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目前，我国金融市场上的信贷合同多数情况下是以名义利率的形式签订，很多信贷机构在不影响其真实收益率的前提下，通过各种名目和手段使信贷合同的名义利率远远低于其实际利率，以此来吸引和诱导客户。笔者通过工作实践，总结出了一套应用Excel计算实际利率的通用模型，可简单而准确地计算出某项融资的实际利率，进而有效防范名义利率虚低的陷阱。