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【摘要】通过对浙江大学学生的调查，从微观的角度研究了金融产品需求及其影响因素。调查表明，一大半的学生曾经或正在持有金融产品并对其有兴趣。模型显示年级、专业、生源地、生活费用的来源和额度等都对学生的金融产品需求造成影响。
【关键词】浙江大学学生 金融产品 需求 影响因素
80、90后在校大学生，成长于中国发展的特殊时期，面对金融行业产品的炙手可热以及可能带来的巨大收益——有着怎样的消费观念？他们是否理智地面对他们所拥有的“财富”？是否有意识地对财富进行管理和增值？影响需求的因素都是什么？本研究以调查问卷的方式，在浙江大学随机发放调查问卷100份，收回100份。数据及分析如下。
一、文献综述
目前针对大学生对金融产品的需求和影响因素的文献并不是很多，主要是针对大学生消费和理财问题。在大学生消费和理财行为动机的研究上，韩志华，高强《当代大学生消费与理财行为动因探析》中提出了大学生目前消费的新概念，指出大学生消费中诸如“差距拉大，两级分化”等问题，由此分析了大学生消费的心理和一些行为偏颇的原因。
二、统计描述
（一）学生特征分析
1.学生基本情况
所在年级、专业、生源地等基本情况可能是影响学生对金融产品需求的主要因素。全部调查收回的100份问卷的年级分布，其中男生占了63%，女生全部的37%。11级、10级、09级、08级、研究生及以上的频数是22、37、23、16、2；频率是0.22、0.37、0.23、0.16、0.02。专业分布：医学、理工、人文、社科的频数分别是7、42、25、26；频率为0.07、0.42、0.25、0.26；生源地分布：东北华北、浙江上海、中原地区、西北、广东、其他频数分别是16、39、20、13、10、2；频率为0.16、0.39、0.2、0.13、0.1、0.01
2.生活费情况
生活费主要来源：家庭支持、奖学金、兼职打工，其他频数分别是81、4、9、6；频率为0.81、0.04、0.09、0.06。生活费数额：500以下、500-800、800-1000、1000-1500、1500以上频数分别是8、16、62、13、1；频率为0.08、0.16、0.62、0.13、0.01。
（二）金融产品需求状况分析
1.总体情况
在100位调查者中，有42位同学目前并没有需求，而其余58位对各类金融产品有过或正在持有某些金融产品。
2.需求类型
在58位同学中，进一步调查，将学生对金融产品的需求分为个人储蓄、保险、各类证券投资及其他四类，频数分别是18、5、29、6；频率为0.310、0.086、0.500、0.103。
3.持有金融产品的用途
58位学生的购买用途：填补或增加日常消费、纯为挣钱升值、实践，其他频数分别是12、30、10、6；频率为0.12、0.3、0.1、0.06。
三、影响因素计量分析
（一）方法简介
probit模型是一种广义的线性模型。服从正态分布。最简单的probit模型就是指被解释变量Y是一个0，1变量，事件发生地概率是依赖于解释变量，即P（Y=1）=f（X），也就是说，Y=1的概率是一个关于X的函数，其中f（.）服从标准正态分布，加权最小二乘修正异方差。
（二）变量定义说明
为分析浙江大学学生对金融产品的需求及影响因素，结合被调查同学实际情况和模型的要求，本调查对变量的选择和定义如表1。
表1 浙江大学学生对金融产品的需求和影响因素的变量定义
变量 “河南高校大学生理财现状及教育强化对策研究”杜含睿、朱旭等《广角》说明
demand 金融需求：1=有，0=没有
（因变量）
g 年级 ：1=11级，2=10级，3=09级，4=08级，5=研究生及以上
m 专业：1=医学，2=理工，3=人文，4=社科
b 生源地：1=其他，2=西北，3=中原地区，4=东北华北，5=广东，6=浙沪
i 生活费来源：1=其他，2=奖学金，3=打工兼职，4=家庭支持
s 生活费数量：1=500以下，2=500-800，3=800-1000，4=1000-1500，5=1500以上
（三）估计结果及分析
1.估计结果
运用Eviews统计软件对上述数据进行统计分析。
2.结果分析
在0.05的显著水平下，浙江大学学生的专业、生源地和生活费的额数是影响学生对金融产品的需求的显著因素，具体说明如下：（1）专业：按照医科、理工科、人文、社科学生对金融产品的需求呈正向影响。（2）生源地：生源地对金融产品需求有正向影响。⑶生活费数额：生活费数额对金融产品需求有正向影响。
四、结论
综上所述，结合调查数据了解了浙江大学部分同学对金融产品的需求和影响因素，结论如下：专业、生源地和生活费数额可能是影响学生对金融产品需求的主要因素；尽管较多的大学生已经有理财意识，但没有规划和经验，这会导致他们并没有适当的策略随着金融市场的变化来修正自己的产品，收益低下；专业的不同对学生金融产品的需求程度有较大影响，学校应加强金融理财普及知识，让更多的同学们通过多种途径了解金融，走近理财。
