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摘 要：互联网技术与社会经济生产工作中其他行业的结合，往往能够产生化学反应，产生能够推进社会发展的新兴行业，这对于经济社会的进步来说，有有利影响。互联网金融时代已经到来，金融行业要做的是顺应时代的发展，与互联网金融更加有机的结合发展。现在的互联网金融在我国的发展比较快速，在一定程度上已经能够取代传统的金融活动，对于传统的商业银行来说，既是挑战，也带来了未来发展的新方向，为金融行业的发展提供了更加科学的发展方案。
关键词：互联网金融；中国商业银行；系统性风险；影响
引言：互联网金融在社会生活中的不断发展，在一定程度上已经改变了人们对于金融活动的认识，改变了人们的支付手段以及对于资金配置的方式，转变了人们关于金融活动的态度。互联网金融的发展还为商业银行的发展带来了很大的冲击，主要在于现在的商业银行想要进行发展，必须与当前的经济形势相结合，在现在的经济发展形势下，传统的商业银行发展模式已经不能满足发展所需，为了商业银行更加稳定健康的发展未来，我们需要探究互联网金融对于商业银行系统性风险的影响认识，来推进互联网金融时代下商业银行的发展。
一、当前社会环境中关于互联网金融的相关知识探究
互联网在现在的社会中产生着更加重要的作用，特别是在互联网金融方面，为金融行业的发展带来了新鲜的活力。互联网金融经历了长时间发展，已经在支付方式以及金融管理方式上对现在的消费者产生了影响，这对于社会经济发展来说，是互联网金融所带来的最重要的变化，现在的社会经济环境中互联网金融所带来的变化更是在不断的增加，逐渐成为金融领域中最重要的工作方式。
（一）具有庞大的用户群
互联网金融所拥有的用户基础庞大，现在我国互联网技术有了质的飞跃，在互联网尖端技术方面在国际上占据一席之地，我国公民在互联网的使用上有庞大的用户群，主要是因为现在的技术改革在社会生活中带来的变化越来越重要，用户基础的庞大，能够直接影响到这一领域的未来发展[1]。现在互联网用户群体庞大，所以在这一领域服务工作的群体更多，企业为了获取利益，需要不断提升服务于用户的能力，互联网金融方面也是如此，在不断的提高着其服务于金融需求人群的能力，为用户带来更好的使用体验，这为传统金融的改变提供了历史条件。
（二）具有海量数据的信息库
互联网络与传统工具媒介相比具有的最关键的能力在于，它拥有强大的数据分析管理收集能力，能够为金融工作提供最准确的信息指导，这一点在金融工作中相当关键，对于现在的金融工作来说，准确了解用户心理，能够帮助金融工作为用户提供服务上的升级发展[2]。传统金融工作中很难实现对于用户信息的及时海量分析，这就导致了金融工作中对于用户实际情况缺少科学了解，互联网金融借助互联网络的海量数據技术，实现对于金融用户的资金能力以及信用等级的科学分析，减少了金融服务中收款环节可能出现的资本收回中的风险，使得金融工作能够在海量数据的帮助下，实现有针对性的提升，实现金融服务的质的飞跃。这对于金融领域来说，是颠覆传统金融服务的主要原因，金融服务需要对用户的准确了解。
（三）操作便捷
互联网+能够真正在社会生活中的方方面面产生影响，最重要的一点就在于互联网技术在生活中对于时间地点限制上的突破，更加便利了人们的生活，传统的金融服务，用户必须与金融人员产生直接接触，如果仅靠电话了解，可能导致传递信息上的有限性，但是现在的互联网金融中，不仅能够真正实现线上直接交流，还能够实现信息无损，金融工作不会因为缺少人员的直接接触而导致工作中的失误，用户只要利用互联网工具就能够实现金融服务上的需求，这点对于传统金融工作是很大的冲击。
二、互联网金融的发展对于中国商业银行的影响
互联网金融的出现对于中国传统商业银行来说是很大的冲击，在不断的发展中挑战了商业银行的存在，与商业银行形成了竞争态势，但是也在发展中，为商业银行未来的发展方向中提供了一个明确的方向指导。
