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【摘要】金融发展对经济增长有重要的支撑作用，肇庆市在经济增长中需要借助金融发展的力量。文章在探讨金融发展与肇庆市经济增长关系的基础上，分析当前金融在促进肇庆市经济增长过程中存在的问题，进而提出相应的对策，提升金融发展助推经济高质量增长的效率。
【关键词】金融发展；经济增长；区域经济
【中图分类号】F831.5； F727
*基金项目：本文受肇庆市2021年度哲学社会科学规划项目：金融发展对肇庆市经济增长的路径研究（21GJ-36）支持。
一、引言
肇庆市是粤港澳大湾区的重要组成部分，加入大湾区对肇庆市的经济增长有明显的促进作用，但是与湾区其他城市相比，其发展速度和发展潜力均处于相对落后水平。鉴于此，肇庆市政府基于实际情况制定了一系列促进经济增长的措施，通过修建基础设施，大力招商引资等举措来优化营商环境，打造以制造业为支柱产业，而这些措施在实施的过程中必然需要金融对其提供支持。
二、金融发展与肇庆市经济增长的关系
金融是经济增长的重要引擎，金融自身的发展和规模扩张能够产生经济效益，是区域经济增长的重要因素，更为重要的是，金融对其他产业的投融资活动，在产生投资拉动效应的同时，对地区的资源优化配置和技术进步起着重要的推动作用。
近年来，肇庆市经济的增长离不开金融的支持，金融在资金融通的过程中起着资源再分配的作用。尤其是肇庆市在打造实体经济作为支柱性产业的关键时期，金融在实体经济产业结构转型升级过程中有着重要作用，但是金融的过度、过快发展会产生泡沫，同时金融的虚假繁荣会给实体经济带来不利影响，对实体经济的发展产生挤压效应，因而金融发展对经济增长有促进作用的同时也要警惕金融泡沫的产生。为了更好地分析和了解肇庆市当前金融发展的基本情况及对肇庆市区域经济增长的影响，有必要理清金融发展与经济增长之间的关系，促进金融与经济的共同发展，有利于提高肇庆市金融发展助推经济高质量增长的效率，对肇庆市做大经济总量，提升经济实力意义重大。
（一）金融发展直接带动肇庆市经济增长
2019年肇庆市金融直接增加值约为219.69亿元，同年GDP总量为2 248.80亿元，金融占GDP的比重约为9.7%。2019年肇庆市金融从业人员约为20 173人，占从业总人员的比重约为8.7%，从GDP和就业情况数据来看，金融的发展对肇庆市经济的增长和就业起着直接的带动作用。
（二）贷款金额的增加对经济增长有拉动作用
经济的增长对贷款的增长有依赖关系，从肇庆市2016—2019年的贷款余额情况（见图1）来看，其数量增长明显，同期肇庆市的GDP总量也保持了较为平稳的增长。尤其是2019年之后，肇庆市政府通过招商引资、扶持制造型企业等措施发展实体经济，都离不开金融机构的贷款支持，贷款的增加有力地推动了肇庆市产业的发展，进而对其经济增长起到了拉动作用。
（三）金融对实体经济的服务方式不断完善
从金融行业的发展来看，其市场化程度不断加深，金融市场和金融机构的自主性更强，在服务实体经济的方式上也不断完善，其服务质量亦不断提高。当前肇庆市金融机构对区域内企业的融资主要以间接融资为主，企业直接通过股票市场和债券市场进行融资的规模较小，但是随着企业自身竞争力的增强，其未来在融资方式上将多元化。金融机构对实体经济在融资过程中进行倾斜，让资本从安全性和收益性两个维度对融资企业进行一定的筛选，从而促进肇庆市产业的转型升级，实现肇庆市经济更好的发展。
三、金融在促进肇庆市经济增长中存在的问题
（一）金融资源分配不均衡
目前肇庆市区域金融发展不平衡的现象比较突出，从经济区域划分来看，东南板块的贷款金额2016—2019年均为西北板块的4倍左右，金融机构也主要集中在端州、高要城区，金融机构分布不均衡。在对贷款企业的选择上，金融机构往往偏向于发展稳定的企业，对农户及中小型企业在贷款条件和额度上设置壁垒，使得这些急需资金的个人和企业难以获得贷款，限制了农业和中小企业的发展。尽管银行等金融机构也以盈利为企业存在目的，但其在经济发展中起着重要的桥梁作用，因此国有银行及政策性银行应该承担起社会责任，缩小肇庆市不同区域的金融发展差距。
