案例：
　　潘先生今年32岁，为国家公务员，太太是教师，家有小女5岁。潘先生年薪50000元，太太年薪40000元。家庭月支出1000元，月还贷2000元；目前有住房两套：市区自买房106平米自住，市区按揭商品房46平米，合计市价70万元左右：银行活期存款1万元，房贷余额13万元；单位参加“三金”外另买商业保险每年4000元；目前无任何投资渠道。
　　


　　理财需求
　　首先想提高每年积累资金的使用效率；其次，需要为孩子准备充足的教育经费：考虑是否该增加商业保险?另外，计划增加生活休闲方面的支出，但5年内不考虑购置新车。
　　


　　案例点评：
　　从家庭资产情况来看，该家庭无负债，但金融资产偏少，流动性较弱，而家庭的财富创造能力处于上长期。根据提供的资料，该家庭投资渠道过于单一，不利于控制风险。应进行多方面的投资。虽然该家庭己的一定的保险，但是每年的保险投入只占家庭主收入的4％左右，比例偏低。
　　理财建议：　保险支出：目前金融资产偏少，只有l万，可作为备用金，以作不时之需。而保险支出大约应占收入的10％，保额大约为收入的10倍，这是保险的双十原则，建议可以以此原则选择保险种类。在保险的选择上建议偏重保障类型的保险，对分红及理财类保险谨慎选择。
　　教育规划：现在一般大学四年需花费8万人民币，假设学费年增长率为4％，等女儿15年后上大学时需145000元。如果现在夫妻二人进行每月基金定额投资，因为是为女儿准备的教育经费，稳健投资为宜，每月共定投500元，假定年收益率为6％的话，配置型和债券型基金各以50％的比例定投，完全可以达到目标。
　　投资规划：该家庭可对年结余款项进行资产配置，以达到较高收益率。而股市经历了06年的暴涨，07年虽然大势看好但震荡盘整不可避免，建议考虑平衡型基金规避风险。但部分投资于股票型基金可以分享股市的成长。近期建议投资优质的开放基金及封闭基金。在封转开与分红模式的改革刺激下，封闭基金的折价率有所减小，但大多数的折价率都在10％以上，高折价率的存在使封闭基金更优于开放基金。可将年度结余购买上述基金。预计年收益率可达6％以上。
　　兴趣支出：为保证孩子的健康成长，该家庭可适当增加体育及其它兴趣课的支出，此项费用可控制在5000元以内。