（一）直接挑战了商业银行的支付领域地位
商业银行以前在我国支付领域中占据最为重要的地位，主要在于人们生活中难以缺少现金的支持，现金在生活中的作用无可取代，但是现在互联网金融不断发展，带来的最为直接的变化就在于完全颠覆了人们传统的支付手段，将虚拟货币，带到了人们的生活中，现在社会中有相当大的群体更加习惯于使用新的支付手段实现交易，认为新的支付手段更加安全便捷，这对于传统商业银行来说，直接威胁到了它们的支付地位，对于我们来说，在生活中更加偏好于便捷的服务，所以在生活中对于互联网金融的使用将变得更加普遍[3]。
（二）影响了商业银行在借贷中的地位
借贷工作一直以来都是银行工作的主要方面，在这一领域中商业银行一直都是以不可取代的姿态存在的，现在支付手段上的改变，也影响到了借贷工作，借贷方面，互联网金融由于工作管理中的简便，所以能够进行借贷门槛上的不断降低，为更多的人提供便利的借贷服务，使人们养成习惯，在借贷需求产生时第一个想到的就是互联网金融。
（三）影响了商业银行的经济效益获取
银行以借贷工作获取经济效益，现在人们在资金储备方面被提供了更多的选择，同时由于互联网借贷工作的便捷，所以人们在资金的储备以及借贷上更加愿意考虑的是互联网金融，商业银行的资金储备量急剧降低，这就直接导致了商业银行在借贷工作中的服务限制，不利于商业银行的长远发展，严重影响了商业银行的经济效益的获取[4]。
三、互联网金融与中国商业银行系统性风险的关系探究
互联网金融的发展改变了人们传统的支付手段，让以前的纯现金交易不断向无现金化的电子货币交易转变，对于商业银行来说，这一转变直接影响到了现金的使用，一定程度上取代了现金，能够减少现金使用上的漏损率，减少了银行的流动成本，对于商业银行来说降低了系统性风险[5]。现在互联网金融的发展已经不局限于对于支付手段的改变，互联网金融所能够提供的服务以及服务质量都在不断的升级，这对于商业银行的长远发展提出了巨大挑战，商业银行系统性风险降低的同时，工作发展风险在不断上升，银行工作中关于经济效益的获得变得更加困难。互联网金融具有强大的生命力与活力，为我国金融领域带来了动力，以前金融市场特别是商业银行领域由于缺少强大的竞争者，所以市场显得死气沉沉，商业银行对于自身发展的要求不断降低，现在互联网金融的发展也为商业银行提供了竞争压力，促进了商业银行对于自身的成长要求。 四、结合互联网金融对于商业银行系统性风险的影响，探究这一现实因素下，商业银行应该做出的对策
互联网金融在现在的经济市场上不断发展，为经济市场带来了很大的改变，有利于经济市场的全面发展的，但是对于传统的商业银行来说，这将带来巨大的冲击，商业银行与互联网金融在很多业务上的重叠，直接导致了两者将处于竞争地位，面对现在互联网金融领域的不断发展以及发展速度上的提升，商业银行要想在现在的市场环境中获得一定的存在机会，必须顺应现在的市场经济变化，进行银行业务以及服务能力上的升级。
（一）进行电子货币上的功能开发
现在电子货币在生活中的作用越来越重要，人们已经习惯了电子货币的便捷，一味的进行传统支付手段上的坚持，只能导致商业银行在金融竞争中处于劣势，商业银行必须顺应时代的发展，满足人们不断变化的生活需求，向更加便利的工作方向改变，传统的支付手段已经不能满足人们的生活要求，商业银行想要发展，首先应该承认电子货币在当今社会中的地位，进行电子货币的开发，与互联网金融形成竞争，在电子货币发展中获取一定利益[6]。
（二）进行金融产品服务上的创新
现在的商业银行在金融产品的设置方面还存在有很多的问题，主要在于现在的市场更加需要的是降低门槛的小额金融产品，但是现在的商业银行所设置的金融门槛较高，这也导致了现在的金融市场中，商业银行竞争优势的丧失，对于现在激励的金融竞争中，商业银行必须进行金融产品上的转变，为人们提供更加便捷的金融工作服务，但是现在最大的问题在于传统商业银行的金融服务难以开展，所以金融工作的创新发展势在必行，为了商业银行业务上的不断升级，对于商业银行产品设置中应该更加考虑用户利益点，为用户提供更加便利的使用体验，在现在的市场中寻找生存发展的优势，为商业银行的长远发展铺路[7]。