（二）金融发展的速度较慢
金融在发展过程中，通过货币的流通和信用的扩张可以有效促进经济的增长。从肇庆市的金融发展数据（见图2）来看，其存贷款规模增长速度较好，但是其规模数量总体偏少，在粤港澳大湾区属于落后水平。保费收入的规模小，增长速度近年来有所下降，从保险深度和密度来看，与粤港澳大湾区其他地市相比差距较大，保险公司提供的保险产品和服务等没有很好地契合肇庆市居民及企业的需求，且在营销方式上存在欠缺，导致保费收入增长缓慢。
上市公司的数量和质量是区域经济发展的重要指标，从上市公司的数量来看，肇庆市截至2020年底共有上市公司9家，在广东省处于落后水平，且上市公司盈利能力不强，总体市值规模小，除风华高科外其他上市公司市值规模基本在100亿元以下，在广东省的资本市场竞争中长期處于中下游水平。
（三）征信系统不完善
信用体系的信息完善是金融系统能够正常运行的重要基础，也是金融机构降低运营风险的保障。由于条件的制约，征信系统在建设上存在不完善的问题，在肇庆市当前大力招商引资发展实体经济的背景下，新落户的中小企业对银行等金融机构在融资上的需求更加迫切，但是这些企业与银行之间存在信息不对称的问题，导致银行在放贷过程中难以获得准确的数据和信息，在对企业进行调查的过程中也将增加银行的成本，从而使得银行对中小企业放贷的积极性不高，这对中小企业的发展将产生不利影响，也阻碍了肇庆市经济增长的步伐。 （四）政府与金融机构缺乏有效沟通
在政府实施“十四五”规划的开局之年，正是肇庆市大力发展基础设施和扶持制造业、高科技产业的重要时期，对金融的融资需求也更为迫切，因此政府与金融机构应该加强沟通，建立信息沟通机制，帮助企业搭建融资平台，确保金融机构能够获得充分的信息，在降低风险的情况下满足项目的融资需求，但是从目前的情况来看，肇庆市政府与金融机构并未建立有效的信息交流平台。此外，政府应该引导非银行类金融机构积极参与区域经济的建设，为地方经济的高质量增长提供动力。
（五）金融科技应用水平有待提高
金融科技是金融发展的重要助推器，随着我国科技的进步，其在金融领域的作用也不断显现。目前来看，肇庆市的金融机构在金融交易时仍然以传统方式为主，其科技应用水平与广州、佛山等经济发达城市有一定差距，尤其是城商行和农商行在金融科技的应用水平上还有待提高。
四、金融发展助推肇庆市经济增长的路径
（一）整合区域内的金融资源
肇庆市金融发展不均衡的现象比较明显，为了更好地整合区域内的金融资源，需要相关政府部门和金融机构协作。政府部门应搭建金融机构与企业沟通的平台，对企业的信息进行认定，减少金融机构在融资过程中的成本，提高企业的融资效率。同时对政府部门重点引进的项目及高科技企业在融资上给予倾斜，培育能使区域经济长期稳步增长的动力。
从肇庆市的经济构成来看，以传统型企业为主，高科技企业的占比较少，近年来政府积极引进一批新能源企业进驻，政府部门需要引导金融机构向高科技企业提供金融产品，缓解企业的资金压力，培育出本土的高科技企业。
（二）加快金融发展的速度
从近几年肇庆市的金融发展来看，其规模扩张的速度较好，但是由于其总量较少，总体来看金融发展的速度还有待提高。居民收入水平的提高是存款规模扩张的重要基础，近两年肇庆市存款余额的增长速度有所放缓，其原因是银行较低的利率水平和互联网理财的便利削弱了居民存款的积极性，存款余额的增长是银行贷款持续增长的基础，因此肇庆市的银行机构应该提高资产管理水平和服务质量，同时创新金融产品吸引居民的存款回流，做大金融规模。
（三）完善征信机制
为了促进金融的有序发展，提高金融运行效率的同时降低金融风险，肇庆市需要建立完善的征信机制。具体来看可以对小微企业加强征信管理，小微企业是经济增长的一大动力，但由于小微企业的信息透明度低，金融机构难以获得可靠的数据，放贷的风险高，导致小微企业难以获得贷款，因此建立小微企业的信息管理制度有助于这类企业获得融资，进而推动肇庆市经济的增长。
（四）推动金融对科技企业的支持
