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近年来，城市商业银行信用风险事件频发，不仅对客户群体和地方经济发展造成不利影响，也给银行业带来信用危机。当前，在金融机构市场化进程中，信用风险成为银行面临的主要风险。本文从城市商业银行的股权特征、不良贷款率入手分析城市商业银行信用风险现状，并将其与国有银行进行对比分析，最后构建了城市商业银行不良贷款率和盈利能力的指标体系，展示了城市商业银行与国有银行高风险下的盈利能力。