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老辈子有个说法：男人是搂钱的耙子，女人是攒钱的匣子。社会进步，说法也进步：女人和男人都是搂钱的耙子，女人还是攒钱的匣子。
■ 有调查表明：20岁～50岁的女性目前比较想拥有的是“财富”，而过去10年比较后悔没做的一件事情则是“没有做好理财规划”。可见理财是现代女性不得不面对的问题。
■ 女性在理财上所犯的最大错误，就是太晚开始理财，而“跟着感觉走”又是女人理财的致命伤。
冯茹，女，43岁
“以前认为自己不行，现在觉得还挺棒。”
我的背景
以前我在新华书店工作，开始是普通的店员，后来经过电大的学习取得了中文大专的学历，被安排在办公室负责文案档案工作。那时喜欢文学，有过大量的阅读，写过大量的日记，还写过诗歌、小小说。当然做过当作家的梦，若成为诗人当然也会欢欣鼓舞，从没有想过理财的事情。这是20年前的事。
我最终没有当成作家也没成为诗人，却是成了坐在家里的女主人。我家丈夫本也是我的同行，9年前他下海办了一个文化公司，主要业务是出版发行图书，忙极了。
我其实还在做我原来的工作，只是要承担起孝敬老人抚育孩子料理家务的全部责任，其中重要的部分就是家庭理财。
我负责的领域是我的固定工资收入和丈夫交给家中的固定的“份子钱”。
开始的时候
开始的时候我觉得我不是理财那块料——没受过这样的教育，缺少理财知识和观念，随着家里的父亲母亲养成勤俭节约习惯，每月拿到薪水后要先存到银行一些。对数字分析没兴趣，不相信自己的能力，态度保守，甚至对理财心存恐惧。
现在的样子
现在我当然进步啦，我每月可支配资金8000元，一般送到银行2000元，余下的归我一笔笔打发。家里安排得不错，渐渐喜欢上了“理财”，还可以道出1、2、3、4好几点呢！
1.建立理财档案
我有一个小账本，将每天的消费支出都记下来，每月进行比较总结，看看哪些钱该花哪些钱不该花，在下个月的消费中就会注意，从而使开支更合理。
2.坚持节约原则
常见的杂费包括水费、电费、电话费等。节约杂费的诀窍在于“用一些巧思”。比如冰箱中食物不要放得太满，可减少电量的损耗。目前煤气涨价，做饭菜可以多用电，尽量利用微波炉或电磁炉。
3.批量购物
定期去超市批量购物，既可获得折扣优惠和享受免费送货上门的服务，同时也节省了多次往返的车费及时间。像肥皂、洗衣粉等日用品，我都是整件或整箱地购买，这类日用品每天都需要，保质期长，可以节省零买的差价。
4.适当的“计较”
除了日用品在超市购买以外，生鲜的食物我都会在市场购买，而买的时候还价是不可少的，一般菜贩都会让出几角钱。买好之后还应当在公平秤上重新称一下，避免缺斤短两，虽然有些麻烦，但很多商贩因为理亏会及时补齐。
5.提前计划大件支出
家里需要添置大件物品时，及早制定计划，多观察比较不同商场的价格。同时每月以此为目标制定一个小笔资金节约计划，一段时间之后，商家搞活动时将已看好的物品买下。这些物品即使外形有一些过时，也不会影响使用。
附则：我理财没有将我家丈夫的收成考虑在内，随他去折腾。若好，就是意外之财，那就买房子置地。若不好，也不许到我这里掠夺和侵略，我这里也有我的一方天地，可以维持安稳普通的生活，反正我一直就是这样生活着。
林小云，女，36岁
“事业要发展，生活要改善，两手都要硬。”
我现在自己做老板
我以前在医院里当护士，主要在外科，后来跟随我们的副主任在美容科又干了4年。两年前投资十多万元创办了我自己的一家美容中心。因为熟悉也因为喜欢，事业很顺利，收入很可观。我每月的个人消费大概在4000～5000元。但我的消费观是购买商品并不一定要崇尚名牌，第一得喜欢，第二得合适，第三的是在潮流中。
比如买衣服，我喜欢质地好，做工讲究，式样别致。还喜欢讨价还价比较便宜的买下来，物美价廉才是最高境界。再比如，我一般不大买反季的水果和蔬菜，一则不够绿色，二则不够省钱，还是瓜熟蒂落比较好。
我的花费有三支
