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[摘 要]：在越来越多的国家和地区商业银行选择实施内部评级法的背景下，信息质量管理的重要性和紧迫性引起了人们的关注，本文在介绍了信息质量管理对外部监管、决策支持和业务发展以及巴塞尔新资本协议实施的重要性后，提出了加强商业银行信息质量管理的若干措施。
[关键词]：信息质量管理 巴塞尔新资本协议 绩效激励考核体系
自2004年6月巴塞尔委员会公布了新资本协议以来，世界主要经济体己经正式开始实施，我国银监会也于2007年2月发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，要求商业银行在2010年底开始实施新资本协议。但由于为了提高风险管理的精确性、敏感性和标准化程度，新协议提高了商业银行内部评级系对内部数据质量的要求，因此，以信息规范管理为基础，以信息整合优化为起点，以信息预警分析为目标，大力拓展信息渠道，挖掘和提高信息价值，从而更好地为全行各级经营层、管理层、决策层和客户提供优质服务，是我国商业银行信息质量管理的一项紧迫任务。
一、信息质量管理的重要性
对外部监管的重要性。非现场监管是监管当局通过一定的途径采集有效数据并对有关数据进行整理和综合分析，并据此提出监管意见的一种监警方式，因其具有信息的全面性、持续性和对风险的早期预警作用而成为各国对银行业监管的重要手段。由于非现场监管数据基本来源于商业银行报送的基础报表和特殊数据，因此加强信息质量管理提高信息质量，直接影响非现场监管的效果，从而有效提高监管当局对商业银行的监管质量和效率。
对决策支持和业务发展的重要性。决策支持系统是一种以计算机为工具，应用决策科学及有关学科的理论与方法，以人－机交互方式辅助决策者解决半结构化和非结构化决策问题的信息系统，并由数据库、模型库、方法库、知识库及对话管理等子系统为基本部件构成的多库系统结构。数据挖掘是一种从大型数据仓库中提取隐藏的预测性信息的新型分析技术，它能开发出潜在的模式和产品，找出最有价值的信息，指导信用风险的分析和预测，从而促进业务的发展。不论是决策支持系统还是数据挖掘都是以数据为基础的，因此加强信息质量管理对决策支持和业务发展具有重要作用。
对巴塞尔新资本协议实施的重要性。自2004年6月巴塞尔委员会公布了新资本协议以来，十国集团成员(不包括美国)、欧盟成员国以及中国香港，新加坡，韩国、澳大利亚等亚洲主要经济体己经正式开始实施。新协议强调内部评级法(IRB)在风险管理和资本监管中的重要作用“倡导国际活跃银行基于内部数据和管理标准”“建立内部评级系统和管理制度”以提高风险管理的精确性、敏感性和标准化程度。因此，数据是实施新资本协议的基础，而信息质量管理是有效实施巴塞尔新资本协议实现风险管理和内部评级目标的关键性工作。
二、加强商业银行信息质量管理的若干措施
信息质量管理和信息应用相结合。信息应用是对银行信息质量管理的信息资料进行深层次的挖掘和分析，通过建立数据模型的数据分析方法，加大对历史数据进行量化分析的力度，结合银行外部的金融动态信息，为银行管理的定性分析提供更深人详尽的量化支持。信息质量管理和信息应用相结合，有利于确定重点数据剔除非重点的数据并利用业务分析的优势发现数据的不合理点和疑点，从而提高数据的质量和信息质量管理效率，而且，由于信息质量管理部门与信息应用部门的目标是一致的，有利于建立协调机制，从而实现信息质量管理和信息应用的结合。
统一数据标准。统一各信息系统的数据标准，使不同信息系统中相同的数据的定义一致，减少某些共用数据信息的不一致性，增加这些数据在各子系统间的共享程度，具体做法可以先从制订统一的客户信息标准数据手册着手，并在此基础上按照此标准来规范和调整其他各信息系统中有关客户信息的统一标准和统一格式。以个人业务系统和其他个人外部系统的数据格式为基础，制定个人客户业务管理信息系统数据手册，以此作为全行个人客户信息的数据标准，以公司业务系统和其他企业外部系统的数据格式为准则，制定公司客户业务管理信息系统数据手册，以办公自动化和综合统计系统的数据格式为参考，制定综合分析、计划管理系统的数据标准。由信息质量管理部门负责汇总各信息系统的数据手册，经技术保障部门会签，发布全行《信息系统数据标准指引》。