（三）建立健全风险防控机制
商业银行与现在不断发展的互联网金融相比，现在最大的優势在于商业银行的安全更加被信任，所以在商业银行发展中更应该重视在金融安全方面的服务，建立健全风险防控机制，帮助商业银行确立自身发展的利益点[8]。现在的互联网金融所能提供的服务还处于初级阶段，同时由于现在互联网发展还不够完善，在安全性方面缺少保障。人们对于互联网金融的信任还不够，一方面在于互联网金融发展的实践比较短，所以缺少坚实的用户基础，另一方面在于现在互联网金融没有比较成熟的资金保障的技术支持，市场上鱼龙混杂，所以一些信任度不达标的互联网金融影响到了互联网金融发展中人们对于这一领域工作的第一印象，从而导致了现在的互联网金融发展中强大的发展阻力。
五、结束语
互联网金融的发展对于市场上的绝大转变，已经表现出了互联网金融所具有的比较强大的生命力，这对于金融市场相当重要。商业银行需要也必须面对互联网金融不断发展的当今社会经济环境，在现在经济环境下，商业银行的发展收到了更大的挑战，商业银行在互联网金融发展的当下，在便利以及服务业务方面都要有更高的要求，在工作中关于互联网金融对于商业银行系统性风险的影响应该更加重视，以实际指导商业银行的更好发展成长。
参考文献：
[1]邹静，王洪卫. 互联网金融对中国商业银行系统性风险的影响——基于SVAR模型的实证研究[J]. 财经理论与实践，2017，38（01）：17-23.
[2]冯超. 宏观审慎管理视角下我国银行系统性风险监管研究[D].湖南大学，2016（04）：15-21.
[3]王海英. 增量改革及产业政治：中国银行业金融形态变迁的历史制度分析（1984-2015）[D].上海大学，2016（04）：22-30.
[4]王京京. 中国商业银行体系与金融稳定的关联性研究[D].东北师范大学，2016（10）：15-23.
[5]周正清. 商业银行盈利模式转型研究[D].上海社会科学院，2017（04）：11-19.
[6]贾楠. 中国互联网金融风险度量、监管博弈与监管效率研究[D].吉林大学，2017（06）：23-31.
[7]叶康为. 宏观审慎监管视角下的中国银行业系统性风险预警研究[D].暨南大学，2017（05）：10-21.
[8]梁枫. 中国商业银行流动性风险监管研究[D].山西财经大学，2015（07）：34-40.
关键词：互联网金融；中国商业银行；系统性风险；影响
引言：互联网金融在社会生活中的不断发展，在一定程度上已经改变了人们对于金融活动的认识，改变了人们的支付手段以及对于资金配置的方式，转变了人们关于金融活动的态度。互联网金融的发展还为商业银行的发展带来了很大的冲击，主要在于现在的商业银行想要进行发展，必须与当前的经济形势相结合，在现在的经济发展形势下，传统的商业银行发展模式已经不能满足发展所需，为了商业银行更加稳定健康的发展未来，我们需要探究互联网金融对于商业银行系统性风险的影响认识，来推进互联网金融时代下商业银行的发展。
一、当前社会环境中关于互联网金融的相关知识探究
互联网在现在的社会中产生着更加重要的作用，特别是在互联网金融方面，为金融行业的发展带来了新鲜的活力。互联网金融经历了长时间发展，已经在支付方式以及金融管理方式上对现在的消费者产生了影响，这对于社会经济发展来说，是互联网金融所带来的最重要的变化，现在的社会经济环境中互联网金融所带来的变化更是在不断的增加，逐渐成为金融领域中最重要的工作方式。
（一）具有庞大的用户群
