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一边是掷地有声的政策，一边是银行迟缓的回应，部分房奴对“房贷七折新政”最终失望
去年10月22日，财政部、国家税务总局、央行出台政策，对存量房贷（即2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分）实施利率七折优惠，其优惠幅度之大不言而喻。
然而，一个月过去，两个月过去，才缓缓出现第一个“吃螃蟹”的银行。尔后，各银行缓慢登场。其中，民生银行、招商银行等中小商业银行相对走在前列，而工农中建四大国有银行排在队尾。如今，四个月过去了，部分银行仍然犹抱琵琶半遮面，有客户将银行的这一态度称为“软抵抗”。难道真的是“上有政策，下有对策”？
工行变脸
存量房贷七折优惠政策出台后，争议最多的工商银行的七折细则“朝令夕改”风波。
国有银行中，工商银行是最后一家发布存量房贷实施细则的银行。2009年，1月16日，工商银行公布的细则宣称，自2月1日起，满足条件者其优惠利率将自动转为七折。其条件有二，一是贷款在2008年10月27日前已执行基准利率下浮15% 的优惠；二是自利率下浮比例调整日算起，借款人该笔个人住房贷款前24个月内无连续2期(含)以上违约记录(贷款存续期不足24个月的，从贷款发放时起计算)，在工商银行其他贷款无不良还款记录。
2月1日，是工行执行优惠政策的第一天。然而，工商银行却爽约了，并未执行优惠政策。家住望京的王先生到该行咨询时，工作人员提醒他不要擅自按七折优惠还贷，否则可能因还贷不足而影响信用记录。该工作人员解释说，存量房贷利率暂不执行，因为临时收到了总行下发的紧急通知。
2月2日，工商银行紧急叫停房贷七折优惠执行细则。而此时，已有多家银行的客户1月份房贷已经得到利率七折的优惠。如此“朝令夕改”，一时间舆论大哗，“做人不能太工行”的口号出现在各大网站，众网友对工商银行的出尔反尔开始了强烈抨击。此外，工商银行的冷场引发了市场各种猜测。
2月4日，工商银行终于宣布将在2月10日对符合条件的存量个人住房贷款利率自动转为七折。至此，风波结束。
抬高门槛
七折新政之下，各银行能拖就拖，拖到实在不能拖时，开始设置门槛提高享受七折优惠的条件。千呼万唤始出来，可这出来的“细则”盖上了厚厚的盖头。细则公布之下，广大客户对各商业银行的满意度并没有有减无增。
由于各家银行实施时间的不尽相同，设置的门槛高低附加的条件不尽相同，更有一些客户无缘七折新政。焦点网公布的一项调查结果显示，在87812名接受调查的网友中，55%的人明确表示无法享受到利率优惠。而这55%的人中，显然并非全都信用度不够。
无比气愤的张先生告诉记者，他在中国银行某分部进行咨询得到的结果是：一要有房产证；二要没有逾期还款记录；三要已经享受了八五折利率优惠；四要是在职公务员、或在金融企业上班等有稳定收入的群体。因为张先生只是一个普通的个体户，该行以他的工作不稳定拒绝了他。同样，市民原女士更是郁闷。她咨询时，一说自己是给私营企业上班，该行工作人员便断然告知：“你这种情况不可以享受七折利率优惠。”原女士在打给记者的电话中说：“我贷款时，银行并没有规定在私企上班的不可以贷款吧？既然款都贷下来了，难道在享受优惠上也要讲身份高低不成？这不明摆着是故意在抬高门槛吗？”
家住北京市通州区的李先生告诉记者，他于2005年在中国银行贷款24万元，目前还有17多万元未还。如果能享受七折优惠的话，李先生一个月可以少还80多元。可惟独房子因开发商方面的原因，至今还没有办下房产证。“可是，当初按揭贷款时，房子不早就抵押在银行里了吗？为什么非要设置这道门槛？”李先生感到十分不解。对于少数银行要求的客户提供房产证，否则就不能享受七折利率优惠一事，还有客户提出，“既然以前没有办下房产证银行也给了贷款，怎么现在要打折了无端又提出这个条件？”
