不断发展中的中国农业正成为一个日益开放，与中国国民经济和综合实力有着密切联系的产业。“十一五”期间，国家持续加大农业农村投入，推进现代农业和新农村建设，农业农村发展取得了巨大成就，但存在的问题也是深层次的。
　　
　　一、现阶段中国农业经济存在的主要问题
　　
　　1.农业生产率低下，农业经济发展缓慢。由于国家长期在资源配置上的倾斜政策，农村投资比重小，农业基础设施不健全，造成长期以来我国的农业一直保持着家庭式的、自给自足的发展状况，农业协作程度低、技术落后、生产率低下，从而农业经济发展缓慢。
　　2.农村非农产业发展水平低，技术含量总体比较低，缺乏竞争力。我国农村人口多、比重大，是典型的劳动力无限供给式经济。仅有的可耕地不可能完全吸收农村劳动力。然而，农村劳动力素质普遍不高。乡镇企业一般是面向农村生产初级工业制品。由于缺乏相应的人力资源，缺乏相应的制度安排，乡镇企业的生产效率有限，市场竞争力不强，企业并不稳定，刺激农村经济效力不强。
　　3.农村剩余劳动力的转移受阻。农村剩余劳动力的转移在我国无非有两种途径。一是通过农村工业，但其吸引农业剩余劳动力有限。另外就是通过进城打工。由于农民身上所蕴含的人力资本不高造成农民进城打工的就业渠道非常有限。其次，我国城乡户籍制度对剩余劳动力的自由流动也有一定限制。再则，随着我国城市工业化的发展，出现了“资本深化”的局面，资本对劳动力产生了替代。
　　
　　二、农村金融在支持农业经济发展中存在的问题
　　
　　大力发展农村经济，加强农业和农村经济结构的战略性调整，积极推进农业产业化进程，是实现全面建设小康社会战略目标的重要内容。但从近年来农村经济发展的实践和发展趋势看，金融支持不足是阻滞这一进程的诸多因素之一。主要表现在
　　1.农村资金大量外流，支农贷款力度减弱。我国城乡经济的二元结构，表现在金融服务供给上也是城乡分离割裂，导致金融资源不能有效配置。邮政储蓄业务是只吸收存款而不放贷，其存款规模位于四大国有商业银行之后，排名第五。据统计，2000年底，全国邮政储蓄存款金额达7369亿元。其中来自县域的高达65％，直接来自乡镇及其所辖农村的达33.9％。四大国有银行基本都在县城设有支行，而这些金融分支机构往往只有吸储权、收贷权，没有或仅有少量的贷款审批权。它们在一定意义上也是农村资金外流的主要渠道。
　　2.农业结构调整金融支持的结构性矛盾突出，尤其表现在期限结构、主体结构。农村基层的金融供给主要以农村信用社为主体，农村信用社对农户和企业贷款以短期或流动性资金贷款为主，中长期的或设备投资贷款比重偏小，从而严重影响到许多结构调整项目的顺利实施。随着金融机构商业化改革的推进，农村信用社在信贷资金的投放中，倾向于集中资金支持优势项目、优势企业和优势农民，导致一般项目、企业和农户所能获得贷款的支持越来越少。
　　3.给予农业结构调整支持的金融服务品种单一，时效性和连续性缺乏有效保障。全国各地的农村信用社提供的金融服务基本上仍然是存贷款服务，农户和农村企业在农业产业化实现中对分散风险、降低风险的需求，难以通过农业保险服务、基金投资等的及时供给来有效化解。
　　
　　三、加强金融对农业结构调整支持的对策性建议
　　
　　1.适应农村经济产业化发展和结构性调整的要求，加快农村金融改革步伐，逐步建立和完善多种金融机构分工协作、平等竞争的农村金融体系。积极发展中小银行，借此改变金融结构调整严重滞后于经济结构调整的状况，对于促进经济结构，特别是农业结构调整，具有至关重要的作用。因为相对于大银行，中小银行经营灵活，具有服务于中小企业和农户的信息优势和成本优势。允许并有条件地支持民间合作金融的发展，对于增加农村金融服务供给，促进农村金融竞争具有积极意义。
　　2.改革农村金融市场准入制度，建立有效的农村资金回流机制。为了减少农村资金流失对农业结构调整和农村经济发展产生的负面影响，国家应制定相关政策，要求在县域设立的商业银行必须有一定的比例，将吸收的存款以一定比例向当地农户和农业企业贷出，通过市场准入制度来减少农村资金外流。对于农村资金通过邮政储蓄渠道流失的问题，中央人民银行可通过再贷款的形式，通过农村信用社或其他金融机构，使农村资金有效回流。这种资金回流机制的建立，必将有效缓解农村信贷资金紧张的问题。
　　3.全面深化农村信用社改革，鼓励其制度创新、服务创新，进一步发挥其农村金融的主力军作用。结合各地经济发展水平和农村资金状况，积极搜索各种行之有效的股份合作制商业银行模式，使产权明晰、组织规范、法人治理结构科学。在政策上，政府应通过免征利息税、降低营业税和所得税税率的优惠政策，支持和鼓励农村信用社的改革发展。鼓励农村信用社將业务层面的改革与突破金融分业经营的体制结合起来，给予其拓展业务领域、开展混业经营的政策支持。