理工作不到位，金融机构在发展互联网金融的过程中往往注重的是吸引更多的客户来购买产品，而忽略后续工作，从而阻碍了互联网金融的发展。
四、互联网金融发展策略
（一）全面抓好风险管理工作
风险是金融行业永恒的主题，在发展互联网金融的过程中，必须积极、全面的做好风险管理工作，保证交易双方在使用互联网金融的过程中利益不受损害。金融机构在开展互联网金融业务的过程中，要立足市场，全面做好风险评估工作，就互联网金融活动中存在的潜在风险进行综合分析，从而有针对性的进行预防。另外，要进一步落实实名制，要完善信用评价体系建设，建立完善的市场主体信用评估体系，从而营造一个良好的互联网金融发展环境。
（二）加大互联网金融人才的培养
市场竞争的实质就是人才之间的较量，拥有专业的人才，才能提高经营战略的科学性，从而获得更好地发展。对于互联网金融而言，它本身就是一个新兴发展领域，互联网金融的发展需要专业的人才。因此，为了促进互联网金融人才的健康、稳定发展，应当加大互联网金融人才的培养，要成立院校，设立专业，专门负责互联网金融人才的培养。另外，还应当加强对外合作，对外引进专业的互联网金融人才，安排优秀的人才出国深造，从而为互联网金融的发展培养一支专业的人才队伍。
（三）完善互联网金融管理
首先，要完善互联网金融相关法律法规，以法律来约束互联网金融行为，对互联网金融违法行为进行严厉打击，从而为互联网金融的发展营造良好的环境；其次，要强化互联网金融监管，将金融、司法、行政等众多监管机构有效的统一起来，形成有效的监管体系，将相关责任明确下去。再者，要对互联网金融市场进行监管，严格把守互联网金融机构上市门槛，划定合法业务范围，取缔市场上一些非法互联网金融机构；同时，要完善互联网金融消费者权益保护法规，保护消费者的合法权益。另外，金融机构必须完善相关管理机制，全面抓好互联网金融管理工作，从而确保互联网金融的健康稳定发展。
（四）转变观念
互联网金融的发展促进了金融业务模式的转变，而那种传统的经营理念和观念已经不能适应互联网金融发展的需要，传统的金融经营理念比较保守、传统，这些保守、传统的观念必然会成为互联网金融发展道路上的一道障碍。而要想在这个竞争激烈的市场环境下更好地发展下去，金融机构就必须积极转变观念，要强化服务理念，树立一切以客户为主的经营理念，为客户提供全方面的金融服务，不仅要注重线上服务，同时也要开拓线下服务，从而提高人们对互联网金融的青睐度，让人们真正地认可互联网金融。另外，要积极创新，不断开拓互联网金融业务，让更多的人参与到互联网金融中来，从而使互联网金融市场更加活跃。
五、结论
综上所述，互联网金融作为一个时代发展的产物，它的出现改变了人们的观念，促进了金融业务模式的转变，推动了社会经济的发展。作为一种新事物，虽然互联网金融带来了巨大的机遇，但是在实际发展过程中也暴露出了许多问题，还需要进一步去探究和探索，从而为互联网金融的健康、持续发展创造条件。在互联网金融发展过程中，风险问题、人才问题以及管理问题应当引起高度重视，要积极做好风险管理工作，要加大互联网金融人才的培养，要加强互联网金融的监管，只有带有针对性的解决问题，才能推动互联网金融的稳定发展。（作者单位为厦门大学）