肇庆市当前将引进和培育科技型企业作为保障经济持续增长的重要措施，在这个过程中，需要政府部门引导金融解决科技企业的融资难题。针对科技型企业在不同阶段的融资需求，需要金融机构提供不同的产品及服务，尤其是对于重点培育的科技企业，需要提供个性化的融资服务，政府部门应鼓励金融机构为科技型企业提供高效便捷的服务，同时对于孵化中的科技企业在资金结算和融资、咨询等方面提供帮助，为其开辟绿色通道。
在服务模式上，金融机构对科技企业应多关注其创新应用能力，不以企业的当期盈利能力为标准，精简贷款审批和发放流程。鼓励金融机构探索科技企业贷款审批标准及后期贷款管理的新模式，完善风险评估机制，创新金融工具，推动肇庆市培育科技型企业，助力肇庆市经济高质量增长。
（五）提高金融科技应用水平
肇庆市的银行等金融机构需要进一步普及金融科技在业务中的应用，减少资金供需双方交易壁垒，让投融资过程更便捷。科技的不断进步在金融领域也日益显现，金融科技的应用缩短了用户与金融机构的距离，简化了业务办理流程，提高了金融的运行效率，对金融机构的日常运营有着重要的影响。肇庆市城商行及农商行的金融科技应用水平较低，在市场竞争中与国有银行及其他股份制银行差距大，这些银行需要加大对金融科技的研发投入，提高金融科技在业务中的应用水平，做大金融规模，为肇庆市经济的增长贡献力量。
五、结语
金融是实体经济发展的重要支撑力量。肇庆市当前需要深化金融与产业的融合，推动金融与经济的相互促进，同时也要注意防范金融风险，将金融业作为肇庆市的一项支柱产业培育，在做大金融规模的同时，对现有的金融资源进行优化，逐步提高金融机构的科技应用水平，提高其经营效率，让其能够更好地为区域经济的高质量增长提供动力。
主要参考文献：
[1]黎彩眉，赵前斌.金融與GDP关系研究：基于广东省江门市[J].长春金融高等专科学校学报，2021，（2）：18-24.
[2]朱兵，谷纬.金融发展对我国实体经济增长的影响研究[J].商业经济，2021，（2）：177-178.
[3]王启凤.科技金融助推区域经济增长[J].中国产经，2021，（7）：35-37.
[4]王齐，丁思宁.金融支持实体经济高质量发展的路径研究[J].长春市委党校学报，2021，（1）：28-34.
【关键词】金融发展；经济增长；区域经济
【中图分类号】F831.5； F727
*基金项目：本文受肇庆市2021年度哲学社会科学规划项目：金融发展对肇庆市经济增长的路径研究（21GJ-36）支持。
一、引言
肇庆市是粤港澳大湾区的重要组成部分，加入大湾区对肇庆市的经济增长有明显的促进作用，但是与湾区其他城市相比，其发展速度和发展潜力均处于相对落后水平。鉴于此，肇庆市政府基于实际情况制定了一系列促进经济增长的措施，通过修建基础设施，大力招商引资等举措来优化营商环境，打造以制造业为支柱产业，而这些措施在实施的过程中必然需要金融对其提供支持。
二、金融发展与肇庆市经济增长的关系
金融是经济增长的重要引擎，金融自身的发展和规模扩张能够产生经济效益，是区域经济增长的重要因素，更为重要的是，金融对其他产业的投融资活动，在产生投资拉动效应的同时，对地区的资源优化配置和技术进步起着重要的推动作用。
近年来，肇庆市经济的增长离不开金融的支持，金融在资金融通的过程中起着资源再分配的作用。尤其是肇庆市在打造实体经济作为支柱性产业的关键时期，金融在实体经济产业结构转型升级过程中有着重要作用，但是金融的过度、过快发展会产生泡沫，同时金融的虚假繁荣会给实体经济带来不利影响，对实体经济的发展产生挤压效应，因而金融发展对经济增长有促进作用的同时也要警惕金融泡沫的产生。为了更好地分析和了解肇庆市当前金融发展的基本情况及对肇庆市区域经济增长的影响，有必要理清金融发展与经济增长之间的关系，促进金融与经济的共同发展，有利于提高肇庆市金融发展助推经济高质量增长的效率，对肇庆市做大经济总量，提升经济实力意义重大。
（一）金融发展直接带动肇庆市经济增长