要重视对数据流程各环节的过程控制，以提高数据质量。数据质量管理的过程是个动态优化过程，不可能一步达到理想的状态，只能事先设定各个阶段的目标，逐步将数据库的质量提高到内部评级模型可以依赖的地步。当数据达到一定的质量标准之后，同样需要对数据检测，保证数据的质量不不降。对数据产生时的监控对于提高数据质量能够起到事半功倍的结果。Redman(1996)建议数据监控的重点集中在，(1)关键数据：客户的违约数据对于内部评级模型的开发是非常关键的，所以对于客户的违约数据就需要重点监控；(2)来源于客户的数据：对于来源于客户的数据就需要重点监控；(3)洁净数据的持续性；数据经过数据清洗后，避免数据又重新弄脏(出现质量问题)同样是非常重要；(4)数据质量的责任：数据质量问题的责任明确与否直接影响到数据质量的提高，数据的责任人的监控也是必不可少的。
将对信息数据的考察纳入绩效激励考核体系，提高高管和员工对信息管理的认识和重视程度。提高信息水平的关键是加强对信息管理的认识，包括管理者和普通员工。应该摒弃那些认为信息管理就是对于计算机信息系统的管理，是科技部门的事情，只需要多拨一些经费，多招一些科技人员就可以做好信息管理工作的错误思想，信息管理涉及全行所有人员，每项工作，是一项复杂的系统工程，需要全员参加，共同完成，因此，有必要将数据质量纳入绩效激励考核体系的重要内容，以引起机构和涉及数据环节人员的重视，从而促进数据质量控制文化的培育。
三、结束语
信息质量管理必须有持续性，持之以恒、不间断的进行，所以要制定一个相对长期的改善计划，有稳定的人员、机构、系统进行操作，在过程中不断去改进业务制度、数据规范、数据源系统、管理信息系统、数据流程、加工规则等，而人员素质也在此过程中也不断提升，长此以往，通过各项措施的配套实施，数据改善的成效才能显现，这是商业银行一项有价值、需要长期坚持和加大投入的基础工作。
[关键词]：信息质量管理 巴塞尔新资本协议 绩效激励考核体系
自2004年6月巴塞尔委员会公布了新资本协议以来，世界主要经济体己经正式开始实施，我国银监会也于2007年2月发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，要求商业银行在2010年底开始实施新资本协议。但由于为了提高风险管理的精确性、敏感性和标准化程度，新协议提高了商业银行内部评级系对内部数据质量的要求，因此，以信息规范管理为基础，以信息整合优化为起点，以信息预警分析为目标，大力拓展信息渠道，挖掘和提高信息价值，从而更好地为全行各级经营层、管理层、决策层和客户提供优质服务，是我国商业银行信息质量管理的一项紧迫任务。
一、信息质量管理的重要性
对外部监管的重要性。非现场监管是监管当局通过一定的途径采集有效数据并对有关数据进行整理和综合分析，并据此提出监管意见的一种监警方式，因其具有信息的全面性、持续性和对风险的早期预警作用而成为各国对银行业监管的重要手段。由于非现场监管数据基本来源于商业银行报送的基础报表和特殊数据，因此加强信息质量管理提高信息质量，直接影响非现场监管的效果，从而有效提高监管当局对商业银行的监管质量和效率。
对决策支持和业务发展的重要性。决策支持系统是一种以计算机为工具，应用决策科学及有关学科的理论与方法，以人－机交互方式辅助决策者解决半结构化和非结构化决策问题的信息系统，并由数据库、模型库、方法库、知识库及对话管理等子系统为基本部件构成的多库系统结构。数据挖掘是一种从大型数据仓库中提取隐藏的预测性信息的新型分析技术，它能开发出潜在的模式和产品，找出最有价值的信息，指导信用风险的分析和预测，从而促进业务的发展。不论是决策支持系统还是数据挖掘都是以数据为基础的，因此加强信息质量管理对决策支持和业务发展具有重要作用。
