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在三十多年前《社区再投资法》还没有通过时，很少有银行会在中低收入人群中开展一定规模的贷款业务。出于种族歧视及信用缺失的考虑，很多银行划定整片不发放贷款的区域。这样的规定使得很多城市的贫民区犹如荒废的孤岛般的存在着，居住在其中的居民们获取资本的途径非常有限。在这样的情况下，除政府直接投资外，很难再有其他的方法能够打破这个恶性循环。