互联网金融所拥有的用户基础庞大，现在我国互联网技术有了质的飞跃，在互联网尖端技术方面在国际上占据一席之地，我国公民在互联网的使用上有庞大的用户群，主要是因为现在的技术改革在社会生活中带来的变化越来越重要，用户基础的庞大，能够直接影响到这一领域的未来发展[1]。现在互联网用户群体庞大，所以在这一领域服务工作的群体更多，企业为了获取利益，需要不断提升服务于用户的能力，互联网金融方面也是如此，在不断的提高着其服务于金融需求人群的能力，为用户带来更好的使用体验，这为传统金融的改变提供了历史条件。
（二）具有海量数据的信息库
互联网络与传统工具媒介相比具有的最关键的能力在于，它拥有强大的数据分析管理收集能力，能够为金融工作提供最准确的信息指导，这一点在金融工作中相当关键，对于现在的金融工作来说，准确了解用户心理，能够帮助金融工作为用户提供服务上的升级发展[2]。传统金融工作中很难实现对于用户信息的及时海量分析，这就导致了金融工作中对于用户实际情况缺少科学了解，互联网金融借助互联网络的海量数據技术，实现对于金融用户的资金能力以及信用等级的科学分析，减少了金融服务中收款环节可能出现的资本收回中的风险，使得金融工作能够在海量数据的帮助下，实现有针对性的提升，实现金融服务的质的飞跃。这对于金融领域来说，是颠覆传统金融服务的主要原因，金融服务需要对用户的准确了解。
（三）操作便捷
互联网+能够真正在社会生活中的方方面面产生影响，最重要的一点就在于互联网技术在生活中对于时间地点限制上的突破，更加便利了人们的生活，传统的金融服务，用户必须与金融人员产生直接接触，如果仅靠电话了解，可能导致传递信息上的有限性，但是现在的互联网金融中，不仅能够真正实现线上直接交流，还能够实现信息无损，金融工作不会因为缺少人员的直接接触而导致工作中的失误，用户只要利用互联网工具就能够实现金融服务上的需求，这点对于传统金融工作是很大的冲击。
二、互联网金融的发展对于中国商业银行的影响
互联网金融的出现对于中国传统商业银行来说是很大的冲击，在不断的发展中挑战了商业银行的存在，与商业银行形成了竞争态势，但是也在发展中，为商业银行未来的发展方向中提供了一个明确的方向指导。
（一）直接挑战了商业银行的支付领域地位
商业银行以前在我国支付领域中占据最为重要的地位，主要在于人们生活中难以缺少现金的支持，现金在生活中的作用无可取代，但是现在互联网金融不断发展，带来的最为直接的变化就在于完全颠覆了人们传统的支付手段，将虚拟货币，带到了人们的生活中，现在社会中有相当大的群体更加习惯于使用新的支付手段实现交易，认为新的支付手段更加安全便捷，这对于传统商业银行来说，直接威胁到了它们的支付地位，对于我们来说，在生活中更加偏好于便捷的服务，所以在生活中对于互联网金融的使用将变得更加普遍[3]。
（二）影响了商业银行在借贷中的地位
借贷工作一直以来都是银行工作的主要方面，在这一领域中商业银行一直都是以不可取代的姿态存在的，现在支付手段上的改变，也影响到了借贷工作，借贷方面，互联网金融由于工作管理中的简便，所以能够进行借贷门槛上的不断降低，为更多的人提供便利的借贷服务，使人们养成习惯，在借贷需求产生时第一个想到的就是互联网金融。
（三）影响了商业银行的经济效益获取
银行以借贷工作获取经济效益，现在人们在资金储备方面被提供了更多的选择，同时由于互联网借贷工作的便捷，所以人们在资金的储备以及借贷上更加愿意考虑的是互联网金融，商业银行的资金储备量急剧降低，这就直接导致了商业银行在借贷工作中的服务限制，不利于商业银行的长远发展，严重影响了商业银行的经济效益的获取[4]。
三、互联网金融与中国商业银行系统性风险的关系探究
