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[摘要]文章采用超效率模型测度2014年云南沿边金融开放中八地州的农村金融资源配置的综合效率、技术效率和规模效率。结果发现，云南沿边各地农村金融资源配置具有明显的地理优势效应，政府在云南沿边金融开放中农村金融资源配置中具有重要作用，财政支农能有效提高农村金融资源配置的效率。
[关键词]云南沿边金融；农村金融资源；配置效率；农村经济发展
[DOI]1013939/jcnkizgsc201720047
1研究方法和数据指标
11DEA模型方法
著名的运筹学家Charnes，Cooper及Rhodes于1978年首先提出数据包络分析（简称“DEA模型”）方法，用于评价相同部门间的相对有效性（因此被称为“DEA有效”）。从生产函数的角度看，这一模型是用来研究具有多个输入，特别是具有多个输出的“生产部门”同时为“规模有效”与“技术有效”的十分理想且卓有成效的方法。随后，1985年Charnes，Cooper，BGolany L，Seiford和JStutz设定另一种模型（称为“C2GS2模型”），这一模型用来研究生产部门间的“技术有效性”。相互独立的决策单元是DEA模型主要的特点：衡量某一决策单元是否有效——是否处于由包络线组成的生产前沿面上，我们先构造一个由决策单元组成的假想决策单元。对假想决策单元进行分析，运用投入产出比，来比较最优化时存在状态。用DEA模型来衡量全要素生产率的影响因素，对于纵向衡量云南沿边金融开放中农村金融资源配置具有重要意义。
12DMU输入指标的选取
农村金融资源配置效率不仅取决于金融制度和金融体系的完备性，还取决于与经济基础、社会背景的适应性。经济环境的不同使得金融资源配置方式亦有所不同，相同的資源配置方式在不同地区，其效率自然亦存在差异。故在选取DMU输入指标时我们充分考虑了相应的农村经济发展的实际情况，采用外商实际投资额（用来反映外资对于云南沿边地州的影响程度）、人均农业信贷投入、人均财政支农与农村金融机构密度等指标。
13DMU输出指标的选取
本文拟通过农村经济社会的发展状况，来评价一个地区的农村金融资源配置效率。据此，笔者选取了以下四个产出指标：人均农业GDP（用来反映农村经济发展）、城镇化率（借此反映农村社会的发展）、农民人均纯收入及改水改厕率。
14资料来源与数据处理
本文研究样本选取沿边金融开放中的沿边八地州，根据DMU效率评价系统对农村金融资源配置效率进行评价。由于人口变量基数的差异，我们将农业信贷投入、财政支农投入和农业GDP等相应指标转为人均数值进行相应分析。本文数据来源为2015年各州市统计年鉴、《云南统计年鉴》《云南金融统计年鉴》、云南省金融办和《区域金融运行报告》、国家统计局网站等。
2云南沿边金融开放过程中农村金融资源配置效率及分析
配置效率总体概况如下。
利用DEA模型，计算出2014年沿边金融开放中农村金融资源各个地州的配置综合效率、技术效率和规模效率。研究发现，云南沿边农村金融资源配置具有以下特征。
第一，综合效率总体不高。云南沿边金融开放过程中各地州农村金融资源配置综合效率水平一般，滇南地区较滇西地区配置效率较高。其中超过DEA综合效率的分别是文山（0769）和临沧（0652），只达到最优水平的652%～769%。在考察的八地州中，达到最优效率值的仅为25%，说明在沿边金融改革开放过程中，综合效率值较低。
第二，技术效率均匀分布。云南沿边金融开放过程中各地州农村金融资源配置的技术效率水平不均衡现象明显，技术效率的地州市数较综合效率数最优的较多。其中文山、临沧、普洱、红河等四州市均高于平均值分别为0821、0772、0682、0672，表现出高效率模型。德宏、怒江、保山等低效。