我有个幸福的3口之家。我会有一些积蓄，还要给自己、丈夫和儿子购买一些保险。我的金钱主要花在三方面：一是投资于美容中心的下一步发展；二是投资股市，目前我在股市上有四五十万元投资，但我不是什么投资高手，挑几只业绩好、有题材的活跃股，隔一段时间跑进跑出，虽然收益不多，总比银行存款的利息要高些；三是家庭消费，虽然这方面花费占我总收入的比重不大，但我还是强调要有计划、不乱花钱的，因此每月初我都会对家庭消费有一个大致的计划，合理安排、现实消费。
发展事业是基本点
今后我的打算是，在一两年内，还要建两家分店，准备买一辆比较好的车，有了车在往返几个店的路上可以节省不少时间，可以更好地发展自己的事业。就是这样。
何迅，女，31岁
“时间差、批发、先进技术等都是省钱的基本招数。”
我在外企工作，身边都是挣钱的能手，也是理财的能手。我将其总结了一下，与大家共同分享，也希望能从大家那里学到更好的办法。
策略1：打时间差
打时间差是省钱的基本招数。最小领域如“分时电表”，把集中用电时间稍微推后一点至晚上10点以后，错开日常的用电高峰，即可以享受半价的优惠；最典型的领域是出游，“黄金周”出游由于和全国人民挤在了一起，耗时耗力还要支付更贵的门票，常常让人苦不堪言，而改变的方式也很简单，利用带薪休假，将假期推迟一到两个礼拜，看到的风景当然就不一样喽！而买折扣机票选择早晚时段乘客较少也相对优惠，至于到钱柜去享受几小时的折扣欢唱，到高档餐厅喝下午茶，换季买衣服，则切切实实地是牺牲睡觉时间节省金钱了。
策略2：打“批发”牌
个人的力量是有限的而集体的力量是无限的。团购就是打“批发牌”的最佳体现。一个人侃价没有多少竞争力，但几个人几十个人联合起来侃价就是另外一回事了，这也是大多团购能避开商家直接和厂家谈判的重要原因。小的如家电器材，大如汽车，都可以在团购中得到更多的价格优惠。其实，其他的一些消费，比如说家里装个阳台窗，你不妨也自主联合几个朋友一起谈判，拿个实惠价格呢！
组团旅游也是妙招之一。同学聚会出游本来就是幸福无比的事情，他有导游证可以凑足15个人出团，不止在机票上享受较低的折扣，还可以节省同学们至少20%的门票费用，这个“批发”牌就很有诱惑力了。
策略3：牺牲部分生活舒适度
新节俭主义的前提是不降低生活质量。在这个前提下，适当牺牲一点舒适度，能够节省几张钞票，当然也是可行的事。比如说卡拉OK，晚上黄金时段的消费是价格不菲的全价，而你只要牺牲一下早上睡懒觉的时间，呼朋唤友地在清晨赶到钱柜，价格便只有3折，酣畅淋漓之后，是不是觉得很值得呢？
拼装电脑和品牌电脑的差价则完全是牺牲舒适度换来的。品牌电脑在高价格的同时，几乎提供“傻瓜服务”，电脑送到家就可以进行常规操作，尤其适合儿童或者初学电脑者使用，而且品牌保修可以让你少了许多担忧。拼装机的这一切就要自主进行了，某种程度上，这也是节省金钱的代价啦！
策略4：时间、精力换来金钱
早就提出过理财更多是辛苦活，要节俭，当然也需要一定的时间、精力。收集广告就是劳神劳力的事情，这可能需要你号召家人来共同进行，超市的优惠卡、报纸上的折扣广告、《酷蹦》上的折扣券，还千万记得到网上下载打印肯德基麦当劳的优惠券，所有这一切都需要专门的工具来收纳，不是有心人很难做到。
基金转换的省钱窍门也是需要耗费时间、精力的，你毕竟需要在正常手续之外多一道周折。卖了房子租房住的人则承担了更大的时间、精力上的琐事，可以想象，要跑中介跑银行跑交易中心跑下家客户，一趟下来早就让人叫苦不迭，许多人也有换房或者租房的想法，但畏惧这一番折腾，也就维持了现状，看来财富还是青睐勤劳的人，要不然上百万元的现金，怎么就到了他手上呢？
策略5：利用先进科技工具
代表人物是网络一族。例如团购过程中网络就起到了非常大的作用，它把有共同需求的网友集中起来去讨价还价，如果仅靠朋友之间的口头传播，显然没有这么大的号召力。而梁先生的网上汇款则正好迎合了银行推广电子银行的业务促销，有时代特征又有实际优惠。其实看一下建行的“速汇通”优惠措施也可以明白，电话银行划转汇款费用八折、网上银行划转费用六折，科技含量越高越合算。
网上投保的方式简单易行，一些条款简单的险种，如意外险、旅行险、家庭财产险等都适合网上投保，省去跑保险公司的“腿脚费”还可以打折买保险，当然合算。在基金销售中，网上购买比起传统的银行、证券公司代销渠道，也有0.5个百分点左右的费率优惠，而且赎回的时候到账时间更短。科技缩短了金融机构和客户之间的距离，也节省了他们在营销方面的成本，而节省下的这部分，就变相返还给投资者啦！