周小姐则反映，银行说她的贷款是2004年办的，当时没有享受8.5折优惠，所以也不能享受7折优惠。关键是，实施8.5折优惠是2006年8月19 日以后的事。当时央行为推进商业性个人住房贷款利率市场化，将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.9倍扩大为0.85倍。“我信用记录十分好，没有一次逾期，这是银行的陷阱。”周小姐愤愤不平。
相比之下，家住东四环的信女士申请贷款的建设银行就“好办事”很多。信女士告诉记者，房贷利率七折之后，对自己没有多大影响。2004年，信女士与妹妹在东四环的同一个楼盘各买了一套房子。信女士当时在建设银行申请了30万元贷款，2006年开始还款，到现在差不多剩下12万。信女士是在2008年年底从网上了解到房贷七折的政策的，起初建设银行并没有通知他们，她打电话咨询了银行，申请了七折。办理下来很顺利。房贷七折后每月少月50元，所以基本没有什么影响，“七折不七折也就无所谓了。”
信女士的妹妹因为工作繁忙，有过两次逾期记录，所以申请时遇到了困难，最后批准下来的是七五折。对于在北京打拼多年过来的她们，这一点小优惠影响微乎其微。因为信女士的身份证过期后才去补办，所以房产证还一直未批下来。加之信女士目前是自由职业者，这种情况下，建设银行还能接受她的申请，可见，该行并未设置过高的门槛，确实“好办事”。
“政策刚出来的时候，还不是很明朗，等到12月份的时候银行基本开始实施了，主要是迫于社会的压力。”记者一位在广州农业银行某分行工作的同学回忆到，“我们银行的是这样，对于存量客户，一是要求以前放款的时候执行了优惠利率，二是要求在还贷期间没有不良的信用记录；对于新增客户，需要对房产重新做评估了再定。”
调查发现，各大商业银行支行的细则已有数十个“版本”之多。不但同一家银行在不同的城市出台的细则大相径庭，即使同一个城市同一家银行，各支行的政策也不尽相同。
很显然，优惠政策被人为地打了折扣。一些银行支行打的是房贷七折的“擦边球”，表面上看是执行了，实际上只满足了一部分“优质客户”的要求。
即便如此，这种仅能惠及少数客户的七折新政却被各银行打上了“不宣传”的印记。当记者奔走了一些银行分行咨询情况时，部分银行的职员表现得很警觉，态度也不友好，“我们不对外宣传的，市民要咨询的话就拿着贷款证明过来。”
你被潜规则了吗
据调查，招商银行存量房贷利率七折优惠申请要具备的条件之一，是“以往对招行的贡献程度”。据网上曝光，中国银行上海某支行开出的申请七折利率优惠的条件，其中一条竟然是：办理10张该行信用卡。另外，银行的附加条件还包括存款、开通网银、不能提前还款等。有网友在武汉一家网站晒出了银行办理七折优惠的“潜规则”：买保险、存定期、办信用卡等等。
你被潜规则了吗？
有网友总结了银行的让人费解的规定：柜员机取出假钱——银行无责，网上银行被盗——储户责任；柜员机出现故障少给钱——用户负责，柜员机出现故障多给钱——用户盗窃，被判无期；银行多给了钱——储户义务归还，银行少给了钱——离开柜台概不负责；银行支付的利息小于5分钱——不给，还银行贷款少1分钱——不行；银行贷款利率调高——自动调整，无须通知，银行贷款利率调低——诸多障碍，书面申请。
几相对比，让人无奈。“银行潜规则只能说是‘潜’了我们这些百姓。”在上地高新技术开发区工作的张先生说，“很显然，七折之后银行的盈利会减少。它每拖一天，就会有不菲的受益。每设高一个门槛，就拒绝了更多的客户，留住了更多的利润。”
银行界人士认为，自己的做法并不存在违规一说。“央行只规定了利率优惠的下限，并没有统一的实施细则，并不具强制性。”一位不愿透露姓名的银行工作人员告诉记者，“更现实的问题是七折后银行一贯执行的利益最大化会大打折扣。”
