在澳洲，金融机构为各自的房屋贷款业务设计了名目繁多的品种，这些品种在计算利息方面各不相同，其多样化的操作模式满足了不同置业人群的贷款需求。
　　
　　固定利率贷款
　　
　　所谓固定利率贷款，即利率和还款额在约定期限内(一般为2～5年)固定不变的一种贷款方式。大多数固定利率贷款到期后，其利率都会自动转为现行浮动利率，并将该利率作为下一期的固定利率。这种贷款方式的优点是，当利率上升时，利率不会随之上扬，一定期限内的还款额是可以确定的；其缺点是当利率下跌时，利率并不随之下调，而且提前还款一般还会有罚金。另外，固定利率一般要比浮动利率高出一个百分点，如果把固定利率贷款转为浮动利率贷款，或者改变贷款机构时，会有罚金。
　　
　　浮动利率贷款
　　
　　浮动利率(又称可变利率)贷款是指贷款利率随着市场利率的变动而沉浮的一种贷款方式。决定浮动利率的主要是中央银行，当央行调整基准利率时，大多数房屋贷款利率就会响应。央行利率下调，浮动利率贷款的投资者会比固定利率的投资者享受到更大的好处，因为前者的利率相对较低，而后者的利率保持不变，反过来，当基准利率升高时，后者就会比前者得到更大的利益。
　　另外，有一种特殊的基本浮动利率贷款，它与其它附加了功能特征的同类型产品相比，其贷款利率更低。这种贷款有最低的月还款额，但可能会对多还款、再提取或将工资直接存入贷款等功能有所限制。这种贷款虽然利率低，但功能也较少，比如贷款缺乏灵活性，难以增加还款额，可能要等25～30年之后才拥有属于自己的房产等等。
　　
　　启动性贷款
　　
　　启动性贷款又名“蜜月期”贷款近几年在市场上走红。这种房贷规定，贷款人在刚开始的12～30个月中可以享受较低的利率，但在“蜜月”之后，就会重新按照浮动利率结算，并且新利率会比传统浮动利率贷款的利率高出许多。启动性贷款的主要缺点是，优惠低息期很短，此期限一过，在贷款的剩余期间内，借款人将要还付相对较多的利息。这对长期贷款来说并不划算，但仍是一个很具刺激性的营销策略。
　　
　　全功能贷款
　　
　　全功能贷款是将贷款人的所有储蓄支票账户归并在一个贷款账户中，以其全部收入直接转账还贷。这就意味着，贷款人的钱存入转账账产后，其所生利息也可以为贷款人支付房贷利息，即所谓“息生息，息养息，生生不息”。这是一个非常省钱的功能，因为贷款利息是按日产生的，而房贷利息却是按月收取的，贷款人账户中所剩余的每一分钱都能为其减少还付的利息，账户中剩余的钱越多，存留期限越长，贷款人就越能尽快还付贷款。但是，需要指出的是，全功能贷款比基本浮动利率贷款的利息要高，并非所有人都适用。
　　
　　分离或组合贷款
　　
　　这是一种既有浮动利率，又有固定利率的贷款，它既有浮动利率贷款的灵活性，又有固定利率贷款的安全性。但究竟贷款的哪一部分为浮动利率，哪一部分为固定利率，贷款人可以自己决定。一些贷款机构甚至允许客户申请若干个固定利率账户，比如说，贷款人可以把一个贷款账户分为三个：一个为浮动利率账户，另外两个为各自独立的固定利率账户。其优点是，浮动利率部分让贷款人有机会增加贷款还付额，以便尽早还清贷款，而固定利率部分又可以使贷款人(在约定时期内)享受固定利率优势。
　　
　　建筑贷款
　　
　　建筑贷款不是为开发商大规模开发房地产提供的，而是为房产投资者小规模建房提供的贷款。另外，与购房贷款通常在开始阶段就一次性全额发放不同，建筑贷款是随着工程的进展而分阶段支付的。首先发放购买土地的款项，其次在开始动工时发放另一笔款项，然后，在整个工程的不同阶段，再分几批发放不同的款项，而且这些款项的发放是以建筑者的需要和工程进度为基础的。大多数贷款机构还会要求，在发放每一项工程款之前必须对工程进行检查，以便确定贷款利率。而且，每一项检查都会产生检查费(相当于评估费)，不同的贷款机构收费标准不同，但这些费用都由贷款人承担。
　　不过，建筑贷款分步走也有一个好处，就是节省利息。利率是根据不同阶段确定的，计算利息时的贷款基数也是按照不同阶段的贷款数额而定，并非是贷款时协议的总额。例如，贷款方同意贷款15万澳元，而贷款人购买土地只用去5万澳元，初始动工费用去2．5万澳元，此时，贷款人只需支付7．5万澳元的贷款利息。
　　需要说明的是，如果想亲手修建自己居所的话，这种贷款方式就有很大限制了。首先，大多数贷款机构都不会考虑贷款给没有建筑执照的申请者。其次，为了获取贷款，必须将书面报告做得完美无缺，而且即使那些贷款机构批准了贷款，也会严格监督工程的进展，同时责任和保险条款也势必极为苛刻。