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“这是整个大学里我上过的最沉重的一课，也是终生的教训。”在湖北省武汉市江夏区华中师范大学武汉传媒学院，记者见到了大三学生郑琳琳。提起发生在自己身上的校园贷诈骗案，她颇为懊恼。两年前，因为用自己的身份证信息给学长帮了个忙，莫名背上了7000多元的贷款，之后她不断地被催债公司骚扰、恐吓。这个阴影几乎陪伴了她整个大学时光。为此，郑琳琳一直在武汉司法机关和法律援助中心之间奔走，追问“我的贷款记录什么时候能消除”“逾期还款会不会影响我以后贷款和出国留学”。
因“帮忙”被催債
2015年5月的一天，同学郭达凯跟郑琳琳说，带着身份证和学生证帮学长“挂个名”，就能拿一笔劳务费。虽然不知道具体做些什么，但考虑到是给学长帮忙，郑琳琳和舍友来到了学校门口的一家酒吧式电影院。当时，店里有十几个人，有人自称是“人人分期”的武汉总代理贺鹏，还有他们的学长、“人人分期”在该校的代理——大三学生郑禹。
郑琳琳对于“人人分期”并不清楚，只知道这是“人人网”开办的一项校园贷业务。在现场，郑禹向大家解释，希望借用大家的学生身份在“人人分期”上购买手机，之后的分期还款不用学生负责，购买成功后会给他们好处费。然后，贺鹏拿出“人人分期”购机合同，让大家填写个人信息。有的同学有些警惕性，不敢填写，于是贺鹏等人开始做思想工作。
看到几个舍友都填了，郑琳琳仔细阅读了合同，发现合同上有需要购买的手机型号、金额、还款时间、每月需还款金额，还有申请人的姓名、身份证号、家庭住址、院系信息、父母姓名电话、同学姓名电话和辅导员姓名电话等，她在填写信息时留了个心眼，在最后签名一栏她没签名，“我想着虽然是我的资料，但名不是我签的，应该不会惹麻烦。”后来，工作人员帮郑琳琳代签了姓名。
之后，贺鹏用手机拍下了同学们的学生证、身份证正反面，又让大家拿着合同和身份证拍了照片，还叮嘱道，近两天可能会收到“人人分期”的客服电话，到时候一定要说手机是本人购买的，核实信息也要和合同上登记的一致。郑禹强调，收到手机后一定要交给自己。
几天后，收到手机的同学们将手机交给郭达凯，郭达凯转交给郑禹，郑琳琳等人每人拿到了50元报酬。
原以为“帮忙”到此结束，但两个月后，郑琳琳手机上突然收到了“人人分期”的短信，提醒她本月还款已逾期，如果再不还上就要付滞纳金。郑琳琳很奇怪，询问郭达凯后，对方回答说还款都由郑禹和“人人分期”负责，这种短信不用理。又过了几天，当初一起“挂名”的同学都接到了催款电话。郭达凯安慰这些学生，公司暑假休息忘了还款，很快会补上。
然而，之后的事实证明，这只是催债噩梦的开端。“你好，转告郑琳琳，‘人人分期’账单一直都在逾期状态，我司将于27号上报信用不良记录，并且上报个人征信及加大力度催收。因此对个人声誉及征信产生的不良影响将由你个人承担，我司概不负责，望周知。”不仅学生本人，家长和老师也收到了类似催收短信。
刚开始想倒卖手机牟利
学生们发现情况不对后，集体到学校保卫处举报，发现被催债的学生已有上百人，郑禹骗了他们后已经卷款逃跑了。郭达凯等人四处打听其父母住址找到郑禹家时，大家都有些惊愕，这个平时花钱如流水的阔少，只是普通工薪阶层的儿子。多番打听后，几名同学终于“逮住”了躲藏在某居民楼的郑禹，将他扭送到公安局。至此，一个“伪阔少”的面目才被揭开。