第三，规模效率优势明显。规模效率优势明显，样本中选取相应的指标，其中表现较好的依旧是文山州，其次是临沧。在本研究中，规模效应说明的是各个沿边地州运用农村金融资源的资源集中效应的发挥程度。
3云南沿边金融开放过程中农村金融资源配置分析
探究上述排序发现在相应农村经济发展过程中，由于其自身面临的环境复杂性和政策的不确定性造成云南沿边地州在发展农村经济时不得不做特定的政策引导。
31特殊地理位置使得配置资源存在不和谐
云南沿边地州特别是滇南地区，总体而言比滇西地区具有较高的效率属性，主要是云南发展战略自身的原因。在发展初始采用了“南下战略”，致使相应的农村金融资源在禀赋的初始配置便更多地偏向滇南地区，但我们同时也发现目前的实际状况已得到相应的改善。
32外资和进出口贸易对于沿边农村金融资源配置具有較强影响
我们应该合理利用和引导沿边国家的资金投入。通过DEA模型分析沿边国家的投入和进出口贸易对于农村金融资源较强的引导作用，所以在农业贷款方面也应该积极寻找高效的贷款方式，从而拓宽相应的贷款渠道，在实际的操作过程中，可按需进行。
33政府在农村金融资源配置的作用依旧存在
在DEA模型中充分展示了政府在农村金融资源的配置力度，从财政支出与涉农贷款的重要性不难发现。所以应积极引导财政资金的使用，使得政府在农村金融资源的配置中应该有针对性地进行财政支农。由于数据本身来源的不全面性，致使本课题研究未能结合云南农村证券资本市场的发展情况进行研究，因而对一个地区的全部金融资源的配置效率认识还不完整，这将是进一步努力的方向。
本研究的启示是，在国家战略层面支持云南省金融桥头堡建设的过程中，既要重视云南省农村金融资源的数量问题，同时应该注意相关的农村金融资源的配置问题，只有合理地使用和配置资源才能提高农村金融资源的效率。 4发展展望
41疏通财政资金支农渠道，拓宽支农资金来源
金融资源逐利性是金融资源配置的内在微观机制的重要表现，必须遵从微观机理，正是由于国家财政对云南沿边金融开放中农村金融的配置具有一定的指导和引领作用。云南沿边金融开放过程中，农村金融资源配置是与财政资金的使用密不可分。一是设立专门的财政支农资金管理委员会，对涉农财政资金专款专用；二是引导大型农业企业或财团设立相应的农村农业发展互助基金等；三是政府积极设立财政产业引导资金，有针对性地帮助发展农村基础产业。
42优化农村金融机构贷款方式
涉农贷款数量不足，支农效率低下已经成为农村金融机构的两大顽疾。有鉴于此，我们认为可从农村金融机构的配置上来进行设计。一是放开市场竞争，打破传统的农村金融机构的配置格局，更多地引入社会资本参与涉农贷款；二是创新农业贷款补贴方式，针对农业的生产工具等进行相应的补贴。
43发挥农村金融市场保险作用，建立健全农村金融风险分担机制
发挥农村金融市场的保险作用，有助于完善农村金融市场，建立农村金融风险转移机制。可以从以下两个方面进行相应的考虑。一是保险市场：采用农业保险的方式将农村金融市场的风险，通过保险市场进行风险转移。可以通过创新农村金融市场的保险产品来转移农村金融风险。二是非保险市场：除了保险市场的方式外，我们还可以通过证券市场非保险的形式。例如将资产证券化，强化证券市场风险转移作用。
参考文献：
[1]王永龍我国农村金融资源配置缺陷及其制度解释[J].经济问题，2007（2）：99-101
[2]唐青生，周明怡西部地区农村金融资源配置效率实证研究——基于主成分法的分析[J].云南财经大学学报，2009（4）：116-122
[3]余佳佳經济新常态视角下促进农村金融发展策略的再认识[J].江苏科技信息，2016（19）：3-4
[4]汪星余我国农村金融排斥状况及启示[J].中国经贸导刊，2016（20）：29-32
