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中国少数民族地区农村牧区大部分属自然灾害及环境恶化较为严重的浅层发展区域，在经济社会发展层面具有区际落后性和区内不平衡性。金融基于经济，金融反作用于经济发展。笔者认为，民族地区农村金融体系的构建应立足于农村金融的可持续发展，要以合理的市场与行政手段有效配置金融资源，应建立政策性金融为导向、合作金融为核心、商业金融为辅助的可持续发展的多层次农村金融体系。