出生于1995年的郑禹是武汉传媒学院的学生。2014年，金色苹果6Plus手机上市，郑禹很是心动，但没钱买。2015年2月，他发现在“人人分期”上有专门针对大学生的“分期购机”业务。
要使用这个业务，必须在“人人分期”官网上注册一个账号，通过账号浏览官网上的商品。看中商品后在网上下单，填完自己的信息后，官网后台先期审核，通过后会将申请人购买请求转到校园代理的工作后台，再由校园代理拿着合同找申请人核对信息。其中的一项重要流程，是申请人拿着自己的学生证、身份证拍照并将照片上传到申请人自己注册的账号上，供“人人分期”做最后的审核。全部通过后，公司会将拍下的物品快递给申请人。
在使用自己身份证购买手机的过程中，郑禹接触到了当时武汉地区“人人分期”的总代理贺鹏，了解了该业务的流程，也嗅到了做校园代理的“商机”。之后，他获得“人人分期”公司的授权，成为武汉传媒学院的校园代理，负责发展在校大学生的分期付款业务，通过介绍学生办理分期购机业务获得提成，每笔订单提成2%。以一部苹果6Plus价格为6888元为例，郑禹每拉到一名同学办理此业务，就能获得138元。
“我当时认为，通过正规提成的方式来钱又少又慢，就想到了将通过‘人人分期’业务获得的手机卖到市场上去，再将所得资金用于分期还款。”郑禹在供述中称，购买手机6888元，分17期付款，每期还420元。
郑禹找到了好友温晓琪，在学生会担任职务的她拥有不少“人脉”。郑禹让她帮忙发展“人人分期”业务，每做成一单，能得到相应报酬，“用学生的身份在‘人人分期’上分期购买手机，利息比社会上工作的人买要低，所以请学生们帮忙用他们的身份去买，购买成功后，自己再卖给社会上的人赚取利润。”为了取得温晓琪的信任，郑禹承诺，购买成功后，会给温晓琪和学生好处费。为了最大程度获取利润，郑禹用学生身份分期购买的，都是价格最贵的苹果6Plus。
温晓琪平时和郭达凯、张惠等人关系不错，于是请他们拉学生办理“人人分期”业务，每拉一个人，可获得100元至400元不等的好处费。
将100多部手机变现
“业务”以同学介绍同学的方式越做越大，甚至蔓延到了周边5所高校，郑禹手上的手机也越来越多。在武汉光谷附近的手机店主看来，郑禹“是大学生，干不出什么坏事”，所以并没有过多怀疑源源不断的新手机的出处，爽快地将手机折成现金给他。
一部部手机变成了现金流进郑禹的口袋，他开始了买车等疯狂消费。开始，他还能给同学还上一两期贷款，很快，贷款就还不上了。 除了“人人分期”代理，郑禹还有另一个身份：“优分期”的校园大使。“优分期”和“人人分期”性质相同，也是通过注册、申请购买、审核成功后收到货物。当然，“优分期”有一个更大的优点，在该网站里购买商品，当事人不需要面签合同，而“人人分期”则需要校园代理找到申请人面签购买商品的书面合同。郑禹通过温晓琪等人，在“优分期”上获得了20余部苹果手机。
短短几个月，郑禹卖掉了100多部苹果手机。提起郑禹，郑琳琳印象很模糊，舍友也只记得是个高个子男生。但在不少学生眼里，郑禹是个不折不扣的“阔少”。让郭达凯记忆最深的是，有一段时间郑禹总是请同学出去玩，每次开支都是好几千，“别人分烟都是一根根给，而他会随手甩100元一包的‘1916黄鹤楼’给同学；不断改装车……总之，吃穿住行都特别奢侈。”这种奢侈，无形中给了别的同学信心：相信郑禹没错的。
