打破“规模”桎梏

来源 :经理人·中国保险家 | 被引量 : 0次 | 上传用户:wenlai
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  受车险综改影响,预计2021年车险保费下降17%,行业出现整体承保亏损是大概率事件。其中,大型险企的车险业务综合成本率显著优于小型险企,在艰难中继续保持盈利也是大概率事件。数十家主要依靠车险业务的中小财险公司何去何从?
  2020年,“老三家”之外的中小财险公司中,53家盈利的公司净利润总计为97亿元,其中利润超过1亿元的仅17家;22家公司的亏损额总计36亿元,亏损超过1亿元的共9家公司。这22家公司中保费规模小于20亿元的占了15家,大多还是2015年之后成立的新公司。
  关键是,2020年财险公司承保利润为-108.44亿元,同比减少110.59亿元,承保利润率为-0.90%。也就是说,2020年财险业综合成本率再次“破百”。
  中小财险公司的经营困境并非突然而至。“老三家”在竞争中实力虽然此消彼长,但共同推动了CR3持续走高至2020年的72.76%,将数十家中小财险公司可分食的市场份额紧紧挤压在30%以内。拼规模显然拼不过,中小財险多元化转型已是行业共识。
  遗憾的是,急于谋求新出路的中小财险公司至今仍在“试错”阶段,业务模式和商业模式创新乏善可陈。比如从2015年前后开始的保证险业务,一度被一些中小财险公司视为“救命”业务,时至今日大部分都以巨亏收场。安心财险就是一例,踩雷信保业务导致偿付能力严重不足,被银保监会下发监管函,强制要求增资,限制高管薪酬,停止车险新业务。
  四处突围的一众财险公司在股权市场遭遇寒冬,引资和股权转让都困难重重。2020年以来,一些财险公司又扎堆短期健康险业务,2020年前7个月,短期健康险保费收入就已接近2019年全年,超过保证险成为第一大非车险种,也成为财险公司第一个非车险的“千亿险种”。
  然而,这种追求短期保费规模的行为,在过去被屡屡证明难以为继。
  健康险市场的确是未来保险业最大的蛋糕,但也是最难啃的“硬骨头”。只有那些能够及时根据8090后用户需求对产品迭代升级,并利用保险科技手段构建高效“保险+医疗健康”生态的公司,才能最终分享这场盛宴。
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