央行房贷七折新政的本意在于保障和改善民生，但各商业银行却行动迟缓并抬高门槛。银行的潜规则众多，政策落实打了折扣，这也让银行的诚信打了折扣。老百姓的对银行的信任日趋减弱。
去年10月22日，财政部、国家税务总局、央行出台政策，对存量房贷（即2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分）实施利率七折优惠，其优惠幅度之大不言而喻。
然而，一个月过去，两个月过去，才缓缓出现第一个“吃螃蟹”的银行。尔后，各银行缓慢登场。其中，民生银行、招商银行等中小商业银行相对走在前列，而工农中建四大国有银行排在队尾。如今，四个月过去了，部分银行仍然犹抱琵琶半遮面，有客户将银行的这一态度称为“软抵抗”。难道真的是“上有政策，下有对策”？
工行变脸
存量房贷七折优惠政策出台后，争议最多的工商银行的七折细则“朝令夕改”风波。
国有银行中，工商银行是最后一家发布存量房贷实施细则的银行。2009年，1月16日，工商银行公布的细则宣称，自2月1日起，满足条件者其优惠利率将自动转为七折。其条件有二，一是贷款在2008年10月27日前已执行基准利率下浮15% 的优惠；二是自利率下浮比例调整日算起，借款人该笔个人住房贷款前24个月内无连续2期(含)以上违约记录(贷款存续期不足24个月的，从贷款发放时起计算)，在工商银行其他贷款无不良还款记录。
2月1日，是工行执行优惠政策的第一天。然而，工商银行却爽约了，并未执行优惠政策。家住望京的王先生到该行咨询时，工作人员提醒他不要擅自按七折优惠还贷，否则可能因还贷不足而影响信用记录。该工作人员解释说，存量房贷利率暂不执行，因为临时收到了总行下发的紧急通知。
2月2日，工商银行紧急叫停房贷七折优惠执行细则。而此时，已有多家银行的客户1月份房贷已经得到利率七折的优惠。如此“朝令夕改”，一时间舆论大哗，“做人不能太工行”的口号出现在各大网站，众网友对工商银行的出尔反尔开始了强烈抨击。此外，工商银行的冷场引发了市场各种猜测。
2月4日，工商银行终于宣布将在2月10日对符合条件的存量个人住房贷款利率自动转为七折。至此，风波结束。
抬高门槛
七折新政之下，各银行能拖就拖，拖到实在不能拖时，开始设置门槛提高享受七折优惠的条件。千呼万唤始出来，可这出来的“细则”盖上了厚厚的盖头。细则公布之下，广大客户对各商业银行的满意度并没有有减无增。
由于各家银行实施时间的不尽相同，设置的门槛高低附加的条件不尽相同，更有一些客户无缘七折新政。焦点网公布的一项调查结果显示，在87812名接受调查的网友中，55%的人明确表示无法享受到利率优惠。而这55%的人中，显然并非全都信用度不够。
无比气愤的张先生告诉记者，他在中国银行某分部进行咨询得到的结果是：一要有房产证；二要没有逾期还款记录；三要已经享受了八五折利率优惠；四要是在职公务员、或在金融企业上班等有稳定收入的群体。因为张先生只是一个普通的个体户，该行以他的工作不稳定拒绝了他。同样，市民原女士更是郁闷。她咨询时，一说自己是给私营企业上班，该行工作人员便断然告知：“你这种情况不可以享受七折利率优惠。”原女士在打给记者的电话中说：“我贷款时，银行并没有规定在私企上班的不可以贷款吧？既然款都贷下来了，难道在享受优惠上也要讲身份高低不成？这不明摆着是故意在抬高门槛吗？”
家住北京市通州区的李先生告诉记者，他于2005年在中国银行贷款24万元，目前还有17多万元未还。如果能享受七折优惠的话，李先生一个月可以少还80多元。可惟独房子因开发商方面的原因，至今还没有办下房产证。“可是，当初按揭贷款时，房子不早就抵押在银行里了吗？为什么非要设置这道门槛？”李先生感到十分不解。对于少数银行要求的客户提供房产证，否则就不能享受七折利率优惠一事，还有客户提出，“既然以前没有办下房产证银行也给了贷款，怎么现在要打折了无端又提出这个条件？”