对巴塞尔新资本协议实施的重要性。自2004年6月巴塞尔委员会公布了新资本协议以来，十国集团成员(不包括美国)、欧盟成员国以及中国香港，新加坡，韩国、澳大利亚等亚洲主要经济体己经正式开始实施。新协议强调内部评级法(IRB)在风险管理和资本监管中的重要作用“倡导国际活跃银行基于内部数据和管理标准”“建立内部评级系统和管理制度”以提高风险管理的精确性、敏感性和标准化程度。因此，数据是实施新资本协议的基础，而信息质量管理是有效实施巴塞尔新资本协议实现风险管理和内部评级目标的关键性工作。
二、加强商业银行信息质量管理的若干措施
信息质量管理和信息应用相结合。信息应用是对银行信息质量管理的信息资料进行深层次的挖掘和分析，通过建立数据模型的数据分析方法，加大对历史数据进行量化分析的力度，结合银行外部的金融动态信息，为银行管理的定性分析提供更深人详尽的量化支持。信息质量管理和信息应用相结合，有利于确定重点数据剔除非重点的数据并利用业务分析的优势发现数据的不合理点和疑点，从而提高数据的质量和信息质量管理效率，而且，由于信息质量管理部门与信息应用部门的目标是一致的，有利于建立协调机制，从而实现信息质量管理和信息应用的结合。
统一数据标准。统一各信息系统的数据标准，使不同信息系统中相同的数据的定义一致，减少某些共用数据信息的不一致性，增加这些数据在各子系统间的共享程度，具体做法可以先从制订统一的客户信息标准数据手册着手，并在此基础上按照此标准来规范和调整其他各信息系统中有关客户信息的统一标准和统一格式。以个人业务系统和其他个人外部系统的数据格式为基础，制定个人客户业务管理信息系统数据手册，以此作为全行个人客户信息的数据标准，以公司业务系统和其他企业外部系统的数据格式为准则，制定公司客户业务管理信息系统数据手册，以办公自动化和综合统计系统的数据格式为参考，制定综合分析、计划管理系统的数据标准。由信息质量管理部门负责汇总各信息系统的数据手册，经技术保障部门会签，发布全行《信息系统数据标准指引》。
要重视对数据流程各环节的过程控制，以提高数据质量。数据质量管理的过程是个动态优化过程，不可能一步达到理想的状态，只能事先设定各个阶段的目标，逐步将数据库的质量提高到内部评级模型可以依赖的地步。当数据达到一定的质量标准之后，同样需要对数据检测，保证数据的质量不不降。对数据产生时的监控对于提高数据质量能够起到事半功倍的结果。Redman(1996)建议数据监控的重点集中在，(1)关键数据：客户的违约数据对于内部评级模型的开发是非常关键的，所以对于客户的违约数据就需要重点监控；(2)来源于客户的数据：对于来源于客户的数据就需要重点监控；(3)洁净数据的持续性；数据经过数据清洗后，避免数据又重新弄脏(出现质量问题)同样是非常重要；(4)数据质量的责任：数据质量问题的责任明确与否直接影响到数据质量的提高，数据的责任人的监控也是必不可少的。
将对信息数据的考察纳入绩效激励考核体系，提高高管和员工对信息管理的认识和重视程度。提高信息水平的关键是加强对信息管理的认识，包括管理者和普通员工。应该摒弃那些认为信息管理就是对于计算机信息系统的管理，是科技部门的事情，只需要多拨一些经费，多招一些科技人员就可以做好信息管理工作的错误思想，信息管理涉及全行所有人员，每项工作，是一项复杂的系统工程，需要全员参加，共同完成，因此，有必要将数据质量纳入绩效激励考核体系的重要内容，以引起机构和涉及数据环节人员的重视，从而促进数据质量控制文化的培育。
三、结束语
信息质量管理必须有持续性，持之以恒、不间断的进行，所以要制定一个相对长期的改善计划，有稳定的人员、机构、系统进行操作，在过程中不断去改进业务制度、数据规范、数据源系统、管理信息系统、数据流程、加工规则等，而人员素质也在此过程中也不断提升，长此以往，通过各项措施的配套实施，数据改善的成效才能显现，这是商业银行一项有价值、需要长期坚持和加大投入的基础工作。