作者简介：王佳铭（1990-），女，河北人，就读于浙江大学外国语言文化与国际交流学院。
（责任编辑：刘晶晶）
【关键词】浙江大学学生 金融产品 需求 影响因素
80、90后在校大学生，成长于中国发展的特殊时期，面对金融行业产品的炙手可热以及可能带来的巨大收益——有着怎样的消费观念？他们是否理智地面对他们所拥有的“财富”？是否有意识地对财富进行管理和增值？影响需求的因素都是什么？本研究以调查问卷的方式，在浙江大学随机发放调查问卷100份，收回100份。数据及分析如下。
一、文献综述
目前针对大学生对金融产品的需求和影响因素的文献并不是很多，主要是针对大学生消费和理财问题。在大学生消费和理财行为动机的研究上，韩志华，高强《当代大学生消费与理财行为动因探析》中提出了大学生目前消费的新概念，指出大学生消费中诸如“差距拉大，两级分化”等问题，由此分析了大学生消费的心理和一些行为偏颇的原因。
二、统计描述
（一）学生特征分析
1.学生基本情况
所在年级、专业、生源地等基本情况可能是影响学生对金融产品需求的主要因素。全部调查收回的100份问卷的年级分布，其中男生占了63%，女生全部的37%。11级、10级、09级、08级、研究生及以上的频数是22、37、23、16、2；频率是0.22、0.37、0.23、0.16、0.02。专业分布：医学、理工、人文、社科的频数分别是7、42、25、26；频率为0.07、0.42、0.25、0.26；生源地分布：东北华北、浙江上海、中原地区、西北、广东、其他频数分别是16、39、20、13、10、2；频率为0.16、0.39、0.2、0.13、0.1、0.01
2.生活费情况
生活费主要来源：家庭支持、奖学金、兼职打工，其他频数分别是81、4、9、6；频率为0.81、0.04、0.09、0.06。生活费数额：500以下、500-800、800-1000、1000-1500、1500以上频数分别是8、16、62、13、1；频率为0.08、0.16、0.62、0.13、0.01。
（二）金融产品需求状况分析
1.总体情况
在100位调查者中，有42位同学目前并没有需求，而其余58位对各类金融产品有过或正在持有某些金融产品。
2.需求类型
在58位同学中，进一步调查，将学生对金融产品的需求分为个人储蓄、保险、各类证券投资及其他四类，频数分别是18、5、29、6；频率为0.310、0.086、0.500、0.103。
3.持有金融产品的用途
58位学生的购买用途：填补或增加日常消费、纯为挣钱升值、实践，其他频数分别是12、30、10、6；频率为0.12、0.3、0.1、0.06。
三、影响因素计量分析
（一）方法简介
probit模型是一种广义的线性模型。服从正态分布。最简单的probit模型就是指被解释变量Y是一个0，1变量，事件发生地概率是依赖于解释变量，即P（Y=1）=f（X），也就是说，Y=1的概率是一个关于X的函数，其中f（.）服从标准正态分布，加权最小二乘修正异方差。
（二）变量定义说明
为分析浙江大学学生对金融产品的需求及影响因素，结合被调查同学实际情况和模型的要求，本调查对变量的选择和定义如表1。
表1 浙江大学学生对金融产品的需求和影响因素的变量定义
变量 “河南高校大学生理财现状及教育强化对策研究”杜含睿、朱旭等《广角》说明
demand 金融需求：1=有，0=没有
（因变量）
g 年级 ：1=11级，2=10级，3=09级，4=08级，5=研究生及以上
m 专业：1=医学，2=理工，3=人文，4=社科
b 生源地：1=其他，2=西北，3=中原地区，4=东北华北，5=广东，6=浙沪
i 生活费来源：1=其他，2=奖学金，3=打工兼职，4=家庭支持
s 生活费数量：1=500以下，2=500-800，3=800-1000，4=1000-1500，5=1500以上
（三）估计结果及分析
1.估计结果
运用Eviews统计软件对上述数据进行统计分析。
2.结果分析
在0.05的显著水平下，浙江大学学生的专业、生源地和生活费的额数是影响学生对金融产品的需求的显著因素，具体说明如下：（1）专业：按照医科、理工科、人文、社科学生对金融产品的需求呈正向影响。（2）生源地：生源地对金融产品需求有正向影响。⑶生活费数额：生活费数额对金融产品需求有正向影响。
四、结论
综上所述，结合调查数据了解了浙江大学部分同学对金融产品的需求和影响因素，结论如下：专业、生源地和生活费数额可能是影响学生对金融产品需求的主要因素；尽管较多的大学生已经有理财意识，但没有规划和经验，这会导致他们并没有适当的策略随着金融市场的变化来修正自己的产品，收益低下；专业的不同对学生金融产品的需求程度有较大影响，学校应加强金融理财普及知识，让更多的同学们通过多种途径了解金融，走近理财。
作者简介：王佳铭（1990-），女，河北人，就读于浙江大学外国语言文化与国际交流学院。
（责任编辑：刘晶晶）