周小姐则反映，银行说她的贷款是2004年办的，当时没有享受8.5折优惠，所以也不能享受7折优惠。关键是，实施8.5折优惠是2006年8月19 日以后的事。当时央行为推进商业性个人住房贷款利率市场化，将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.9倍扩大为0.85倍。“我信用记录十分好，没有一次逾期，这是银行的陷阱。”周小姐愤愤不平。
相比之下，家住东四环的信女士申请贷款的建设银行就“好办事”很多。信女士告诉记者，房贷利率七折之后，对自己没有多大影响。2004年，信女士与妹妹在东四环的同一个楼盘各买了一套房子。信女士当时在建设银行申请了30万元贷款，2006年开始还款，到现在差不多剩下12万。信女士是在2008年年底从网上了解到房贷七折的政策的，起初建设银行并没有通知他们，她打电话咨询了银行，申请了七折。办理下来很顺利。房贷七折后每月少月50元，所以基本没有什么影响，“七折不七折也就无所谓了。”
信女士的妹妹因为工作繁忙，有过两次逾期记录，所以申请时遇到了困难，最后批准下来的是七五折。对于在北京打拼多年过来的她们，这一点小优惠影响微乎其微。因为信女士的身份证过期后才去补办，所以房产证还一直未批下来。加之信女士目前是自由职业者，这种情况下，建设银行还能接受她的申请，可见，该行并未设置过高的门槛，确实“好办事”。
“政策刚出来的时候，还不是很明朗，等到12月份的时候银行基本开始实施了，主要是迫于社会的压力。”记者一位在广州农业银行某分行工作的同学回忆到，“我们银行的是这样，对于存量客户，一是要求以前放款的时候执行了优惠利率，二是要求在还贷期间没有不良的信用记录；对于新增客户，需要对房产重新做评估了再定。”
调查发现，各大商业银行支行的细则已有数十个“版本”之多。不但同一家银行在不同的城市出台的细则大相径庭，即使同一个城市同一家银行，各支行的政策也不尽相同。
很显然，优惠政策被人为地打了折扣。一些银行支行打的是房贷七折的“擦边球”，表面上看是执行了，实际上只满足了一部分“优质客户”的要求。
即便如此，这种仅能惠及少数客户的七折新政却被各银行打上了“不宣传”的印记。当记者奔走了一些银行分行咨询情况时，部分银行的职员表现得很警觉，态度也不友好，“我们不对外宣传的，市民要咨询的话就拿着贷款证明过来。”
你被潜规则了吗
据调查，招商银行存量房贷利率七折优惠申请要具备的条件之一，是“以往对招行的贡献程度”。据网上曝光，中国银行上海某支行开出的申请七折利率优惠的条件，其中一条竟然是：办理10张该行信用卡。另外，银行的附加条件还包括存款、开通网银、不能提前还款等。有网友在武汉一家网站晒出了银行办理七折优惠的“潜规则”：买保险、存定期、办信用卡等等。
你被潜规则了吗？
有网友总结了银行的让人费解的规定：柜员机取出假钱——银行无责，网上银行被盗——储户责任；柜员机出现故障少给钱——用户负责，柜员机出现故障多给钱——用户盗窃，被判无期；银行多给了钱——储户义务归还，银行少给了钱——离开柜台概不负责；银行支付的利息小于5分钱——不给，还银行贷款少1分钱——不行；银行贷款利率调高——自动调整，无须通知，银行贷款利率调低——诸多障碍，书面申请。
几相对比，让人无奈。“银行潜规则只能说是‘潜’了我们这些百姓。”在上地高新技术开发区工作的张先生说，“很显然，七折之后银行的盈利会减少。它每拖一天，就会有不菲的受益。每设高一个门槛，就拒绝了更多的客户，留住了更多的利润。”
银行界人士认为，自己的做法并不存在违规一说。“央行只规定了利率优惠的下限，并没有统一的实施细则，并不具强制性。”一位不愿透露姓名的银行工作人员告诉记者，“更现实的问题是七折后银行一贯执行的利益最大化会大打折扣。”
央行房贷七折新政的本意在于保障和改善民生，但各商业银行却行动迟缓并抬高门槛。银行的潜规则众多，政策落实打了折扣，这也让银行的诚信打了折扣。老百姓的对银行的信任日趋减弱。