互联网金融的发展改变了人们传统的支付手段，让以前的纯现金交易不断向无现金化的电子货币交易转变，对于商业银行来说，这一转变直接影响到了现金的使用，一定程度上取代了现金，能够减少现金使用上的漏损率，减少了银行的流动成本，对于商业银行来说降低了系统性风险[5]。现在互联网金融的发展已经不局限于对于支付手段的改变，互联网金融所能够提供的服务以及服务质量都在不断的升级，这对于商业银行的长远发展提出了巨大挑战，商业银行系统性风险降低的同时，工作发展风险在不断上升，银行工作中关于经济效益的获得变得更加困难。互联网金融具有强大的生命力与活力，为我国金融领域带来了动力，以前金融市场特别是商业银行领域由于缺少强大的竞争者，所以市场显得死气沉沉，商业银行对于自身发展的要求不断降低，现在互联网金融的发展也为商业银行提供了竞争压力，促进了商业银行对于自身的成长要求。 四、结合互联网金融对于商业银行系统性风险的影响，探究这一现实因素下，商业银行应该做出的对策
互联网金融在现在的经济市场上不断发展，为经济市场带来了很大的改变，有利于经济市场的全面发展的，但是对于传统的商业银行来说，这将带来巨大的冲击，商业银行与互联网金融在很多业务上的重叠，直接导致了两者将处于竞争地位，面对现在互联网金融领域的不断发展以及发展速度上的提升，商业银行要想在现在的市场环境中获得一定的存在机会，必须顺应现在的市场经济变化，进行银行业务以及服务能力上的升级。
（一）进行电子货币上的功能开发
现在电子货币在生活中的作用越来越重要，人们已经习惯了电子货币的便捷，一味的进行传统支付手段上的坚持，只能导致商业银行在金融竞争中处于劣势，商业银行必须顺应时代的发展，满足人们不断变化的生活需求，向更加便利的工作方向改变，传统的支付手段已经不能满足人们的生活要求，商业银行想要发展，首先应该承认电子货币在当今社会中的地位，进行电子货币的开发，与互联网金融形成竞争，在电子货币发展中获取一定利益[6]。
（二）进行金融产品服务上的创新
现在的商业银行在金融产品的设置方面还存在有很多的问题，主要在于现在的市场更加需要的是降低门槛的小额金融产品，但是现在的商业银行所设置的金融门槛较高，这也导致了现在的金融市场中，商业银行竞争优势的丧失，对于现在激励的金融竞争中，商业银行必须进行金融产品上的转变，为人们提供更加便捷的金融工作服务，但是现在最大的问题在于传统商业银行的金融服务难以开展，所以金融工作的创新发展势在必行，为了商业银行业务上的不断升级，对于商业银行产品设置中应该更加考虑用户利益点，为用户提供更加便利的使用体验，在现在的市场中寻找生存发展的优势，为商业银行的长远发展铺路[7]。
（三）建立健全风险防控机制
商业银行与现在不断发展的互联网金融相比，现在最大的優势在于商业银行的安全更加被信任，所以在商业银行发展中更应该重视在金融安全方面的服务，建立健全风险防控机制，帮助商业银行确立自身发展的利益点[8]。现在的互联网金融所能提供的服务还处于初级阶段，同时由于现在互联网发展还不够完善，在安全性方面缺少保障。人们对于互联网金融的信任还不够，一方面在于互联网金融发展的实践比较短，所以缺少坚实的用户基础，另一方面在于现在互联网金融没有比较成熟的资金保障的技术支持，市场上鱼龙混杂，所以一些信任度不达标的互联网金融影响到了互联网金融发展中人们对于这一领域工作的第一印象，从而导致了现在的互联网金融发展中强大的发展阻力。
五、结束语
互联网金融的发展对于市场上的绝大转变，已经表现出了互联网金融所具有的比较强大的生命力，这对于金融市场相当重要。商业银行需要也必须面对互联网金融不断发展的当今社会经济环境，在现在经济环境下，商业银行的发展收到了更大的挑战，商业银行在互联网金融发展的当下，在便利以及服务业务方面都要有更高的要求，在工作中关于互联网金融对于商业银行系统性风险的影响应该更加重视，以实际指导商业银行的更好发展成长。
参考文献：
[1]邹静，王洪卫. 互联网金融对中国商业银行系统性风险的影响——基于SVAR模型的实证研究[J]. 财经理论与实践，2017，38（01）：17-23.
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[8]梁枫. 中国商业银行流动性风险监管研究[D].山西财经大学，2015（07）：34-40.