但奢侈的背后，郑禹贷款的窟窿却越来越大。分17期购买价值6888元的手机，加上所有利息需要支付7300元，以他卖出手机的价格，是不够还款的。将手机疯狂变现，只不过风光一时，随着大量贷款到期，郑禹发现自己已无力支撑，即使“拆东墙补西墙”也很难应付。
既是受害者，也是“帮凶”
在这些对郑禹深信不疑的学生里，郭达凯觉得自己的身份很是“尴尬”。事后回忆起来，郭达凯表示，郑禹骗了我朋友，我朋友又“骗”了我，我又不明真相地“骗”了我的很多朋友。为什么郑禹能在短短3个月里骗了5所学校200多人？熟人之间的信任，让郭达凯从没想过去怀疑郑禹，也没细问他们的“商业模式”是什么。
其实，被骗的绝大多数人跟郑禹都不熟，只是碍于面子，和郭达凯一样以为是“帮朋友一个忙”，然后就背上了一部苹果手机的债。郭达凯曾追问过贺鹏，得知郑禹这么做可以帮助“人人分期”刷销量、走业绩，赚取提成和奖金，月薪上万没问题。郭达凯琢磨之后觉得这事不犯法，就帮班上20多个同学办理业务。但没想到的是，大家在2015年7月份集中遭到了催收还款的电话“轰炸”。
由于郑禹给学生还款只还了一两期，“人人分期”公司在催款时发现，很多学生说自己根本没有拿到手机。粗略统计，郑禹借了200多个学生证件进行分期购机业务，涉及金额180余万元。“人人分期”公司于2015年9月报警后，郑禹因涉嫌诈骗罪于10月16日被逮捕。
2016年6月8日，武汉市江夏区检察院指控被告人郑禹犯诈骗罪，向江夏区法院提起公诉。7月5日，江夏区法院公开开庭审理了该案。14日，江夏区法院宣判，被告人郑禹犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金8000元，并退赔赃款19万余元发还被害人。武汉市江夏区检察院检察官徐敏告诉记者，实际被害人数不止29人，但由于案发时是暑假，不少学生不在学校，许多证据难以认定，综合各种情况，最后认定的是被害人为29人，涉案手机34部，涉案金额22万余元。
贷款记录仍挂在网上
虽然法院已经判决，但这起案件引发的一系列问题并没有完全解决。包括郑琳琳等在内的许多被害人表示，当时登记被骗的学生有200多人。除了在法院判决后，郑禹退赔并被销掉了贷款记录的29人，还有不少人仍在催债公司电话的围追堵截中。
郑琳琳通过注册的账号上查到，分17期购买的手机，郑禹只还了第一期的420元，后期的逾期款和滞纳金如果计算到2017年3月，所有未结款项已滚到了3万余元。郭达凯说，听说有人因为背着这个债想自杀。
郑琳琳所在的新闻专业就有40多人在“人人分期”上被使用了身份信息。今年5月底，曾有学生去派出所询问，警察告诉他们，郑禹诈骗的刑事部分审判已结束，民事部分法院在审判时未予支持，若跟他存在债务纠纷，可以向法院提起诉讼。不论是问律师还是问学校，学生们得到的答复都是，先自己把钱垫上，再打官司跟郑禹要。
事实上，没有被害人去打官司，有的学生选择“认栽”，不愿被这个贷款“黑锅”一直扣着，就选择自己还款了事。有的学生选择“无视”，对于催债方的恶言相向，刚开始还努力解释自己是被骗了，现在则对外地电话基本上是见一个挂一个。
更多的学生处于压抑和担忧中，如今的还款额加上滞纳金等已经滚到了3万余元，向家里要开不了这个口，自己又还不起，还时时刻刻担心这个记录会被纳入征信系统，影响以后贷款买房买车等。直到今年5月23日，湖北省银监局明确表示，“人人分期”上不了征信记录，这个消息让学生们略微松了口气。