2019年肇庆市金融直接增加值约为219.69亿元，同年GDP总量为2 248.80亿元，金融占GDP的比重约为9.7%。2019年肇庆市金融从业人员约为20 173人，占从业总人员的比重约为8.7%，从GDP和就业情况数据来看，金融的发展对肇庆市经济的增长和就业起着直接的带动作用。
（二）贷款金额的增加对经济增长有拉动作用
经济的增长对贷款的增长有依赖关系，从肇庆市2016—2019年的贷款余额情况（见图1）来看，其数量增长明显，同期肇庆市的GDP总量也保持了较为平稳的增长。尤其是2019年之后，肇庆市政府通过招商引资、扶持制造型企业等措施发展实体经济，都离不开金融机构的贷款支持，贷款的增加有力地推动了肇庆市产业的发展，进而对其经济增长起到了拉动作用。
（三）金融对实体经济的服务方式不断完善
从金融行业的发展来看，其市场化程度不断加深，金融市场和金融机构的自主性更强，在服务实体经济的方式上也不断完善，其服务质量亦不断提高。当前肇庆市金融机构对区域内企业的融资主要以间接融资为主，企业直接通过股票市场和债券市场进行融资的规模较小，但是随着企业自身竞争力的增强，其未来在融资方式上将多元化。金融机构对实体经济在融资过程中进行倾斜，让资本从安全性和收益性两个维度对融资企业进行一定的筛选，从而促进肇庆市产业的转型升级，实现肇庆市经济更好的发展。
三、金融在促进肇庆市经济增长中存在的问题
（一）金融资源分配不均衡
目前肇庆市区域金融发展不平衡的现象比较突出，从经济区域划分来看，东南板块的贷款金额2016—2019年均为西北板块的4倍左右，金融机构也主要集中在端州、高要城区，金融机构分布不均衡。在对贷款企业的选择上，金融机构往往偏向于发展稳定的企业，对农户及中小型企业在贷款条件和额度上设置壁垒，使得这些急需资金的个人和企业难以获得贷款，限制了农业和中小企业的发展。尽管银行等金融机构也以盈利为企业存在目的，但其在经济发展中起着重要的桥梁作用，因此国有银行及政策性银行应该承担起社会责任，缩小肇庆市不同区域的金融发展差距。
（二）金融发展的速度较慢
金融在发展过程中，通过货币的流通和信用的扩张可以有效促进经济的增长。从肇庆市的金融发展数据（见图2）来看，其存贷款规模增长速度较好，但是其规模数量总体偏少，在粤港澳大湾区属于落后水平。保费收入的规模小，增长速度近年来有所下降，从保险深度和密度来看，与粤港澳大湾区其他地市相比差距较大，保险公司提供的保险产品和服务等没有很好地契合肇庆市居民及企业的需求，且在营销方式上存在欠缺，导致保费收入增长缓慢。
上市公司的数量和质量是区域经济发展的重要指标，从上市公司的数量来看，肇庆市截至2020年底共有上市公司9家，在广东省处于落后水平，且上市公司盈利能力不强，总体市值规模小，除风华高科外其他上市公司市值规模基本在100亿元以下，在广东省的资本市场竞争中长期處于中下游水平。
（三）征信系统不完善
信用体系的信息完善是金融系统能够正常运行的重要基础，也是金融机构降低运营风险的保障。由于条件的制约，征信系统在建设上存在不完善的问题，在肇庆市当前大力招商引资发展实体经济的背景下，新落户的中小企业对银行等金融机构在融资上的需求更加迫切，但是这些企业与银行之间存在信息不对称的问题，导致银行在放贷过程中难以获得准确的数据和信息，在对企业进行调查的过程中也将增加银行的成本，从而使得银行对中小企业放贷的积极性不高，这对中小企业的发展将产生不利影响，也阻碍了肇庆市经济增长的步伐。 （四）政府与金融机构缺乏有效沟通
在政府实施“十四五”规划的开局之年，正是肇庆市大力发展基础设施和扶持制造业、高科技产业的重要时期，对金融的融资需求也更为迫切，因此政府与金融机构应该加强沟通，建立信息沟通机制，帮助企业搭建融资平台，确保金融机构能够获得充分的信息，在降低风险的情况下满足项目的融资需求，但是从目前的情况来看，肇庆市政府与金融机构并未建立有效的信息交流平台。此外，政府应该引导非银行类金融机构积极参与区域经济的建设，为地方经济的高质量增长提供动力。
（五）金融科技应用水平有待提高
