文中旨在基于农户微观视角,结合钟祥市农户问卷调查数据,量化分析了城镇化进程中影响小额信贷需求的诸多因素,得到如下结论:从影响程度看,农户文化程度与所从事经济活动类型对小额信贷需求有较大影响,农户年龄、家庭土地流转面积对小额信贷需求有一定影响,信贷产品认知程度、金融机构信任度、金融服务满意度对小额信贷需求有少量影响。根据数据分析结果得出以下政策含义。第一、农村地区正规金融市场的发育程度很低,应通过加大宣传,降低交易门槛与成本在农村地区扩展正规金融市场;第二、金融对农户经营风险的转移力度弱,应研发适应农村城镇化需求的相关保险产品,多样化农户风险转移渠道。第三、互联网金融产品宣传有待加强,从而促进后期互联网金融在农村地区的推广;第四、考虑到农户年龄,文化程度,农户从事经济活动类型,家庭土地流传面积等影响农户借款意愿和实际借款需求的重要因素,农村金融机构应建立客户档案,实行差异化信贷策略。