[基金项目]云南财经大学研究生创新基金项目“云南沿边金融开放中的农村金融资源配置效率实证研究”（项目编号：2016YUFEYC039）。
[作者简介]姜健（1991—），男，汉族，安徽亳州人，金融学硕士研究生，云南财经大学。研究方向：农村金融。
[关键词]云南沿边金融；农村金融资源；配置效率；农村经济发展
[DOI]1013939/jcnkizgsc201720047
1研究方法和数据指标
11DEA模型方法
著名的运筹学家Charnes，Cooper及Rhodes于1978年首先提出数据包络分析（简称“DEA模型”）方法，用于评价相同部门间的相对有效性（因此被称为“DEA有效”）。从生产函数的角度看，这一模型是用来研究具有多个输入，特别是具有多个输出的“生产部门”同时为“规模有效”与“技术有效”的十分理想且卓有成效的方法。随后，1985年Charnes，Cooper，BGolany L，Seiford和JStutz设定另一种模型（称为“C2GS2模型”），这一模型用来研究生产部门间的“技术有效性”。相互独立的决策单元是DEA模型主要的特点：衡量某一决策单元是否有效——是否处于由包络线组成的生产前沿面上，我们先构造一个由决策单元组成的假想决策单元。对假想决策单元进行分析，运用投入产出比，来比较最优化时存在状态。用DEA模型来衡量全要素生产率的影响因素，对于纵向衡量云南沿边金融开放中农村金融资源配置具有重要意义。
12DMU输入指标的选取
农村金融资源配置效率不仅取决于金融制度和金融体系的完备性，还取决于与经济基础、社会背景的适应性。经济环境的不同使得金融资源配置方式亦有所不同，相同的資源配置方式在不同地区，其效率自然亦存在差异。故在选取DMU输入指标时我们充分考虑了相应的农村经济发展的实际情况，采用外商实际投资额（用来反映外资对于云南沿边地州的影响程度）、人均农业信贷投入、人均财政支农与农村金融机构密度等指标。
13DMU输出指标的选取
本文拟通过农村经济社会的发展状况，来评价一个地区的农村金融资源配置效率。据此，笔者选取了以下四个产出指标：人均农业GDP（用来反映农村经济发展）、城镇化率（借此反映农村社会的发展）、农民人均纯收入及改水改厕率。
14资料来源与数据处理
本文研究样本选取沿边金融开放中的沿边八地州，根据DMU效率评价系统对农村金融资源配置效率进行评价。由于人口变量基数的差异，我们将农业信贷投入、财政支农投入和农业GDP等相应指标转为人均数值进行相应分析。本文数据来源为2015年各州市统计年鉴、《云南统计年鉴》《云南金融统计年鉴》、云南省金融办和《区域金融运行报告》、国家统计局网站等。
2云南沿边金融开放过程中农村金融资源配置效率及分析
配置效率总体概况如下。
利用DEA模型，计算出2014年沿边金融开放中农村金融资源各个地州的配置综合效率、技术效率和规模效率。研究发现，云南沿边农村金融资源配置具有以下特征。
第一，综合效率总体不高。云南沿边金融开放过程中各地州农村金融资源配置综合效率水平一般，滇南地区较滇西地区配置效率较高。其中超过DEA综合效率的分别是文山（0769）和临沧（0652），只达到最优水平的652%～769%。在考察的八地州中，达到最优效率值的仅为25%，说明在沿边金融改革开放过程中，综合效率值较低。
第二，技术效率均匀分布。云南沿边金融开放过程中各地州农村金融资源配置的技术效率水平不均衡现象明显，技术效率的地州市数较综合效率数最优的较多。其中文山、临沧、普洱、红河等四州市均高于平均值分别为0821、0772、0682、0672，表现出高效率模型。德宏、怒江、保山等低效。
第三，规模效率优势明显。规模效率优势明显，样本中选取相应的指标，其中表现较好的依旧是文山州，其次是临沧。在本研究中，规模效应说明的是各个沿边地州运用农村金融资源的资源集中效应的发挥程度。