■ 有调查表明：20岁～50岁的女性目前比较想拥有的是“财富”，而过去10年比较后悔没做的一件事情则是“没有做好理财规划”。可见理财是现代女性不得不面对的问题。
■ 女性在理财上所犯的最大错误，就是太晚开始理财，而“跟着感觉走”又是女人理财的致命伤。
冯茹，女，43岁
“以前认为自己不行，现在觉得还挺棒。”
我的背景
以前我在新华书店工作，开始是普通的店员，后来经过电大的学习取得了中文大专的学历，被安排在办公室负责文案档案工作。那时喜欢文学，有过大量的阅读，写过大量的日记，还写过诗歌、小小说。当然做过当作家的梦，若成为诗人当然也会欢欣鼓舞，从没有想过理财的事情。这是20年前的事。
我最终没有当成作家也没成为诗人，却是成了坐在家里的女主人。我家丈夫本也是我的同行，9年前他下海办了一个文化公司，主要业务是出版发行图书，忙极了。
我其实还在做我原来的工作，只是要承担起孝敬老人抚育孩子料理家务的全部责任，其中重要的部分就是家庭理财。
我负责的领域是我的固定工资收入和丈夫交给家中的固定的“份子钱”。
开始的时候
开始的时候我觉得我不是理财那块料——没受过这样的教育，缺少理财知识和观念，随着家里的父亲母亲养成勤俭节约习惯，每月拿到薪水后要先存到银行一些。对数字分析没兴趣，不相信自己的能力，态度保守，甚至对理财心存恐惧。
现在的样子
现在我当然进步啦，我每月可支配资金8000元，一般送到银行2000元，余下的归我一笔笔打发。家里安排得不错，渐渐喜欢上了“理财”，还可以道出1、2、3、4好几点呢！
1.建立理财档案
我有一个小账本，将每天的消费支出都记下来，每月进行比较总结，看看哪些钱该花哪些钱不该花，在下个月的消费中就会注意，从而使开支更合理。
2.坚持节约原则
常见的杂费包括水费、电费、电话费等。节约杂费的诀窍在于“用一些巧思”。比如冰箱中食物不要放得太满，可减少电量的损耗。目前煤气涨价，做饭菜可以多用电，尽量利用微波炉或电磁炉。
3.批量购物
定期去超市批量购物，既可获得折扣优惠和享受免费送货上门的服务，同时也节省了多次往返的车费及时间。像肥皂、洗衣粉等日用品，我都是整件或整箱地购买，这类日用品每天都需要，保质期长，可以节省零买的差价。
4.适当的“计较”
除了日用品在超市购买以外，生鲜的食物我都会在市场购买，而买的时候还价是不可少的，一般菜贩都会让出几角钱。买好之后还应当在公平秤上重新称一下，避免缺斤短两，虽然有些麻烦，但很多商贩因为理亏会及时补齐。
5.提前计划大件支出
家里需要添置大件物品时，及早制定计划，多观察比较不同商场的价格。同时每月以此为目标制定一个小笔资金节约计划，一段时间之后，商家搞活动时将已看好的物品买下。这些物品即使外形有一些过时，也不会影响使用。
附则：我理财没有将我家丈夫的收成考虑在内，随他去折腾。若好，就是意外之财，那就买房子置地。若不好，也不许到我这里掠夺和侵略，我这里也有我的一方天地，可以维持安稳普通的生活，反正我一直就是这样生活着。
林小云，女，36岁
“事业要发展，生活要改善，两手都要硬。”
我现在自己做老板
我以前在医院里当护士，主要在外科，后来跟随我们的副主任在美容科又干了4年。两年前投资十多万元创办了我自己的一家美容中心。因为熟悉也因为喜欢，事业很顺利，收入很可观。我每月的个人消费大概在4000～5000元。但我的消费观是购买商品并不一定要崇尚名牌，第一得喜欢，第二得合适，第三的是在潮流中。
比如买衣服，我喜欢质地好，做工讲究，式样别致。还喜欢讨价还价比较便宜的买下来，物美价廉才是最高境界。再比如，我一般不大买反季的水果和蔬菜，一则不够绿色，二则不够省钱，还是瓜熟蒂落比较好。
我的花费有三支
我有个幸福的3口之家。我会有一些积蓄，还要给自己、丈夫和儿子购买一些保险。我的金钱主要花在三方面：一是投资于美容中心的下一步发展；二是投资股市，目前我在股市上有四五十万元投资，但我不是什么投资高手，挑几只业绩好、有题材的活跃股，隔一段时间跑进跑出，虽然收益不多，总比银行存款的利息要高些；三是家庭消费，虽然这方面花费占我总收入的比重不大，但我还是强调要有计划、不乱花钱的，因此每月初我都会对家庭消费有一个大致的计划，合理安排、现实消费。