“虽然这起案件的被害人不会在征信上受到影响，但随着社会信用体系的逐步完善，今后带着信用污点的人在社会活动中受到的限制也会越来越多。所以提醒广大学生，在办理校园贷的时候，一定要慎重考虑，不要轻易听信他人，为自己负责。”徐敏表示。
（文中除鄭禹、徐敏外均为化名）
（摘自《检察日报》）
因“帮忙”被催債
2015年5月的一天，同学郭达凯跟郑琳琳说，带着身份证和学生证帮学长“挂个名”，就能拿一笔劳务费。虽然不知道具体做些什么，但考虑到是给学长帮忙，郑琳琳和舍友来到了学校门口的一家酒吧式电影院。当时，店里有十几个人，有人自称是“人人分期”的武汉总代理贺鹏，还有他们的学长、“人人分期”在该校的代理——大三学生郑禹。
郑琳琳对于“人人分期”并不清楚，只知道这是“人人网”开办的一项校园贷业务。在现场，郑禹向大家解释，希望借用大家的学生身份在“人人分期”上购买手机，之后的分期还款不用学生负责，购买成功后会给他们好处费。然后，贺鹏拿出“人人分期”购机合同，让大家填写个人信息。有的同学有些警惕性，不敢填写，于是贺鹏等人开始做思想工作。
看到几个舍友都填了，郑琳琳仔细阅读了合同，发现合同上有需要购买的手机型号、金额、还款时间、每月需还款金额，还有申请人的姓名、身份证号、家庭住址、院系信息、父母姓名电话、同学姓名电话和辅导员姓名电话等，她在填写信息时留了个心眼，在最后签名一栏她没签名，“我想着虽然是我的资料，但名不是我签的，应该不会惹麻烦。”后来，工作人员帮郑琳琳代签了姓名。
之后，贺鹏用手机拍下了同学们的学生证、身份证正反面，又让大家拿着合同和身份证拍了照片，还叮嘱道，近两天可能会收到“人人分期”的客服电话，到时候一定要说手机是本人购买的，核实信息也要和合同上登记的一致。郑禹强调，收到手机后一定要交给自己。
几天后，收到手机的同学们将手机交给郭达凯，郭达凯转交给郑禹，郑琳琳等人每人拿到了50元报酬。
原以为“帮忙”到此结束，但两个月后，郑琳琳手机上突然收到了“人人分期”的短信，提醒她本月还款已逾期，如果再不还上就要付滞纳金。郑琳琳很奇怪，询问郭达凯后，对方回答说还款都由郑禹和“人人分期”负责，这种短信不用理。又过了几天，当初一起“挂名”的同学都接到了催款电话。郭达凯安慰这些学生，公司暑假休息忘了还款，很快会补上。
然而，之后的事实证明，这只是催债噩梦的开端。“你好，转告郑琳琳，‘人人分期’账单一直都在逾期状态，我司将于27号上报信用不良记录，并且上报个人征信及加大力度催收。因此对个人声誉及征信产生的不良影响将由你个人承担，我司概不负责，望周知。”不仅学生本人，家长和老师也收到了类似催收短信。
刚开始想倒卖手机牟利
学生们发现情况不对后，集体到学校保卫处举报，发现被催债的学生已有上百人，郑禹骗了他们后已经卷款逃跑了。郭达凯等人四处打听其父母住址找到郑禹家时，大家都有些惊愕，这个平时花钱如流水的阔少，只是普通工薪阶层的儿子。多番打听后，几名同学终于“逮住”了躲藏在某居民楼的郑禹，将他扭送到公安局。至此，一个“伪阔少”的面目才被揭开。
出生于1995年的郑禹是武汉传媒学院的学生。2014年，金色苹果6Plus手机上市，郑禹很是心动，但没钱买。2015年2月，他发现在“人人分期”上有专门针对大学生的“分期购机”业务。