金融科技是金融发展的重要助推器，随着我国科技的进步，其在金融领域的作用也不断显现。目前来看，肇庆市的金融机构在金融交易时仍然以传统方式为主，其科技应用水平与广州、佛山等经济发达城市有一定差距，尤其是城商行和农商行在金融科技的应用水平上还有待提高。
四、金融发展助推肇庆市经济增长的路径
（一）整合区域内的金融资源
肇庆市金融发展不均衡的现象比较明显，为了更好地整合区域内的金融资源，需要相关政府部门和金融机构协作。政府部门应搭建金融机构与企业沟通的平台，对企业的信息进行认定，减少金融机构在融资过程中的成本，提高企业的融资效率。同时对政府部门重点引进的项目及高科技企业在融资上给予倾斜，培育能使区域经济长期稳步增长的动力。
从肇庆市的经济构成来看，以传统型企业为主，高科技企业的占比较少，近年来政府积极引进一批新能源企业进驻，政府部门需要引导金融机构向高科技企业提供金融产品，缓解企业的资金压力，培育出本土的高科技企业。
（二）加快金融发展的速度
从近几年肇庆市的金融发展来看，其规模扩张的速度较好，但是由于其总量较少，总体来看金融发展的速度还有待提高。居民收入水平的提高是存款规模扩张的重要基础，近两年肇庆市存款余额的增长速度有所放缓，其原因是银行较低的利率水平和互联网理财的便利削弱了居民存款的积极性，存款余额的增长是银行贷款持续增长的基础，因此肇庆市的银行机构应该提高资产管理水平和服务质量，同时创新金融产品吸引居民的存款回流，做大金融规模。
（三）完善征信机制
为了促进金融的有序发展，提高金融运行效率的同时降低金融风险，肇庆市需要建立完善的征信机制。具体来看可以对小微企业加强征信管理，小微企业是经济增长的一大动力，但由于小微企业的信息透明度低，金融机构难以获得可靠的数据，放贷的风险高，导致小微企业难以获得贷款，因此建立小微企业的信息管理制度有助于这类企业获得融资，进而推动肇庆市经济的增长。
（四）推动金融对科技企业的支持
肇庆市当前将引进和培育科技型企业作为保障经济持续增长的重要措施，在这个过程中，需要政府部门引导金融解决科技企业的融资难题。针对科技型企业在不同阶段的融资需求，需要金融机构提供不同的产品及服务，尤其是对于重点培育的科技企业，需要提供个性化的融资服务，政府部门应鼓励金融机构为科技型企业提供高效便捷的服务，同时对于孵化中的科技企业在资金结算和融资、咨询等方面提供帮助，为其开辟绿色通道。
在服务模式上，金融机构对科技企业应多关注其创新应用能力，不以企业的当期盈利能力为标准，精简贷款审批和发放流程。鼓励金融机构探索科技企业贷款审批标准及后期贷款管理的新模式，完善风险评估机制，创新金融工具，推动肇庆市培育科技型企业，助力肇庆市经济高质量增长。
（五）提高金融科技应用水平
肇庆市的银行等金融机构需要进一步普及金融科技在业务中的应用，减少资金供需双方交易壁垒，让投融资过程更便捷。科技的不断进步在金融领域也日益显现，金融科技的应用缩短了用户与金融机构的距离，简化了业务办理流程，提高了金融的运行效率，对金融机构的日常运营有着重要的影响。肇庆市城商行及农商行的金融科技应用水平较低，在市场竞争中与国有银行及其他股份制银行差距大，这些银行需要加大对金融科技的研发投入，提高金融科技在业务中的应用水平，做大金融规模，为肇庆市经济的增长贡献力量。
五、结语
金融是实体经济发展的重要支撑力量。肇庆市当前需要深化金融与产业的融合，推动金融与经济的相互促进，同时也要注意防范金融风险，将金融业作为肇庆市的一项支柱产业培育，在做大金融规模的同时，对现有的金融资源进行优化，逐步提高金融机构的科技应用水平，提高其经营效率，让其能够更好地为区域经济的高质量增长提供动力。
主要参考文献：
[1]黎彩眉，赵前斌.金融與GDP关系研究：基于广东省江门市[J].长春金融高等专科学校学报，2021，（2）：18-24.
[2]朱兵，谷纬.金融发展对我国实体经济增长的影响研究[J].商业经济，2021，（2）：177-178.
[3]王启凤.科技金融助推区域经济增长[J].中国产经，2021，（7）：35-37.
[4]王齐，丁思宁.金融支持实体经济高质量发展的路径研究[J].长春市委党校学报，2021，（1）：28-34.