发展事业是基本点
今后我的打算是，在一两年内，还要建两家分店，准备买一辆比较好的车，有了车在往返几个店的路上可以节省不少时间，可以更好地发展自己的事业。就是这样。
何迅，女，31岁
“时间差、批发、先进技术等都是省钱的基本招数。”
我在外企工作，身边都是挣钱的能手，也是理财的能手。我将其总结了一下，与大家共同分享，也希望能从大家那里学到更好的办法。
策略1：打时间差
打时间差是省钱的基本招数。最小领域如“分时电表”，把集中用电时间稍微推后一点至晚上10点以后，错开日常的用电高峰，即可以享受半价的优惠；最典型的领域是出游，“黄金周”出游由于和全国人民挤在了一起，耗时耗力还要支付更贵的门票，常常让人苦不堪言，而改变的方式也很简单，利用带薪休假，将假期推迟一到两个礼拜，看到的风景当然就不一样喽！而买折扣机票选择早晚时段乘客较少也相对优惠，至于到钱柜去享受几小时的折扣欢唱，到高档餐厅喝下午茶，换季买衣服，则切切实实地是牺牲睡觉时间节省金钱了。
策略2：打“批发”牌
个人的力量是有限的而集体的力量是无限的。团购就是打“批发牌”的最佳体现。一个人侃价没有多少竞争力，但几个人几十个人联合起来侃价就是另外一回事了，这也是大多团购能避开商家直接和厂家谈判的重要原因。小的如家电器材，大如汽车，都可以在团购中得到更多的价格优惠。其实，其他的一些消费，比如说家里装个阳台窗，你不妨也自主联合几个朋友一起谈判，拿个实惠价格呢！
组团旅游也是妙招之一。同学聚会出游本来就是幸福无比的事情，他有导游证可以凑足15个人出团，不止在机票上享受较低的折扣，还可以节省同学们至少20%的门票费用，这个“批发”牌就很有诱惑力了。
策略3：牺牲部分生活舒适度
新节俭主义的前提是不降低生活质量。在这个前提下，适当牺牲一点舒适度，能够节省几张钞票，当然也是可行的事。比如说卡拉OK，晚上黄金时段的消费是价格不菲的全价，而你只要牺牲一下早上睡懒觉的时间，呼朋唤友地在清晨赶到钱柜，价格便只有3折，酣畅淋漓之后，是不是觉得很值得呢？
拼装电脑和品牌电脑的差价则完全是牺牲舒适度换来的。品牌电脑在高价格的同时，几乎提供“傻瓜服务”，电脑送到家就可以进行常规操作，尤其适合儿童或者初学电脑者使用，而且品牌保修可以让你少了许多担忧。拼装机的这一切就要自主进行了，某种程度上，这也是节省金钱的代价啦！
策略4：时间、精力换来金钱
早就提出过理财更多是辛苦活，要节俭，当然也需要一定的时间、精力。收集广告就是劳神劳力的事情，这可能需要你号召家人来共同进行，超市的优惠卡、报纸上的折扣广告、《酷蹦》上的折扣券，还千万记得到网上下载打印肯德基麦当劳的优惠券，所有这一切都需要专门的工具来收纳，不是有心人很难做到。
基金转换的省钱窍门也是需要耗费时间、精力的，你毕竟需要在正常手续之外多一道周折。卖了房子租房住的人则承担了更大的时间、精力上的琐事，可以想象，要跑中介跑银行跑交易中心跑下家客户，一趟下来早就让人叫苦不迭，许多人也有换房或者租房的想法，但畏惧这一番折腾，也就维持了现状，看来财富还是青睐勤劳的人，要不然上百万元的现金，怎么就到了他手上呢？
策略5：利用先进科技工具
代表人物是网络一族。例如团购过程中网络就起到了非常大的作用，它把有共同需求的网友集中起来去讨价还价，如果仅靠朋友之间的口头传播，显然没有这么大的号召力。而梁先生的网上汇款则正好迎合了银行推广电子银行的业务促销，有时代特征又有实际优惠。其实看一下建行的“速汇通”优惠措施也可以明白，电话银行划转汇款费用八折、网上银行划转费用六折，科技含量越高越合算。
网上投保的方式简单易行，一些条款简单的险种，如意外险、旅行险、家庭财产险等都适合网上投保，省去跑保险公司的“腿脚费”还可以打折买保险，当然合算。在基金销售中，网上购买比起传统的银行、证券公司代销渠道，也有0.5个百分点左右的费率优惠，而且赎回的时候到账时间更短。科技缩短了金融机构和客户之间的距离，也节省了他们在营销方面的成本，而节省下的这部分，就变相返还给投资者啦！