要使用这个业务，必须在“人人分期”官网上注册一个账号，通过账号浏览官网上的商品。看中商品后在网上下单，填完自己的信息后，官网后台先期审核，通过后会将申请人购买请求转到校园代理的工作后台，再由校园代理拿着合同找申请人核对信息。其中的一项重要流程，是申请人拿着自己的学生证、身份证拍照并将照片上传到申请人自己注册的账号上，供“人人分期”做最后的审核。全部通过后，公司会将拍下的物品快递给申请人。
在使用自己身份证购买手机的过程中，郑禹接触到了当时武汉地区“人人分期”的总代理贺鹏，了解了该业务的流程，也嗅到了做校园代理的“商机”。之后，他获得“人人分期”公司的授权，成为武汉传媒学院的校园代理，负责发展在校大学生的分期付款业务，通过介绍学生办理分期购机业务获得提成，每笔订单提成2%。以一部苹果6Plus价格为6888元为例，郑禹每拉到一名同学办理此业务，就能获得138元。
“我当时认为，通过正规提成的方式来钱又少又慢，就想到了将通过‘人人分期’业务获得的手机卖到市场上去，再将所得资金用于分期还款。”郑禹在供述中称，购买手机6888元，分17期付款，每期还420元。
郑禹找到了好友温晓琪，在学生会担任职务的她拥有不少“人脉”。郑禹让她帮忙发展“人人分期”业务，每做成一单，能得到相应报酬，“用学生的身份在‘人人分期’上分期购买手机，利息比社会上工作的人买要低，所以请学生们帮忙用他们的身份去买，购买成功后，自己再卖给社会上的人赚取利润。”为了取得温晓琪的信任，郑禹承诺，购买成功后，会给温晓琪和学生好处费。为了最大程度获取利润，郑禹用学生身份分期购买的，都是价格最贵的苹果6Plus。
温晓琪平时和郭达凯、张惠等人关系不错，于是请他们拉学生办理“人人分期”业务，每拉一个人，可获得100元至400元不等的好处费。
将100多部手机变现
“业务”以同学介绍同学的方式越做越大，甚至蔓延到了周边5所高校，郑禹手上的手机也越来越多。在武汉光谷附近的手机店主看来，郑禹“是大学生，干不出什么坏事”，所以并没有过多怀疑源源不断的新手机的出处，爽快地将手机折成现金给他。
一部部手机变成了现金流进郑禹的口袋，他开始了买车等疯狂消费。开始，他还能给同学还上一两期贷款，很快，贷款就还不上了。 除了“人人分期”代理，郑禹还有另一个身份：“优分期”的校园大使。“优分期”和“人人分期”性质相同，也是通过注册、申请购买、审核成功后收到货物。当然，“优分期”有一个更大的优点，在该网站里购买商品，当事人不需要面签合同，而“人人分期”则需要校园代理找到申请人面签购买商品的书面合同。郑禹通过温晓琪等人，在“优分期”上获得了20余部苹果手机。
短短几个月，郑禹卖掉了100多部苹果手机。提起郑禹，郑琳琳印象很模糊，舍友也只记得是个高个子男生。但在不少学生眼里，郑禹是个不折不扣的“阔少”。让郭达凯记忆最深的是，有一段时间郑禹总是请同学出去玩，每次开支都是好几千，“别人分烟都是一根根给，而他会随手甩100元一包的‘1916黄鹤楼’给同学；不断改装车……总之，吃穿住行都特别奢侈。”这种奢侈，无形中给了别的同学信心：相信郑禹没错的。
但奢侈的背后，郑禹贷款的窟窿却越来越大。分17期购买价值6888元的手机，加上所有利息需要支付7300元，以他卖出手机的价格，是不够还款的。将手机疯狂变现，只不过风光一时，随着大量贷款到期，郑禹发现自己已无力支撑，即使“拆东墙补西墙”也很难应付。
既是受害者，也是“帮凶”