3云南沿边金融开放过程中农村金融资源配置分析
探究上述排序发现在相应农村经济发展过程中，由于其自身面临的环境复杂性和政策的不确定性造成云南沿边地州在发展农村经济时不得不做特定的政策引导。
31特殊地理位置使得配置资源存在不和谐
云南沿边地州特别是滇南地区，总体而言比滇西地区具有较高的效率属性，主要是云南发展战略自身的原因。在发展初始采用了“南下战略”，致使相应的农村金融资源在禀赋的初始配置便更多地偏向滇南地区，但我们同时也发现目前的实际状况已得到相应的改善。
32外资和进出口贸易对于沿边农村金融资源配置具有較强影响
我们应该合理利用和引导沿边国家的资金投入。通过DEA模型分析沿边国家的投入和进出口贸易对于农村金融资源较强的引导作用，所以在农业贷款方面也应该积极寻找高效的贷款方式，从而拓宽相应的贷款渠道，在实际的操作过程中，可按需进行。
33政府在农村金融资源配置的作用依旧存在
在DEA模型中充分展示了政府在农村金融资源的配置力度，从财政支出与涉农贷款的重要性不难发现。所以应积极引导财政资金的使用，使得政府在农村金融资源的配置中应该有针对性地进行财政支农。由于数据本身来源的不全面性，致使本课题研究未能结合云南农村证券资本市场的发展情况进行研究，因而对一个地区的全部金融资源的配置效率认识还不完整，这将是进一步努力的方向。
本研究的启示是，在国家战略层面支持云南省金融桥头堡建设的过程中，既要重视云南省农村金融资源的数量问题，同时应该注意相关的农村金融资源的配置问题，只有合理地使用和配置资源才能提高农村金融资源的效率。 4发展展望
41疏通财政资金支农渠道，拓宽支农资金来源
金融资源逐利性是金融资源配置的内在微观机制的重要表现，必须遵从微观机理，正是由于国家财政对云南沿边金融开放中农村金融的配置具有一定的指导和引领作用。云南沿边金融开放过程中，农村金融资源配置是与财政资金的使用密不可分。一是设立专门的财政支农资金管理委员会，对涉农财政资金专款专用；二是引导大型农业企业或财团设立相应的农村农业发展互助基金等；三是政府积极设立财政产业引导资金，有针对性地帮助发展农村基础产业。
42优化农村金融机构贷款方式
涉农贷款数量不足，支农效率低下已经成为农村金融机构的两大顽疾。有鉴于此，我们认为可从农村金融机构的配置上来进行设计。一是放开市场竞争，打破传统的农村金融机构的配置格局，更多地引入社会资本参与涉农贷款；二是创新农业贷款补贴方式，针对农业的生产工具等进行相应的补贴。
43发挥农村金融市场保险作用，建立健全农村金融风险分担机制
发挥农村金融市场的保险作用，有助于完善农村金融市场，建立农村金融风险转移机制。可以从以下两个方面进行相应的考虑。一是保险市场：采用农业保险的方式将农村金融市场的风险，通过保险市场进行风险转移。可以通过创新农村金融市场的保险产品来转移农村金融风险。二是非保险市场：除了保险市场的方式外，我们还可以通过证券市场非保险的形式。例如将资产证券化，强化证券市场风险转移作用。
参考文献：
[1]王永龍我国农村金融资源配置缺陷及其制度解释[J].经济问题，2007（2）：99-101
[2]唐青生，周明怡西部地区农村金融资源配置效率实证研究——基于主成分法的分析[J].云南财经大学学报，2009（4）：116-122
[3]余佳佳經济新常态视角下促进农村金融发展策略的再认识[J].江苏科技信息，2016（19）：3-4
[4]汪星余我国农村金融排斥状况及启示[J].中国经贸导刊，2016（20）：29-32
[基金项目]云南财经大学研究生创新基金项目“云南沿边金融开放中的农村金融资源配置效率实证研究”（项目编号：2016YUFEYC039）。
[作者简介]姜健（1991—），男，汉族，安徽亳州人，金融学硕士研究生，云南财经大学。研究方向：农村金融。