在这些对郑禹深信不疑的学生里，郭达凯觉得自己的身份很是“尴尬”。事后回忆起来，郭达凯表示，郑禹骗了我朋友，我朋友又“骗”了我，我又不明真相地“骗”了我的很多朋友。为什么郑禹能在短短3个月里骗了5所学校200多人？熟人之间的信任，让郭达凯从没想过去怀疑郑禹，也没细问他们的“商业模式”是什么。
其实，被骗的绝大多数人跟郑禹都不熟，只是碍于面子，和郭达凯一样以为是“帮朋友一个忙”，然后就背上了一部苹果手机的债。郭达凯曾追问过贺鹏，得知郑禹这么做可以帮助“人人分期”刷销量、走业绩，赚取提成和奖金，月薪上万没问题。郭达凯琢磨之后觉得这事不犯法，就帮班上20多个同学办理业务。但没想到的是，大家在2015年7月份集中遭到了催收还款的电话“轰炸”。
由于郑禹给学生还款只还了一两期，“人人分期”公司在催款时发现，很多学生说自己根本没有拿到手机。粗略统计，郑禹借了200多个学生证件进行分期购机业务，涉及金额180余万元。“人人分期”公司于2015年9月报警后，郑禹因涉嫌诈骗罪于10月16日被逮捕。
2016年6月8日，武汉市江夏区检察院指控被告人郑禹犯诈骗罪，向江夏区法院提起公诉。7月5日，江夏区法院公开开庭审理了该案。14日，江夏区法院宣判，被告人郑禹犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金8000元，并退赔赃款19万余元发还被害人。武汉市江夏区检察院检察官徐敏告诉记者，实际被害人数不止29人，但由于案发时是暑假，不少学生不在学校，许多证据难以认定，综合各种情况，最后认定的是被害人为29人，涉案手机34部，涉案金额22万余元。
贷款记录仍挂在网上
虽然法院已经判决，但这起案件引发的一系列问题并没有完全解决。包括郑琳琳等在内的许多被害人表示，当时登记被骗的学生有200多人。除了在法院判决后，郑禹退赔并被销掉了贷款记录的29人，还有不少人仍在催债公司电话的围追堵截中。
郑琳琳通过注册的账号上查到，分17期购买的手机，郑禹只还了第一期的420元，后期的逾期款和滞纳金如果计算到2017年3月，所有未结款项已滚到了3万余元。郭达凯说，听说有人因为背着这个债想自杀。
郑琳琳所在的新闻专业就有40多人在“人人分期”上被使用了身份信息。今年5月底，曾有学生去派出所询问，警察告诉他们，郑禹诈骗的刑事部分审判已结束，民事部分法院在审判时未予支持，若跟他存在债务纠纷，可以向法院提起诉讼。不论是问律师还是问学校，学生们得到的答复都是，先自己把钱垫上，再打官司跟郑禹要。
事实上，没有被害人去打官司，有的学生选择“认栽”，不愿被这个贷款“黑锅”一直扣着，就选择自己还款了事。有的学生选择“无视”，对于催债方的恶言相向，刚开始还努力解释自己是被骗了，现在则对外地电话基本上是见一个挂一个。
更多的学生处于压抑和担忧中，如今的还款额加上滞纳金等已经滚到了3万余元，向家里要开不了这个口，自己又还不起，还时时刻刻担心这个记录会被纳入征信系统，影响以后贷款买房买车等。直到今年5月23日，湖北省银监局明确表示，“人人分期”上不了征信记录，这个消息让学生们略微松了口气。
“虽然这起案件的被害人不会在征信上受到影响，但随着社会信用体系的逐步完善，今后带着信用污点的人在社会活动中受到的限制也会越来越多。所以提醒广大学生，在办理校园贷的时候，一定要慎重考虑，不要轻易听信他人，为自己负责。”徐敏表示。
（文中除鄭禹、徐敏外均为化名）
（摘自《检察日报》）